Allerdings kann es auch an zusätzlichen Darlehen liegen, die man alles zusammenfassen möchte. Möchten Sie ein bestehendes Darlehen mit einem DKB-Privatkredit unkompliziert tilgen? Ist dies der Fall, wird die Umschuldung besonders einfach sein. Nach Klärung der Vertragsbedingungen ist es unbedingt erforderlich, dass die Restschuld, die mit dem Darlehen noch zu tilgen ist, ermittelt wird. Zu beachten ist, dass ein Darlehen in der Regel einen Tilgungsplan enthält.
ein Darlehen umplanen
Das bedeutet, dass ein Darlehen, das vor 4 Jahren abgeschlossen wurde, jetzt viel billiger sein kann. Deshalb sollten Konsumenten, die derzeit ein Darlehen tilgen, auf jeden Fall prüfen, ob die Kreditkosten durch eine Neuterminierung gesenkt werden können. Im Prinzip ist jedoch nicht jedes Darlehen für eine Neuplanung geeignet. Nicht zweckgebundene Darlehen können jedoch problemlos zur Refinanzierung verwendet werden.
Interessierte Parteien sollten jedoch immer erklären, dass sie bestehende Verpflichtungen durch die Inanspruchnahme eines neuen Darlehens tilgen wollen. Bei einer Neuaufnahme wird natürlich immer eine Kreditprüfung durchgeführt. In der Schufaakte sind natürlich auch die kurzfristigen Schulden enthalten.
Die Tatsache, dass die Darlehensnehmer darauf hinweisen, dass der neue Kredit zur Tilgung der Altforderungen verwendet wird, bedeutet, dass die Hausbank unmittelbar weiss, dass künftig nur noch ein einziger Kreditgeber beliefert wird. Inwieweit sich die Umschuldung der kurzfristigen Forderung ebenfalls rechnet, erfährt der Darlehensnehmer sehr rasch über einen so genannten Ausleihrechner. Auf unserer Website haben wir einen Bonitätsvergleichsrechner.
Die vom Taschenrechner zur Verfügung gestellten Resultate zeigen, wie viel Zeit durch eine Umterminierung im Laufe eines Monats eingespart werden kann. Deshalb sollte immer geprüft werden, ob die Ersparnisse aus den niedrigeren Zinssätzen größer sind als die dem Darlehensnehmer durch die irregeführte Kündigung entstehenden Mehrkosten. Bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten darf der Wert 1 Prozentpunkt des Darlehensbetrages nicht überschreiten.
Allerdings gibt es Kreditinstitute, die keine Entgelte für die frühzeitige Beendigung des Darlehens erheben. Dies hat den großen Nutzen, dass für den Darlehensnehmer keine weiteren Ausgaben anfallen. Die wichtigsten Infos zu diesem Themenbereich entnehmen Sie bitte Ihrem derzeitigen Ausleihvertrag. Auf der einen Seite gibt es die klassischen Möglichkeiten, einen vorhandenen Ratendarlehen mit einem billigeren Darlehen umzuwandeln.
Darüber hinaus haben Bankenkunden die Möglichkeit, einen kostspieligen Überziehungskredit in einen gewöhnlichen Ratendarlehenskredit umzuwandeln. Die Umterminierung hat den großen Vorzug, dass die Verbraucher aufgrund der enormen Zinsdifferenzen sehr viel Einsparpotenzial haben. Immerhin beträgt die Verzinsung des Überziehungskredits das Dreifache und teilweise Vierfache der derzeit anfallenden Kreditzinsen. Denn das Dispo-Darlehen muss nicht als normales Ratendarlehen über Monatsraten an die Hausbank zurückbezahlt werden.
Dadurch kann das Darlehen viel mehr Zeit in Anspruch nehmen als notwendig. Als Sonderform der Schuldenrestrukturierung gilt die Neuplanung eines Darlehens aus einem Baukredit. Die meisten Schuldner sind nicht in der Position, den gesamten Geldbetrag für die Zeit der ersten Zinsbindungsfrist an die Hausbank zu abführen.
Dabei haben die Darlehensnehmer die Option, ihre Schulden zur Folgefinanzierung umzuschulden. Auf diese Weise kann das Baudarlehen zu günstigeren Bedingungen bei einer anderen Hausbank zurückgezahlt werden. Daher sollte der Konsument vorab genau abwägen, ob die Neuplanung eines Baukredits überhaupt einträglich ist. Überprüfen Sie die Bedingungen des laufenden Ratendarlehens: Außerdem ist zu prüfen, ob die Hausbank eine unentgeltliche Sonderrückzahlung zulässt.
Eine weitere wichtige Maßnahme bei der Kreditrestrukturierung ist der Einsatz eines Vergleichsrechners. Hier ist die festgelegte Restnutzungsdauer des laufenden Darlehens und der momentane Stand der vorhandenen Altschulden einzugeben. Sie können durch Änderung der Laufzeiten im Abgleichsrechner feststellen, ob durch das neue Darlehen eine geringere Monatsgebühr erzielbar ist.
Dabei sollten die Konsumenten die Gesamtkosten beider Darlehen untereinander abwägen. Es ist auch von Bedeutung zu wissen, welche Zinsen ab dem Datum der Umterminierung für beide Darlehen zu zahlen wären. Dabei werden nur die künftigen Zinsen der neuen und älteren Darlehen gegenübergestellt. Das Sparen bei der Darlehensumschuldung resultiert dann aus dem Unterschiedsbetrag der beiden Zinsen.
Informiere die Bank: Bei Umschuldungen sollte die Rückzahlung des Kredits immer in schriftlicher Form mitgeteilt werden. Darin sollte angegeben werden, wann die Umstrukturierung der Schulden erfolgen soll. Dann sollte der Käufer mit der Altbank über die Rücknahme nachdenken. Ich verschiebe deinen Kredit: Bei der Beantragung eines Kredits ist die Angabe des Suffixes „Umschuldung“ zwingend erforderlich.
Schließlich sollte der Darlehensnehmer seiner neuen Hausbank eine Überweisungsvollmacht für das Altdarlehen ausstellen. In vielen Faellen ist die Neuterminierung des vorhandenen Darlehens zielführend. Jeder, der mit dem Konzept der Umterminierung seines bisherigen Darlehens liebäugelt, sollte dies vor allem in der aktuellen Phase der niedrigen Zinsen berücksichtigen. Achten Sie auf die Vorkasse.
Mit unserem Tarifvergleichsrechner können Konsumenten ihr bestehendes Darlehen rasch und unkompliziert miteinander abgleichen und bei Notwendigkeit umgehend ein neues Darlehen zur Neuplanung ihrer Schulden erhalten.