Damit vermeiden Kreditnehmer Folgefinanzierungen und damit das Risiko steigender Zinsen. Weil mit dem Darlehen das gesamte Darlehen während der Festzinsperiode zurückgezahlt wird. Mit einem Darlehensbetrag von 5.000 Euro bietet Accedo den aktuellen Testsiegertarif an, der auch 2016 ganz oben auf der Liste stehen wird. Als weiteres Prüfkriterium dient die Laufzeit des Darlehens: APR: 4,15%; Gesamtkreditbetrag: EUR 9.832,80.
Credits im Test: So findet man den richtigen Kredit
Der Hauptgrund für die Kreditaufnahme in der Bundesrepublik ist das Fahrzeug. Danach folgten Darlehen für Einrichtungsgegenstände, Renovierungen und Hausgeräte, so die Stiftungsratgeber. Um das Darlehen nicht zur Schuldfalle zu machen, sollten Sie sich jedoch umfassend darüber unterrichten. Selbst wenn Sie bereits ein Darlehen aufgenommen haben, kann es Sinn machen, Ihre Schulden neu zu planen.
Wenn Sie sich für das richtige Darlehen entscheiden, ist der erste Arbeitsschritt, sich Ihr eigenes Geld anzusehen und sich zu fragen: Was kann ich mir denn überhaupt erlauben? Der Betrag des monatlichen Ratenbeitrages ist nicht nur von der Kredithöhe abhängig. Hier können Sie bestimmen, welches Darlehen am besten zu Ihnen paßt.
Weitere Auskünfte erteilt Ihnen die Hausbank, die wiederum Ihre Bonität abklärt. Vor Abschluss des Darlehens brauchen Sie jedoch eine Schufa-Information. Dies ist nicht nur Voraussetzung für den Darlehensantrag bei der Hausbank, sondern gibt Ihnen auch im Vorfeld Aufschluss. Auf diese Weise können Sie selbst überprüfen, ob korrekte Zahlen und Fakten vorhanden sind, ob bereits ausgezahlte Guthaben vorhanden sind oder nicht.
Ansonsten bekommen Sie nur Gutschriften für schlechte Konditionen, da die Firma Scufa Ihre Angaben – ob richtig oder falsch – weitergibt. Die Formulare dazu sind auf der Website der Firma vorhanden.
Smart und Auxmoney: Persönliche Kredite im Netz
Ausleihungen sind nicht nur bei der Hausbank möglich. Kredit-Plattformen sind seit rund sechs Jahren in der Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen im Netz tätig. Der Kreditgeber erhält Zins, der Darlehensnehmer zahlt ihn. Für die Instandsetzung ihres VW-Vans sucht das Unternehmen 2.250 EUR. Er zahlt 13,50 Prozentpunkte Zins und zahlt das Kapital innerhalb von zwei Jahren zurück.
Seitdem haben sich sechs Geldgeber zusammengeschlossen, die zwischen 50 und 1.000 EUR ausgeben. Um einen 59-jährigen Freelancer wieder „flüssig“ zu machen, wollen elf Kapitalgeber 7.500 EUR ausleihen. Und er ist gewillt, ihnen Zinsen in Höhe von 4,2 Prozentpunkten zu bezahlen. Zu den beiden wichtigsten Kredit-Plattformen gehören die Unternehmen mit dem Namen Áuxmoney und Smiths.
Damals haben wir uns bei der Firma für die Tatsache kritisiert, dass die Kreditsuchenden auch dann eine Gebühr zahlen mussten, wenn kein Geschäftsabschluss erfolgte. Das kohärentere Gesamtkonzept wurde von uns zertifiziert. Inzwischen haben sie ihr diesbezügliches Leistungsangebot, insbesondere für Schuldner, geändert, so dass wir sie nun umwerten. Fazit: Beide Provider sind heute eine echte Bankalternative für die Kreditsuchenden.
Bei Personen, deren Kreditwürdigkeit nicht die höchste ist, kann der Kredit auch billiger sein als bei der Hausbank. Seit 2007 ist die Firma SmartSmava auf dem tschechischen und europäischen Parkett vertreten. Nach eigenen Aussagen haben die Berliners bisher Darlehen für mehr als 100 Mio. EUR vermittel. Auch Konsumentenkredite von Handelsbanken gibt es seit Jahresmitte 2011 bei uns. Neun Banken sind an Bord, darunter neben der Tarifbank auch die Deutsche Post, die Deutsche Post, die Deutsche Post, die Deutsche Post, die Deutsche Post, die Deutsche Post und die Deutschen.
Darlehen von Privatinvestoren existieren weiter – unter dem Markennamen Smallville. Kreditnehmer können nun zwischen der Finanzierungsmöglichkeit durch Privatinvestoren und Kreditinstitute auswählen. Nur so kann er sich für eine Hausbank oder einen Privatkreditgeber entscheiden. Das Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf ist so jung wie sein Wettbewerber. Seither sind rund 11.000 Kreditanträge eingegangen.
Das Gesamtvolumen: fast 50 Mio. EUR. Die Kreditsuchenden erhalten nur Offerten von Privatkreditgebern. Beispielsweise läßt er seine Personalien überprüfen, veröffentlicht, welche Bonität ihm die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) oder andere Kreditagenturen bescheinigt, läßt seinen Haushaltsplan überprüfen oder läßt eine Abfrage beim Auftraggeber durchführen. Das Zertifikat und der Kreditantrag selbst sind jetzt kostenfrei.
In der Vergangenheit mussten die Verbraucher für Registrierung und Bescheinigungen knapp 60 EUR bezahlen. Die Gelder wurden nicht zurückerstattet, wenn kein Kredit vereinbart werden konnte. Häufig haben sie aufgrund von unregelmäßigen Einnahmen oder ungewöhnlichen Projekten nur geringe Möglichkeiten, einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Der Kreditnehmer muss bei uns nur seinen Namen, sein Geburtstag, seine Heimatadresse, seine Nationalität, seine Telefon- und E-Mail-Adresse eintragen.
Er kann dann umgehend seinen Antrag auf Kredit einreichen. Umgekehrt benötigt SmartSmava alle Angaben, die eine Hausbank auch für einen Antrag auf Kredit benötigt. Wird ein Darlehen aufgenommen, wird eine Provision erhoben. Für den Kredit werden 2,95% des Kreditbetrages einbehalten. Darüber hinaus muss der Darlehensnehmer Honorare an die Hausbank entrichten, die die Darlehen zwischen Privatpersonen für die Handelsplattform durchführt.
Für den Kontoauszug verrechnet die Schweizerische Nationalbank bei uns eine Servicegebühr von EUR 17,50 pro Jahr und Monat. Für SmartPrivat hängen die Ausgaben von der Kreditlaufzeit ab: 2,5 Prozentpunkte (mindestens 40 Euro) sind für 36 und 3 Prozentpunkte (mindestens 60 Euro) für 60 oder 84 Kalendermonate zu entrichten.
Vier freiwillig ausgestellte Bankauszüge sind zur Zahlung von 16 EUR pro Jahr ausstehend. Die Firma SmartSmava kooperiert mit der Firmafidorbank. Darlehensbetrag. Der Höchstbetrag beträgt 20 000 EUR für Bargeld und 75 000 EUR für Bargeld. Der Kunde beschreibt bei uns in seinem Antrag, wie viel Zins er zahlt. Der Effektivzinssatz von Agfa beträgt aktuell durchschnittlich rund 10 Prozentpunkte.
Das Unternehmen selbst macht einem Kreditnehmer einen Antrag auf einen Zinssatz, zu dem die Kreditgeber zur Finanzierung des Darlehens bereitstehen. Der durchschnittliche Effektivzinssatz beträgt zur Zeit 6,7 Prozentpunkte. Das Zahlungsverhalten der Kreditportalkunden ist nicht signifikant verschlechtert als das der Bankkunden. Die Ausfallrate bei der Kreditvergabe bei Auxmoney beträgt aktuell 2,5 von 100 Anleihen.