Es gäbe ohne Kredit keine ausreichende Nachfrage, ohne Nachfrage würde die Produktion sinken – ohne Kredit wäre die Wirtschaft in einer Abwärtsspirale. Nach Schätzungen gibt es in Deutschland etwa zehn Millionen Menschen, die Schwierigkeiten haben, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Viele Privatpersonen wie auch Firmeninhaber können nicht einmal Kredite aufnehmen. BTC-Kreditplattformen sind Websites, die als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern fungieren. Der Kreditnehmer zahlt wie im normalen Bankgeschäft einen bestimmten Zinssatz an den Kreditgeber für die geliehenen Bitmünzen.
Privates Kapital: P2P-Darlehen auf dem Prüfstand im Visier
Schätzungsweise gibt es in der Bundesrepublik etwa zehn Mio. Menschen, die Schwierigkeiten haben, einen Kredit von einer Großbank zu erhalten. Bei vielen Privatleuten und Firmeninhabern ist eine Ausleihe nicht einmal möglich. Internet-Portale, in denen Private an andere Private verleihen, sind eine echte echte Konkurrenz zur Privatbank oder anderen Online-Banken und werden immer beliebter.
Das so genannte P2P-Darlehen bringt Menschen, die Gelder verleihen, mit Menschen zusammen, die sich Ausleiher sind. Die Offerte wendet sich in erster Linie an Personen, deren Bonität von herkömmlichen Kreditinstituten schlecht bewertet wurde. Die beiden Online-Kreditplattformen SmartSmava und Luxmoney wurden 2007 ins Leben gerufen. Hier sind sie die wichtigsten Akteure und konnten bis 2012 Darlehen in einer Gesamthöhe von rund 90 Mio. EUR vermittel.
Smawa mit einem Umsatzanteil von 65 Mio. EUR, AUXMONY mit 22 Mio. EUR. Die amerikanischen Provider haben in den Vereinigten Staaten mit Privatdarlehen bereits die Grenze von einer Milliarde überschritten. Die Beliebtheit dieser Angebot ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass Anleger nach Möglichkeiten Ausschau halten, ihr Kapital profitabel aufzubessern. Bei der Vergabe von Personalkrediten sind Erträge von sechs bis zehn Prozentpunkten und zum Teil sogar mehr möglich.
Darüber hinaus sind viele Privatpersonen und Unternehmer auf der Suche nach Finanzierungsalternativen. Es ist oft schwer, einen Kredit auf kurze Sicht zu bekommen, so dass die Bedarf an P2P-Krediten nach Schätzungen weiter zunimmt. Als nächstes ist es das erklärte erklärtes Ziel, die 100 -Millionen-Grenze der privaten Finanzierung zu durchbrechen.
Was Sie bei der Kreditvergabe beachten sollten
Im Grunde genommen gibt es keinen Grund, dies nicht zu tun, sofern die Rahmenbedingung eindeutig festgelegt ist, denn Privatkredite können durchaus Vor-, aber auch Nachteile haben. Die Kreditgeberin legt in ein Vertrauensprojekt an, während der Darlehensnehmer die Gelegenheit hat, Wertpapiere anzubieten, die nicht für Kreditinstitute geeignet sind. Um die Freundschaft nicht zu brechen, ist es notwendig, sie wie jedes andere Darlehen zu sichern.
Einer der Vorteile von Personalkrediten ist, dass die Besicherung flexibel sein kann. Generell nehmen Kreditinstitute nur leicht zu veräußernde Wertpapiere an, während Privatkreditgeber auch solche annehmen können, die sie später selbst ausnutzen. Zusätzlich zu den gängigen Sicherheitenstellungen, wie z.B. Liegenschaften, kann eine Vielzahl von Sicherheitenstellungen für Privatkredite genutzt werden.
Diese können z.B. die Übertragung des Eigentums an einem Fahrzeug, ein Schmuckstück als Sicherheitsleistung oder andere Gegenstände sein, die als Sicherheitsleistung für den Verleiher in Frage kommen. Es ist jedoch darauf zu achten, dass der Betrag dem aktuellen Kreditbetrag und der Höhe der Besicherung entsprechen. Und nicht zu vernachlässigen sind die möglichen Mehrkosten, die die Beteiligten bei verschiedenen Wertpapieren zu tragen haben.
Der Eigentumsübergang ist mit Kosten behaftet, die entweder der Darlehensgeber oder der Darlehensnehmer zu zahlen hat und die natürlich auch den späteren Darlehensbetrag erhöhen. Jeder Privatkreditgeber, der die Gründung eines Unternehmens fördern möchte, sollte sich in jedem Falle einen Geschäftsplan präsentieren. Entspricht die geleistete Sicherheit nicht dem Kreditbetrag oder ist ein Geschäftskonzept nicht realistisch, sollten die privaten Darlehensgeber nicht davor zurückscheuen, Nein zum Kredit zu geben.
Bei Privatdarlehen treten oft Probleme mit der Kreditlaufzeit oder vorzeitiger Aufhebung auf. Ist keine fixe Frist festgelegt, hat der Darlehensgeber eine Frist von drei Monaten, nach deren Ablauf der Restbetrag auf einen Streich ausbezahlt wird. Bei einer bestimmten Frist können beide Seiten auch die Möglichkeit einer frühzeitigen Beendigung bestimmen. Die Bedeutung eines Vertrages für Privatkredite wird oft unterbewertet.
Der Privatkredit ist zwar nicht durch den Konsumentenschutz reguliert, aber ein Schriftvertrag gibt beiden Seiten eine bestimmte rechtliche Sicherheit bei Streitigkeiten, die auch rechtskräftig sein kann. Ein Privatkreditvertrag ist nur dann rechtsverbindlich, wenn er bestimmte formale Mindestanforderungen erfüllt. Hierzu zählen vor allem die Bezeichnung der Darlehensnehmer und Darlehensgeber sowie die ausdrückliche Bezeichnung, dass es sich um einen Darlehensvertrag handel.
Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen z.B. bei Vertragsabschluss in bar erhält, sollte dies auch im Darlehensvertrag festgehalten werden. Das Vertragsabschlussdatum und die Unterschrift aller Beteiligten sind der abschließende Aspekt, der formell in einen Auftrag aufzunehmen ist. Zusätzlich können weitere Elemente in den Kontrakt einbezogen werden, wie z.B. der bereits erwähnte Zinsbetrag, Wertpapiere oder auch der Tag, an dem die Rückzahlung der Rate erfolgen soll.
Die Musterverträge von com/privatkredit/ (nach unten scrollen) zum freien Herunterladen, die alle wesentlichen Daten eines Kreditvertrags beinhalten. Oft wird von vielen Privatkreditgebern übersehen, dass die Rückzahlungszinsen eine Einnahmequelle sind. Das gilt jedoch nicht, wenn der Darlehensgeber ein unverzinsliches Kredit gewährt, da in diesem Fall keine Erträge aus dem Anlagevermögen anfallen.
Handelt es sich um ein unverzinsliches oder symbolisches Kapital, können die Erträge nicht mehr der Einkommensteuer unterliegen, sondern in den Anwendungsbereich der Zuwendung einfließen. Wie hoch das Limit ist, hängt von der Beziehung zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer ab.