Jährlich werden dreistellige Millionenvolumina von privat nach privat vermittelt und bilden damit einen wichtigen Grundstein für die wirtschaftliche Entwicklung. Die Kreditnehmer können davon profitieren und hoffen, dass ihr Kreditwunsch erfüllt wird, auch wenn ihre eigene Bonität nicht so gut ist. Trotzdem sind Online-Plattformen – wie Auxmoney, Lendico und Smava – für Menschen interessant, die keinen Kredit von Banken bekommen oder einen Privatkredit aufnehmen wollen, aber kein Geld von ihrer Familie oder Freunden leihen wollen. Ein negativer Schufa-Eintrag verhindert das Darlehen. Die Selbständigkeit nach der Unternehmensgründung, Menschen ohne regelmäßiges Einkommen (Auszubildende, Rentner und Studenten), ist prädestiniert für private Kreditgeber.
Personalkredite – Darlehen von Person zu Person
Eine Privatkreditvergabe erfolgt unmittelbar durch eine Privatperson an andere Personen, so dass hierfür keine Banken oder Kreditinstitute benötigt werden. Die auch als P2P-Kredit bezeichnete Finanzierung ist sehr einfach im Internet zu arrangieren und wird aufgrund ihrer vielen Vorteile bei den Konsumenten als gute Variante zu anderen traditionellen Krediten immer beliebter. Um Privatanlegern und Kreditnehmern die Möglichkeit zu geben, sich gegenseitig zu erreichen, werden P2P-Kredite in der Regel über gewisse Kreditvermittlerportale bearbeitet.
Mediation über solche Fachportale bietet ein hohes Maß an Zuverlässigkeit, Selbständigkeit und Durchblick. Verglichen mit anderen Kredit-Modellen gelten P2P-Kredite als von der Beantragung bis zur Ausgabe vollkommen unproblematisch und sind in der Regel auch in Bezug auf die Kreditbedingungen billiger. Nicht nur für den Investor sind P2P-Darlehen neuartig, sondern auch für den Darlehensnehmer die Chance, einen günstigen Kredit zu bekommen, wenn die Bank oder ein anderes Institut sich geweigert hat.
Eine solche Ausleihe ist für Investoren im Vergleich zu konventionellen Investitionsformen wie Sparbüchern oder Wertpapieren sehr interessant. Investoren und potenzielle Schuldner werden ganz unkompliziert über geeignete Fachplattformen im Internet zusammengeführt. Diese Geschäftsmodelle führen zu günstigen Kreditbedingungen für den Schuldner und zu relativ stabilen Erträgen und guten Zinssätzen für den Anlegern. Das Privatdarlehen rechnet sich also für beide Parteien.
Immer dann, wenn Privatleute als Investoren die Vorhaben anderer Privatleute fördern wollen, kann die Umschaltung über ein entsprechendes respektables Credit Switching Portal stattfinden. Auf einem solchen Online-Portal werden also Darlehensnehmer und Darlehensgeber zum gegenseitigen Vorteil zusammentreffen. Für die Darlehensnehmer liegt der besondere Vorteil dieses neuartigen Kreditmodels auf der Hand. 3. Einerseits ist die so genannte Bonitätsbeurteilung nicht ganz so schwierig und aufwendig wie bei konventionellen Bankdarlehen und andererseits sind die Gesamtkreditkosten in der Regel billiger als bei Bankdarlehen.
Wenn Sie als Darlehensnehmer ein vielversprechendes oder spezielles Vorhaben gefördert werden möchten, wird über ein passendes Credit Switching Portal auch bei recht geringer Kreditwürdigkeit ein privater Darlehensgeber für die Durchführung seiner Vorhaben vorfinden. Bei konventionellen Bankkrediten gibt es oft strenge Festlegungen bezüglich Zinsen, Laufzeiten oder Kreditbeträgen. Privatkredite sind auch hier über ein Kreditvermittlerportal sehr variabel, da die Wunschkonditionen vom Darlehensnehmer bis zu einem bestimmten Grad festgelegt werden können.
Gerade Selbständige haben oft Probleme, einen adäquaten Kredit von konventionellen Instituten oder Instituten zu bekommen, vor allem in der Startphase. In der privaten Kreditvergabe über das Netz liegen für viele dieser Handwerker eine gute Möglichkeit, dennoch noch einen respektablen Kredit zu entsprechenden Bedingungen zu bekommen. Natürlich sind P2P-Darlehen eine private Angelegenheit zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, andere Kreditanstalten oder die Bank sind daher nicht beteiligt.
Einer der Vorteile für die Darlehensgeber besteht darin, dass die zu unterstützenden Vorhaben natürlich völlig unabhängig sind. Auf diese Weise kann das individuelle Projektrisiko je nach persönlicher Präferenz zu jeder Zeit nachvollzogen werden. Dieses innovative Modell bietet eine attraktive Verzinsung des eingesetzten Kapitals, im Unterschied zu Zinssätzen für Tagesgelder oder ähnliche Finanzanlagen.
Der Kreditvermittler ist die Kontaktstelle zwischen dem Darlehensnehmer mit dem Anliegen, sein Projekt finanziell zu unterstützen und dem Darlehensgeber als Investor. In den meisten Portalen werden die aufgelisteten Vorhaben vorselektiert. Um die Risiken für beide Parteien, also für Schuldner und Investoren, beherrschbar zu halten, führen die meisten Kreditvermittlerportale diese erforderliche Prüfung der Vorhaben durch.
So haben solche risikobehafteten Vorhaben in der Regel keine Möglichkeit, sich den Darlehensgebern zu stellen. Mit Hilfe dieses Geschäftsmodells lassen sich durch den Verzicht auf die Bank und die schlanken Strukturen auch so genannte Kleinstkredite realisieren, die für das Kreditinstitut aufgrund der damit verbundenen höheren Verwaltungs- und Kostenkosten oft nicht rentabel sind. Der Darlehensvertrag kann zwischen privaten Investoren und einem Darlehensnehmer geschlossen werden.
Natürlich ist die Fragestellung gerechtfertigt, ob es auch bei Privatkrediten über das Netz zu Nachteilen kommen könnte. Bei einem zu riskanten Vorhaben und sehr schlechter persönlicher Kreditwürdigkeit ist es sehr selten, einen privaten Projektträger, also einen Darlehensgeber, zu haben. Erfüllt der Darlehensnehmer seine Verpflichtungen nach dem erfolgreichen Abschluss des Vertrages nicht, z.B. indem er die vereinbarten Rückzahlungsraten nicht oder nicht fristgerecht zahlt, kann dies zu einer negativen Schufa-Buchung führen.
Kreditvermittlerportale fungieren als Mittler zwischen dem Darlehensnehmer und dem Darlehensgeber, so dass nach Abschluss des Vertrages eine Provision verlangt werden kann.