Eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung bei Ihrer Sparkasse kann mit dem Widerrufsjoker vermieden oder erheblich reduziert werden. Der Kreditnehmer kann dies seiner Sparkasse entgegenwirken und seinen Vertrag jederzeit vorzeitig kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Zu welchen Bedingungen kann ich mein Darlehen vorzeitig zurückzahlen? Welche Faktoren muss ich bei der vorzeitigen Rückzahlung/Rückzahlung berücksichtigen? Sie können unseren Vorfälligkeitsrechner verwenden, um die Vorfälligkeitsentschädigung für ein Vorfälligkeitsdarlehen zu berechnen.
Wie kann man Vorfälligkeitsschäden an die Sparkasse verhindern?
Auch die Sparkasse hat wie viele andere Kreditinstitute einige übliche Irrtümer bei der Widerrufsbelehrung gemacht, die zum Rücktritt vom Immobilienkredit berechtigt. Sie können Ihr Kreditangebot stornieren und müssen daher keine vorzeitige Rückzahlung an Ihre Sparkasse zahlen. An dieser Stelle stellen wir Ihnen zwei Beispiele für die typischen Irrtümer vor – unser kostenloser Scheck ist jedoch immer dann sinnvoll, wenn Sie eine vorzeitige Rückzahlung verlangen.
Ihre Sparkasse kann einen weiteren Vertragsfehler gemacht haben, der zum Rücktritt führen kann. In der Widerrufserklärung erwähnt sie dies überflüssig als so genannte Pflichtangaben und macht den Beginn der Widerspruchsfrist von der Gewährung dieser Informationen im Kreditvertrag abhaengig. Diese Widerrufsbelehrung der Sparkasse hat der BGH kürzlich für unrichtig erklärt.
Das Highlight dieses Fehlers: Er wirkt sich auf alle Aufträge der Sparkasse ab Jahresmitte 2010 mit der Formnummer „192.643.000“ aus – und damit auf mehrere hunderttausend von Aufträgen. Die Sparkasse schlägt dem Kunden durch das ausdrückliche Ankreuzen dieser Möglichkeit vor, dass er diese Kosten, deren Betrag vom Kunden nicht berechnet werden kann, auch wirklich getragen hat.
Diese Bezugnahme in der Anleitung ist nicht nur ungenau, sondern auch unübersichtlich und kann dazu führen, dass Konsumenten vom Rücktritt Abstand nehmen, weil sie nicht quantifizierte Ausgaben haben. Weiterführende Fragen…. Mehr zu den revisionsrelevanten Irrtümern erfahren Sie unter „Falsche Widerrufsbelehrung: Die typische Irrtümer von 2010 mit den besten Widerrufschancen“.
Wie hoch die Bezahlung einer vorzeitigen Rückzahlung bei der Sparkasse sein kann, zeigen unsere Grafiken. Unser Kunde hat in diesem Falle im Januar 2011 ein Kredit in der Größenordnung von 250.000 EUR bei seiner Sparkasse abgeschlossen. Man einigte sich darauf, bis 2021 4,15% zu verzinsen.
In Anbetracht des tiefen Zinssatzes forderte er 2016 seine Sparkasse auf, den Zinssatz für die verbleibenden fünf Jahre des Kredits mit einer Restverschuldung von 220.000 EUR zu senken. Eine Umterminierung wollte die Sparkasse nur vereinbaren, wenn der Auftraggeber eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe bezahlt. Der Sparkassenkunde konnte so unterstützt werden, dass er keine vorzeitige Rückzahlung an seine Sparkasse leisten musste.
Die Sparkasse hat jedoch nicht nur bei den Stornodaten fehlerhafte Angaben gemacht, sondern kann auch bei der Ermittlung der vorzeitigen Rückzahlung zu Fehlern führen. Auch wer gut im rechnen ist, kann eine vorzeitige Rückzahlung nicht richtig errechnen. Die folgenden Fehlermeldungen treten oft bei der Ermittlung der vorzeitigen Rückzahlung auf:
Sondertilgungsansprüche wurden nicht beachtet, Doppelberechnung der Gewinnspanne bei einer Neuterminierung ohne Kreditinstitutswechsel, Kalkulation mit falscher Auszahlung. Anmerkung: Vertragliche Sondertilgungsansprüche sind bei der Ermittlung einer vorzeitigen Rückzahlung abzusetzen, auch wenn sie nicht ausgenutzt wurden. Eine Neuberechnung der Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung der Kosten der Sparkassen ist sinnvoll, da nach unserer Kenntnis viele zu hoch sind.
In einer umfassenden Untersuchung von ca. 40 % der Schadenersatzfälle haben die Verbraucherzentren eine Abweichung von mehr als 10 % zwischen den von den Kreditanstalten verlangten und den von ihnen berechneten Strafen ermittelt. Die Kreditnehmer bezahlten also bis zu 10.000 Euro zu viel für die vorzeitige Kündigung des Kredits.
Auch ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung sollte ein aktuelles Kredit auf das derzeit niedrige Zinsniveau umgeschuldet werden. Außerdem sicherte man sich die geringen ZinssÃ?tze fÃ?r wieder mehrere Jahre, wenn man sein Kredit jetzt ohne Auszahlung eines vorzeitigen RÃ?ckzahlungsschadens bei seiner Sparkasse aufhebt. Dies bedeutet, dass die Sparkasse beim Vertragsabschluss eine falsche oder unvollständige Kündigungsanweisung verwendet hat.
Der Kreditnehmer kann dies seiner Sparkasse entgegenwirken und seinen Kontrakt zu jedem Zeitpunkt vorzeitig kündigen, ohne dass eine vorgezogene Rückzahlungsstrafe anfällt. Jeder, der bereits eine Vorauszahlungsstrafe für die Kündigung seines Kreditvertrages an seine Sparkasse bezahlt hat, kann diese bei unrichtigen Widerrufsbelehrungen zurückverlangen. Weil dann diese Inanspruchnahme nicht nur ungerechtfertigt ist und in voller Höhe an den früheren Kreditnehmer zurückzuzahlen ist, sondern auch von der Sparkasse verzinst werden muss die Herabsetzung der vorzeitigen Rückzahlung im Falle einer Fehlberechnung, die Wiedereinziehung einer bereits geleisteten vorzeitigen Rückzahlung aufgrund falscher Stornierungsanweisungen.
Gerichtsurteile haben sich zugunsten der Kreditnehmer weiter konsolidiert. Dies sind die besten Vorraussetzungen für eine Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse.