Wer um negative Einträge bei der Schufa weiß oder befürchtet, dass solche dunklen Punkte in der Zahlungshistorie registriert sind, wird häufig einen Kredit sofort ohne Schufa beantragen. Rational ist dieses Verhalten nicht, denn mit oder ohne Schufa – eine Bonitätsprüfung findet vor jedem Kreditvertrag statt, wenn man das Geld nicht gerade in der Familie oder bei Freunden leiht. Mit Schufa werden die Konditionen keinesfalls schlechter, in aller Regel sogar besser. Und die Ablehnung eines Kreditwunschs kann heilsam sein, wenn sie einen Weg aus der Überschuldung aufzeigt.
Was die Schufa über Sie weiß
Mehr als achthundert Millionen Datensätze über fast siebzig Millionen Menschen und fünf Millionen Unternehmen sind bei der Schufa gespeichert. Datenschützern ist die Schufa ebenso ein Dorn im Auge wie Kredit-Interessenten, deren Antrag nach einer Schufa-Auskunft schon einmal abgelehnt wurde. Vor einem Kreditantrag sollten Sie wissen, was die Schufa über Sie gespeichert hat, damit Sie möglicherweise fehlerhafte Daten berichtigen oder löschen lassen können. Die nach dem Bundesdatenschutzgesetz vorgeschriebene Auskunft muss die Schufa ihnen auf Antrag einmal pro Jahr kostenlos zukommen lassen. Allerdings macht die Schufa es Ihnen dabei nicht ganz einfach – die Unterlage gibt es nur auf dem Postweg und kommt erst mit einigen Wochen Verzögerung. Schneller geht es online, aber das lässt die Schufa sich bezahlen, entweder einmalig oder als Abonnement. Überlegen Sie genau, ob sie diese Leistung wirklich benötigen. Aus den gespeicherten Daten werden ein Basisscore sowie verschiedene Branchenscores berechnet. Für die Kreditvergabe ist besonders der Bankenscore interessant. Nach einem Punktesystem wird eine Bonitätsklasse zwischen A (0,85 % Ausfallrisiko) und M (34,75 % Ausfallrisiko) ermittelt.
Banken sind zur Bonitätsprüfung verpflichtet
Die deutschen Geldinstitute nutzen den Schufa-Bankenscore, um ihrer gesetzlichen Verpflichtung zur Kreditwürdigkeitsprüfung insbesondere bei Verbraucherkrediten nachzukommen. Gleiche Regelungen bestehen in der gesamten EU und auch in vielen anderen Staaten. Ist es nicht die Schufa, dann sind es andere Wirtschaftsauskunftsdienste, die die Antragsteller unter die Lupe nehmen. Ohne Bonitätsprüfung kommt also niemand davon, übrigens auch nicht bei Privatkrediten, wie sie von Auxmoney, Smava oder Lendico vermittelt werden. Was spricht also dagegen, der Schufa-Abfrage gleich zuzustimmen? Der Kreis der Anbieter wird höher, das Vertrauen gestärkt, die Zinsen in aller Regel günstiger. Lehnt ein Kreditgeber den Antrag wegen der Schufa-Einträge ab, sollte das Grund zum Nachdenken sein – über die eigene Sorgfalt in Geldangelegenheiten, aber auch über den aktuellen Schuldenstand. Statt eines neuen Kredits, der sofort und ohne Schufa benötigt wird, wäre eine solide Umschuldung aller bestehenden Verpflichtungen auf einen länger laufenden Ratenkredit die angemessene und auch billigere Lösung.