Bedeutet das nicht, den Teufel mit Beelzebub auszutreiben? Nein, denn Schuldensanierung ist eine sinnvolle Sache, die auch Schuldnerberater regelmäßig beraten. Egal ob Sie Ihr neues Auto finanzieren, in Raten bei einem Versandhaus bestellen und Ihre Handyrechnung nicht pünktlich bezahlen oder einfach eine Bank um einen Kredit bitten: Alle Daten, die Sie hier hinterlassen, werden gesammelt, gespeichert – und weitergegeben! Kredit ist in der Regel die rechtzeitige Bereitstellung von Waren oder Geld mit dem Ziel, den Kreditnehmer in die Lage zu versetzen, bestimmte Dinge zu nutzen, für die derzeit nicht die erforderlichen Mittel zur Verfügung stehen. Also ist es klug, alle Schulden mit einem neuen Kredit zu tilgen, nicht wahr?
Verschuldung und Kredit
Schuldenlast und bevor Sie ganz in die Falle fallen, sollten Sie vorgehen! Wenn Sie Schulden machen wollen oder müssen, sollten Sie zuerst prüfen, welche Schulden am dringendsten sind und welche vermieden werden können. Wenn Sie bereits ein oder mehrere Darlehen haben und die Monatsrate zu hoch wird oder wenn Sie es sich nicht mehr leisten können, ist eine Schuldenrestrukturierung oft die geeignete Massnahme.
Sie können hier Ihre Altschulden mit einem neuen Darlehen tilgen und gleichzeitig viel Geld einsparen. Weil Darlehen in Ã-sterreich derzeit billiger sind als seit vielen Jahren. Vergleiche deinen momentanen Zins mit den Top-Angeboten in unserem Kreditvergleich! Sie sollten jedoch im Voraus wissen, ob Sie Ihr aktuelles Darlehen bei Ihrer Hausbank frühzeitig beenden können und wie hoch die Bankgebühren für die vorzeitige Rückzahlung sind.
Nur wenn Sie mit einem neuen Darlehen mehr sparen, als Sie für den Ersatz des bisherigen ausgeben müssen, zahlt sich das aus. Viele Verbraucher in Ã-sterreich tun dies: Sie zahlen Darlehen aus und sparen zugleich auf ihren Sparkonten. Das macht zwar Sinn für das Nesthäkchen von wenigstens drei Monatslöhnen, aber es ist fraglich, ob diese Verbindung der Haushalte in der gegenwärtigen Tiefzinsphase klug ist.
Bei einem Darlehen müssen Sie zigmal so viel Zeit aufwenden. Wenn das Nestei voll ist und es keine großen Einkäufe gibt, sollten Sie sich in erster Linie um die Rückzahlung Ihrer ausstehenden Schulden bemühen. Zum einen fühlt man sich wohl, wenn die Schulden abgebaut werden; zum anderen ist es umso günstiger, je früher man sie loswird.
Je kleiner der Verschuldungsberg, desto höher der Rückzahlungsanteil und desto geringer der zu zahlende Zinsanteil. Sie sollten sicherstellen, dass Sie mit Ihrem Darlehen spezielle Rückzahlungen vornehmen können. So können Sie bei Bedarf neben den Ratenzahlungen weitere Geldbeträge auf Ihr Guthabenkonto einlösen.
Sie können als Debitor von der Teuerung Ihres Unternehmens partizipieren! Denn Schulden sind nicht an die Teuerungsrate gekoppelt, sondern bleiben nominal. Also, wenn die Kurse ansteigen und alle Artikel teuerer werden, bleiben Ihre Kreditschulden gleich. Wie hoch die Teuerung auch sein mag, Ihre Schulden können nicht aufsteigen! Ganz gleich, ob Sie Ihr Neuwagen kaufen, in Teilbeträgen bei einem Versandhändler ordern und Ihre Mobilfunkrechnung nicht rechtzeitig begleichen oder ob Sie lediglich eine Kreditaufnahme bei einer Hausbank beantragen: Alle hier hinterlassenen Angaben werden gesammelt, aufbewahrt – und weitergeleitet!
So genannte Auskunfteien sind an Ihren finanziellen Verhältnissen interessiert und halten eine Übersicht über Kredite, Überschuldung, Zahlungsverzug oder Mahnungen. Damit Sie Ihre eigenen hinterlegten Informationen wissen, sollten Sie selbstständig werden. Alle haben das Recht, auf ihre persönlichen Angaben zuzugreifen – einmal im Jahr ist es für Sie kostenfrei. Informieren Sie sich daher regelmässig bei Auskunfteien und Gläubiger- und Kreditschutzverbänden über sich selbst.
Um falsche Angaben aus einer Datenbasis zu entfernen, können Sie jederzeit die Korrektur fehlerhafter Angaben verlangen. Um im Bedarfsfall Kredite vergeben zu können, müssen sie die Kreditwürdigkeit ihrer Kundschaft überprüfen und bewerten. Dazu meldet er alle Kundendaten an den Verbraucherschutzverband KSV 1870, aber was wird in diesen Infosystemen zwischengespeichert?
Nachfolgend finden Sie eine Liste aller Darlehen, die bereits an Verbraucher gewährt wurden – egal ob es zu Zahlungsproblemen kam oder nicht. Wenn Sie Ihr Guthaben zurückgezahlt haben, sollte es innerhalb von 90 Tagen nach Benachrichtigung durch die Hausbank ausbezahlt werden. Jedoch werden Ihre Angaben für weitere drei Jahre mit dem Hinweis „bezahlt“ zwischengespeichert.
Sollten Sie Schwierigkeiten bei der Teilzahlung haben, werden Ihre Angaben nicht später als fünf Jahre nach der letzen Auszahlung oder sieben Jahre nach der Rückzahlung oder einem anderen Schuldenerlassungsverfahren entfernt. Die Problematik des Kreditantrags: Wenn Sie ein Angebot zum Vergleich der Zins- und Kostenseite haben, sollten Sie darauf achten, dass es sich um einen „Kreditantrag“ und nicht um einen „Kreditantrag“ handeln sollte.
Ein “ Anfragekredit “ kann in der Datenbasis der KV 1870 erfasst und von einer fragenden Hausbank als unbefugter Kredit für sechs Monaten aufbewahrt werden. Warnungsliste des Finanzdienstleisters: Diese Warnungsliste wird für die Speicherung von Schuldnern mit Zahlungsproblemen benutzt. Sie haben Ihr Guthaben nicht rechtzeitig gezahlt, Ihre Scheck- oder Lohnkonten sind nicht geschuldet, oder Sie haben unberechtigterweise Geldautomaten oder gar Karten benutzt.
Die Löschung dieser Angaben erfolgt erst drei Jahre, nachdem Sie die Schuld beglichen haben – oder nach sieben Jahren mit anderen Rückzahlungen. Es werden nicht nur alle Angaben zu Krediten, Kreditkarten und Accounts akribisch „aufgelistet“ – auch zu anderen Transaktionen mit offenen Accounts, Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit. Nebenbei bemerkt: Wenn Sie ein Stück Land oder eine Liegenschaft gekauft haben und es jahrelang finanziert haben, sollten Sie es sich genauer ansehen.
Ansonsten verbleibt Ihre Kreditfähigkeit, d.h. Ihre Kreditfähigkeit, im Untergeschoss. Dies wird Ihnen bei weiteren Kreditauskünften große Schwierigkeiten bereiten. Gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz müssen Ihre Angaben nach der Schadenregulierung auch im Netz endgültig vernichtet werden. Als früherer Zahlungspflichtiger haben Sie das Recht, Ihre erhobenen persönlichen Angaben vom Betreiber einer Webseite auszulöschen.
Im Übrigen hat der Europäischen Gerichtshofs (EuGH) dies auch für personenbezogene Angaben in Recherchemaschinen beschlossen – hier dürfen Ihre Angaben auf Wunsch nicht mehr aufbewahrt werden, auch wenn die Angaben selbst noch im Netz ersichtlich sind. Hast du einen Kredit? Mit der Aufnahme eines Darlehens gehen Sie natürlich auch eine Zusage ein: Sie zahlen für einen bestimmten Zeitraum monatlich einen Teilbetrag!
Abhängig von der gewählten Kreditsumme und -dauer kann die Tilgung eines Darlehens Jahre – teilweise sogar Dekaden – dauern: Dabei ist es von Bedeutung, die Bedingungen exakt zu überprüfen, den eigenen Vertrag exakt zu überprüfen und seinen Gehalt zu wissen. Um Ihnen als Verbraucher den Vergleich der einzelnen Darlehen zu erleichtern, gibt es das Formblatt „European Standard Information for Credits under the Consumer Credit Act“.
Diese sollte Ihnen von Ihrer Hausbank vor Vertragsunterzeichnung mitgeteilt werden – die Kreditinstitute sind dazu gar gezwungen. Dieser Vordruck enthält alle Angaben zu den Preisen und den wesentlichen vertraglichen Bestimmungen des Verbraucherkredits. Ein wichtiger Anhaltspunkt für den Abgleich individueller Angebote! Der Inhalt des Kreditvertrages zwischen Ihnen und Ihrer Hausbank wird durch das Konsumkreditgesetz geregelt.
Danach muss Ihnen jeder Darlehensvertrag unverzüglich nach Vertragsabschluss ausgehändigt werden und insbesondere folgende Angaben enthalten: Denn ein Darlehensvertrag muss viele individuelle Angaben beinhalten, die natürlich vor der Vertragsunterzeichnung überprüft werden müssen. So wie Sie muss natürlich auch die Hausbank beim Vertragsabschluss einige Dinge überprüfen.
Darüber hinaus müssen Sie als Kreditnehmer über alle wesentlichen Inhalte des Kreditvertrags und die für Sie daraus resultierenden Folgen aufklären. Unterzeichnen Sie keinen Vertrag, ohne alle Konditionen im Detail mit Ihrem Betreuer gelesen und diskutiert zu haben, oder sich an der Telefonhotline erläutern zu haben. Besonders wenn Darlehen jahrelang vergeben werden, verlieren Sie die Übersicht.
Wieviel Schulden habe ich noch, wie lange muss ich noch meine Rate zahlen, wie viel kann ich auszahlen, wann kann ich aufhören? Jedes Kreditinstitut ist dazu angehalten, Ihnen für die gesamte Dauer des Darlehensvertrages einen Tilgungsplan mit allen Angaben des Darlehensvertrages zum jetzigen Termin auszustellen.
Um dies zu erreichen, sollten Sie vor Vertragsabschluss die folgenden Punkte besonders beachten: Außerdem sollten Sie einen Kredit niemals gedankenlos und leichtsinnig auflösen. Bevor Sie ein Darlehen abschliessen, sollten Sie sich sehr sorgfältig folgende Frage stellen: Warum oder wofür benötige ich das Darlehen? Wie hoch ist das Guthaben?
Darf ich den Kredit warten, meine monatlichen Zahlungen leisten? Für wie lange soll das Darlehen gewartet werden? Durch unsere Kreditvergleiche erhalten Sie schnell einen schnellen und einfachen Einblick in die billigsten Darlehen, die derzeit auf dem Immobilienmarkt erhältlich sind. Darüber hinaus finden Sie in unseren Tafeln detaillierte Angaben zu den wesentlichen Eigenschaften der einzelnen Darlehen.