Der Markt hat sich in den letzten Jahren enorm verändert und ein finanzieller Engpass oder der Kauf oder Bau einer Immobilie führt nicht mehr zwangsläufig zu einem gewerblichen Kreditgeber. Zusätzlich wird ein Autokredit in der Regel durch die Hinterlegung des Fahrzeugscheins gesichert. Das System hat viele Vorteile für Kreditinteressierte. Wir wollen aber am Anfang beginnen, nämlich mit der Frage, wie Kredite von Privatpersonen überhaupt funktionieren. Die Bezeichnung „Privatkredit“ wird in zweierlei Hinsicht verwendet:
Darlehen von privat an privat
Das ist ein Entwicklungstrend, der aus den Vereinigten Staaten und Großbritannien kommt: Internetplattformen, auf denen Darlehen von Privatleuten an Privatleute vergeben werden. Irgendeine Sorte von“ Ebay“ für Anleihen. Wenn Sie keinen Kredit von der Hausbank bekommen, aber begeisterte Anleger für Ihr Vorhaben sind, können Sie hier Ihr Kapital bekommen.
Egal ob smava.de oder auxmoney.com: Die Websites verheißen, die privaten Geldgeber und Kreditsuchenden zusammentreffen. Da es sich nicht um eine Banken- oder Sparkassengesellschaft handelt, sollten zum einen die Darlehen billiger sein und zum anderen sollten die Darlehensgeber einen höheren Ertrag erzielen, als wenn sie ihr Kapital zu festen Zinssätzen anlegten. Der Darlehensnehmer zahlt eine Gebühr an die entsprechende Börse. Die Kreditbeträge sind gedeckelt.
Sie beträgt bei uns zur Zeit 20.000 EUR und bei uns 50.000 EUR.
Darlehen von Einzelpersonen – Darlehen von Einzelpersonen an Einzelpersonen
Soziale Kreditvergabe, wie P2P-Kredite oft bezeichnet werden, ist für viele die jüngste große Veränderung auf dem Markt. Natürlich gibt es keinen Hinweis auf einen kleinen Kredit, der innerhalb der Gastfamilie gewährt wird. Privatanleger können ihren Kredit in Sekundenschnelle bezahlen – das Kapital kann in 48h mitgenommen werden.
Wir sprechen von Berufsplattformen, die Privatanleger und Privatkreditnehmer in großem Umfang zusammenbringen. In der Regel werden die Kreditbeträge von mehreren Kreditgebern gemeinsam bereitgestellt. Daraus leitet sich unter anderem der Ausdruck Sozialkredit ab. Was ist der Weg zum Kredit für Privatleute? Der einzelne Provider möchte den Einsatz für jeden Darlehensnehmer so unkompliziert wie möglich auslegen.
Von der Registrierung bis zur Kreditvergabe bzw. Ausschüttung sind daher nur wenige Arbeitsschritte vonnöten. In diesem Arbeitsschritt werden auch die Tranchen für die Tilgung bzw. die Dauer angegeben. Mit diesem ersten Arbeitsschritt soll der Darlehensnehmer psychologisch entlastet werden. Genauso wie die Marktrecherche in Fragebogen zunächst kleine Fragestellungen aufwirft, geht es hier durchaus um den Vorteil des Schuldners und eine sehr einfache und harmlos erscheinende Fragestellung.
Dies trifft insbesondere für Ausleihungen zu. In einem zweiten Arbeitsschritt beginnt die tatsächliche Einwahl. In einem dritten Arbeitsschritt muss das Internetportal für das P2P-Darlehen etwas näher kommen. Zum Schluss dieses Abschnitts muss ein wichtiger Zwischenschritt vereinbart werden, den viele als einen Ort ohne Rückkehr ansehen. Es muss dem Internetportal das Recht gewährt werden, seine eigene Kreditwürdigkeit bei der Firma zu prüfen.
Anschließend wird die Kreditmöglichkeit innerhalb der kürzesten Zeit (in der Regel in wenigen Minuten) festgelegt. Damit so viele Privatinvestoren wie möglich gewonnen werden können, gibt es noch die Möglichkeiten, Ihr Vorhaben im Detail oder zur Eigenvermarktung zu präsentieren. Hinweis: Einige Internetportale erheben eine Bearbeitungsgebühr für detailliertes Selbst-Marketing. Ist dies der Fall, so kann das Internetportal nach der Kreditprüfung noch geändert werden, da die Registrierung immer kostenfrei ist.
Wieviel kann ein Personalkredit sein? Möglicherweise ist der grösste Schaden dieser Art von Darlehen der begrenzte Betrag. Eine teure Neuanschaffung oder gar ein Haus kann damit etwas weniger finanziert werden. Der Darlehensbetrag für Sozialkredite wird von den Portalen auf 20.000 bzw. 25.000 EUR begrenzt. Grössere Finanzierungen sind kaum möglich.
Anmerkung: Die gewöhnliche Dauer eines Darlehens von Privaten ist ein bis fünf Jahre (bis zu 60 Monate). Welche Gebühren fallen für einen Privatkredit an? Obwohl die Preise etwas anders sind, kann der endgültige Effektivzinssatz je nach Kreditwürdigkeit noch niedriger sein als bei einem gewöhnlichen Kredit einer direkten Bank.
Ist der eigene private Kredit jedoch bewilligt und vollständig bezahlt, wird in der Regel ein einmaliges Entgelt an das Internetportal ausbezahlt. Mit dieser Einmalgebühr kann auch ein effektiver Zinssatz berechnet werden und einige PPP (Peer to Peer) Portfolios inserieren bereits mit einem Zins von nur 2,99 % pro Jahr. Anmerkung: Die Durchschnittszinsen sind natürlich etwas erhöht und liegen in der Regel bei etwa 6 bis 8 Prozentpunkten, abhängig von Ihrer eigenen Bonität.