Die Kreditnehmer sollten in der aktuellen Niedrigzinsphase ihre bestehenden Kreditverbindlichkeiten genau unter die Lupe nehmen. Manche Kreditnehmer zahlen zu hohe Raten. Die Situation ist vielen Verbrauchern bekannt: Im Laufe der Zeit haben sich mehrere kleinere Kredite angesammelt, die sich zu einer beträchtlichen Summe summieren. Profitieren Sie von der Refinanzierung Ihrer bestehenden Darlehen: Das Umschuldungsdarlehen der General Beamten Bank ist ein Ratenkredit, der zur Tilgung (eines) bestehenden Darlehens verwendet wird und über die gesamte Laufzeit in konstanten Raten zurückgezahlt wird.
Re-Finanzierung von Krediten: Richtig umplanen bringt viel Geldersparnis
1.000 Nettokreditbetrag, 12-Monatsfrist, 0,00% feste Sollzinsen p.a., Monatsrate 83,33€, Gesamtsumme 1.000€, Fondsleitung. Das Problem: Umschuldung – wie funktioniert das überhaupt? Ein gründlicher Blick ist es wert, denn mit einer cleveren Kredit-Refinanzierung können Sie viel Zeit einsparen! Entscheidend für den Erfolg ist der Zeitpunkt der Refinanzierung.
Auf keinen Fall sollten sowohl Banken als auch Konsumentenschützer in Zeiten hoher Zinsen umdisponiert werden. a) Umschuldung von Krediten – so funktioniert es! Selbst wenn Sie alle aktuellen Kreditverbindlichkeiten im Auge haben und alle Zahlungen immer fristgerecht geleistet werden: In der Regel sehr unterschiedlichen Kreditbedingungen und unterschiedlichen Sätzen kann es zu unnötig hohen Gebühren kommen!
Eine interessante Variante kann ein in einer Tiefzinsphase aufgenommenes Ratendarlehen sein, das einen großen Teil oder gar alle bestehenden Kreditverbindlichkeiten bündelt. Erst wenn diese Berechnung funktioniert und mehr als ein wenig mehr bringt, ist das Darlehen die korrekte Refinanzierung. b) Bausparen – so funktioniert es! Baukredite umfassen in der Regel hohe Beträge im fünf-, sechs- oder gar einstelligen Millionenbereich.
Durch eine geschickte Entschuldung zum rechten Zeitpunk kann viel Kosten gespart werden! Ausschlaggebend ist der Abgleich der derzeitigen mit dem bei Vertragsschluss festgelegten Zinssatz. Sollten die derzeitigen Zinsen spürbar günstiger sein, kann es sinnvoll sein, das aktuelle Darlehen zum nächst möglichen Datum durch ein Neubau-Darlehen mit besseren Bedingungen zu ersetzen.
Die Refinanzierung ist aber nur dann sinnvoll, wenn sie auch wirklich viel Zeit einspart. Die Umterminierung eines Baukredits wird oft erst zum vertraglichen Ende der Zinsbindungsfrist geplant. Wollen Sie als Darlehensnehmer Ihre Schulden im Voraus umplanen, muss in der Regel eine sogenannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe an die Bank ausbezahlt werden.
Erst wenn die Gesamtberechnung der eingesparten Ausgaben aufgrund niedrigerer Darlehenszinsen und der verrechneten vorzeitigen Rückzahlung zu echten Kosteneinsparungen führt, sollte über eine Umschuldungsplanung entschieden werden. Übrigens kann ein neuer Baukredit sowohl bei der Vorgängerbank als auch bei einer anderen Hausbank refinanziert werden. Ist es möglich, sich auf eine ausgeprägte Tiefzinsphase einzustellen, liegt der aktuelle Kreditzins in der Mitte der Spanne oder ist es eine Periode hoher Zinsen?
3. Schritt: Erhalten Sie einige ausgesuchte Vorschläge zur Restrukturierung und prüfen Sie die Bedingungen. Ist angesichts der derzeitigen Zinslage und der neuen Finanzierungsangebote eine Neustrukturierung der Schulden sinnvoll?