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Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung

Aber nicht nur eine eingeschränkte Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag kann der Grund sein, warum Sie ein Darlehen ohne Schufa beantragen wollen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Beantragung eines Darlehens keine Kreditinformationen eingeholt werden („Antragsbedingungen“ oder bei einigen Anbietern „Kredit beantragen“). Eine Anleihe ohne Bonitätsprüfung wird oft mit einer Anleihe ohne Schufa verwechselt. Die Bonitätsprüfung beinhaltet, wie Sie bereits wissen, weit mehr als nur die Prüfung Ihrer Schufa-Daten. Bewerber mit negativer Schufa erhalten in der Regel keine Kredite von Banken in Deutschland.

Gutschrift ohne Schufa? Gutschrift trotz Schufa!

Bewerber mit einer negativen Schufa bekommen in der Regel keine Kredite von Kreditinstituten in Deuschland. Dabei arbeiten wir mit nationalen Darlehensgebern zusammen, die auch bei leicht negativen Eigenschaften oder schlechter Kreditwürdigkeit einen Kredit genehmigen. Bei uns zählt nicht (nur) die in Ihrer Schufa gespeicherten Informationen – entscheidend ist für uns vor allem Ihre gesamte Finanzsituation.

Wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können, werden wir immer eine Antwort darauf haben – auch bei einer negativen Schufa. So kann der Darlehensantrag umgehend überprüft und bei einem positiven Resultat rasch genehmigt werden. Du willst nicht, dass jemand von deiner Entlehnung mitbekommt? Mit einem schweizerischen Darlehen ohne Schufa genießen Sie 100% Diskretion: Weder die Schufa noch Ihre Bank oder Ihr Auftraggeber wissen von Ihrem Darlehen – darauf können Sie sich stützen.

Kreditnehmer haben oft die Befürchtung, dass sie aufgrund einer schlechten Schufa keinen Kredit erhalten und ohne Schufa-Informationen unmittelbar einen Kredit in der Schweiz einreichen. Es gibt aber auch andere Wege, in der Schufa Gelder mit einer schlechten Eigenschaft zu borgen. Ihre Finanzsituation wird von uns geprüft und das Darlehen empfohlen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Kreditinstitute in der Bundesrepublik berichten Kreditanträge an die Schufa. Letzterer stellt in seiner Datenbasis fest, dass der betreffende Interessent einen Kredit bei der Hausbank beantragte. Abhängig davon, ob die Auswertung als „Kreditanfrage“ oder „Konditionenanfrage“ durchgeführt wird, kann dies auch einen Einfluß auf die Schufa-Punktzahl haben. Der Auszahlungsbetrag wird ebenfalls an die Schufa berichtet und dort von den meisten Kreditinstituten in der Bundesrepublik angemeldet.

Außerdem kooperieren wir mit Darlehensgebern in der Bundesrepublik und in der Schweiz, die der Schufa die Zahlung Ihres Darlehens nicht mitteilen. Ihre Schufa-Punkte bleiben somit gleich. Nachdem Sie das Formular abgeschickt haben, bekommen Sie von uns eine Gutschriftsempfehlung in Gestalt eines konkretes Angebots, das Sie sich in aller Ruhe anschauen und dann eine Kaufentscheidung fällen können.

Sowohl die Abfrage als auch die Bonitätsprüfung ist für Sie nicht mit Gebühren verknüpft. Mit einem Darlehen ohne Schufa haben Sie nicht nur den Vorteil der Verschwiegenheit, sondern bekommen das Darlehen auch innerhalb weniger Tage nach Überprüfung Ihrer Urkunden. Mit Hilfe des Online-Bewerbungsformulars, schlanken Prozessen und automatisierten Workflows können wir bereits kurz nach der Antragstellung das für Sie und Ihre finanzielle Lage am besten geeignete Programm ausarbeiten.

Je nach Programm steht Ihnen der Kreditbetrag innerhalb weniger Tage zur Verfügug. Das Darlehen ohne Schufa ist an keinen Zweck geknüpft, Sie bestimmen selbst, für was das Darlehen ausgenutzt wird. Kreditinstitute in der Bundesrepublik kooperieren mit der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien, um das Zahlungs- und Bonitätsverhalten potenzieller Kreditnehmer besser beurteilen und auf der Grundlage dieser Informationen eine Bonitätsentscheidung fällen zu können.

Ist die Schufa negativ, ist dies ein Hinweis für die Hausbank, dass die betreffende Person ihren Zahlungspflichten nicht immer nachkommen kann. Die meisten Kreditinstitute in der Bundesrepublik lehnen daher Menschen mit schlechter Bonität ab. Das ist bei Kreditinstituten aus der ganzen Welt anders. Bei dem so genannten schweizerischen Darlehen ohne Schufa werden im Zuge der Bonitätsprüfung keine Schufa-Informationen einholt.

Eine negative Schufa-Eintragung wird ausgeblendet und ist daher für die Entscheidung über den Kredit nicht relevant. Die zweite Frage ist die Registrierung des ausgezahlten Darlehens in der Schufa-Akte des Anleihenehmers. Der überwiegende Teil der Darlehensgeber in der Bundesrepublik meldet der Schufa, dass ein Kredit in einer bestimmten Größenordnung aufgenommen und an einen Darlehensnehmer ausgezahlt wurde.

Es gibt aber auch in der Bundesrepublik eine Ausnahme: Einige Peer-to-Peer-Kreditplattformen und Banken melden dies nicht an die Schufa. Bei schweizerischen Krediten hat der Darlehensnehmer 100%ige Gewissheit, dass kein Vermerk im Schufa-File erfolgt. Die Schufa und andere Kreditagenturen werden nicht darüber informiert, dass ein Darlehen genehmigt und ausgezahlt wurde.

Deshalb sind schweizerische Kredite besonders gefragt, wenn der Darlehensnehmer grossen Wert auf die Verschwiegenheit der Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer legt. in der Schweiz. Für Kreditinstitute in der Bundesrepublik führt ein reiner Kreditantrag bereits zu einer Anzeige an die Schufa. Wenn Sie innerhalb kürzester Zeit mehrere Kreditanträge haben, kann sich Ihr Schufa-Score verschlimmern – auch wenn Sie keinen Kredit aufgenommen haben.

Daher sollte immer eine Kreditauskunft bei der Schufa mit dem Kennzeichen „Anfrage Kreditbedingungen“ erfolgen. Die “ Kreditkonditionenanfrage “ ist im Gegensatz zur „Kreditanfrage“ vollkommen schöpfungsneutral, d.h. sie hat keinen Einfluß auf Ihre Schufa-Punktzahl. Bei einem schweizerischen Darlehen ohne Schufa werden weder Informationen von der Schufa bezogen, noch wird die Schufa über die Darlehensanfrage und/oder -zahlung unterrichtet.

Aus diesem Grund ist der schweizerische Kredit vollkommen schöpfungsneutral. Die Bezeichnung Kredit ohne Schufa wird oft als Sinnbild für schweizerische Kredite benutzt. Bei schweizerischen Darlehen wird weder eine Schufa-Information vom Gesuchsteller bezogen, noch wird die Auszahlung an die Schufa berichtet. Ein Bewerber mit negativem Schufa-Merkmal kann daher auch ein Darlehen bekommen.

Aber viele wissen nicht einmal, dass es neben dem schweizerischen Kredit noch viele andere Aufstellungen gibt. Es gibt also auch in unserem Portefeuille Kredit-Programme, bei denen eine Schufa-Information beschafft wird, die Informationen über das ausgezahlte Darlehen aber nicht an die Schufa wiedergegeben werden. Auch Menschen mit einer leicht negativen Schufa können einen Kredit aufnehmen (mit Schufa-Informationen).

Die Gesamtfinanzlage eines jeden Bewerbers wird von uns unter die Lupe genommen und anhand einer umfassenden Bonitätsprüfung entschieden, welches Programm für den jeweiligen Fall am besten ist. Dabei ist es für uns nicht entscheidend, ob Sie einen Negativeintrag der Schufa haben, sondern ob Sie Ihre Kreditzinsen verlässlich zurückzahlen können. Sie haben einen Negativeintrag in der Schufa vor sich.

In manchen Fällen genügt schon eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung, um bei der Schufa ein negatives Feature zu erhalten. Unglücklicherweise kommt es dadurch auch rasch zu Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe in der Bundesrepublik Deutschland. Weil die meisten Kreditinstitute großen Wert auf eine gute Schufa-Information ihrer Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer legen. 2. Bei einer negativen Schufa wird das Kreditrisiko zu hoch eingeschätzt und das Darlehen zurückgewiesen – auch wenn man sonst eventuell alle Voraussetzungen erfüllte.

Das so genannte Swiss Loan ist eine Sonderform des Kredites ohne Schufa und wird von Kreditinstituten in der ganzen Welt gewährt. Um die Kreditwürdigkeit besser beurteilen zu können, erhalten Kreditinstitute in der Regel für jede Anfrage eine Schufa-Information vom Antragssteller, während auf schweizerische Kredite ohne Schufa gänzlich verzichtet wird.

Dabei werden weder eine Schufa-Information über den Darlehensnehmer beschafft, noch der ausgezahlten Gutschrift an die Schufa berichtet. Die Schufa, der Auftraggeber und die Bank lernen nichts über die Ausleihe. Dies kann für Darlehensnehmer von Vorteil sein, die ihre bestehenden Darlehen und Kreditrahmen nicht in Gefahr bringen wollen. Die Kreditinstitute in der Bundesrepublik erhalten Schufa-Informationen von allen Kreditnehmern.

Aus den dort hinterlegten Angaben erhält die Hausbank Hinweise, ob das Darlehen verlässlich zurückgezahlt werden kann oder nicht. Bei der Bonitätsprüfung der Banken spielt die Schufa-Daten des Bewerbers eine wesentliche Rolle. 2. Diese sind eine wesentliche Basis für die Beurteilung des Kreditrisikos der Banken.

Wenn ein Bewerber in seiner Schufa ein negatives Charakteristikum hat, ist dies ein Indiz für die Hausbank, dass es zu Problemen bei der Rückzahlung des Kredits kommen kann. Daher ist eine Schufa für deutsche Kreditinstitute in der Regel ein K.o.-Kriterium. Das Darlehen wird verweigert. Werden keine Informationen von der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien beschafft – wie dies bei einigen Schweizer Kreditinstituten der Fall ist – geht die Hausbank ein erhöhtes Wagnis ein und muss im ungünstigsten Falle davon ausgegangen werden, dass der Schufa-Score gering ist oder dass der Bewerber gar eine Negativcharakteristik aufweist.

Aber auch die Schweizer Finanzinstitute müssen sich vor Forderungsausfällen bewahren. Sie verwenden daher weitere Merkmale, die Aufschluss über die Kreditwürdigkeit des Bewerbers liefern und eine Gefährdungsbeurteilung ermöglichen. Ein potenzieller Darlehensnehmer muss zum Beispiel ein minimales Einkommen haben, das von der Höhe des Kredits und der Zahl der angemeldeten Schüler abhängt.

Gerade für die Beamten oder Festangestellten gibt es gute Ausweise, da diese Art der Beschäftigung aus Bankensicht besonders absichernd ist. Außerdem darf ein bestimmtes Alter, derzeit 62 Jahre, nicht überschreiten, so dass die Hausbank eine statistisch gesicherte Rückzahlung des Darlehens für den Rest der Laufzeit erhält. Hätten die schweizerischen Kreditinstitute nicht solche „harten“ Kreditkriterien ohne Schufa definiert, wäre das Ausfallrisiko zu hoch.

Sogar Auswahlkriterien wie z. B. Mindestlohn oder Mindestdauer der Beschäftigung sind eine gute Grundlage für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Es verbleibt ein Residualrisiko, dass der Darlehensnehmer seinen regulären Zahlungspflichten trotz guter Konditionen nachkommen wird. Das Residualrisiko schlägt sich in den höheren Ausgaben für schweizerische Kredite ohne Schufa nieder, die über denjenigen mit positiven Schufa-Informationen liegen.

Jede Kreditvergabe hat Vor- und Nachteile. Eine Gutschrift ohne Erstellung ist nicht immer erforderlich. Selbst wenn ein schweizerischer Kredit ohne Schufa viele Vorzüge hat, kann ein Alternativkreditprogramm (mit Schufa) in einigen Bereichen sinnvoller sein. Wenn Sie beispielsweise nur geringfügige negative Eigenschaften in Ihrer Schufa-Akte haben, können Sie eine günstigere Finanzierung bei einer Hausbank in der Bundesrepublik einholen.

Dabei nehmen wir Ihre gesamte Finanzsituation unter die Lupe und empfehlen Ihnen konkret, welches Darlehensprogramm am besten zu Ihnen paßt – darauf können Sie sich stützen! Bei einem schweizerischen Darlehen ohne Schufa sind Sie nicht an einen konkreten Zweck geknüpft, d.h. Sie können über den bewilligten Kreditbetrag uneingeschränkt disponieren.

Das schweizerische Darlehen kann daher überall dort eingesetzt werden, wo Ihnen Verschwiegenheit und Geheimhaltung besonders am Herzen liegen. Die Schufa wird nicht angefragt und eventuelle Negativmerkmale werden ausgeblendet, so dass die Bank ein erhöhtes Sicherheitsrisiko eingeht. Dem stehen leicht höhere Zinsen gegenüber – das sollten Sie bei schweizerischen Krediten beachten.

Auf die Kreditwürdigkeit von schweizerischen Darlehen ohne Schufa wird nicht verzichtet. 2. Die Schufa-Information, die für die Beurteilung der Solvenz wichtig ist, wird hier nicht erhoben, so dass die Kreditinstitute noch stärker auf eine gute Ertragslage und auf die Besicherung achten. Kreditnehmer müssen präzise über das monatliche Nettoeinkommen, bestehende Kredite und laufende oder ruhende Pfändungen informieren und diese mit entsprechenden Einkommensnachweisen etc. nachweisen.

Sofern Besicherungen wie z.B. Kapitallebensversicherungen vorliegen, sollten diese Informationen auch dem Institut nicht unterbleiben. Es wird empfohlen, dass Sie sich selbst ein Bild von Ihrer finanziellen Lage machen, bevor Sie sich um einen Kredit bewerben. Ein Überblick über Ihre Erträge und Aufwendungen kann auch für Sie sehr informativ sein und Ihnen bereits Hinweise auf Ihre Kreditwürdigkeit geben.

Wenn Sie einen Negativeintrag der Schufa haben und von Ihrer Bank bereits eine Kreditverweigerung bekommen haben, können Sie den folgenden Weg mit einem Eidg. Aber nicht immer muss der schweizerische Kredit ohne Schufa die passende sein. Häufig werden Bewerber mit negativem Schufa-Wert gar nicht zufrieden gestellt, wenn der Kredit ohne Schufa aufgrund der oben genannten Voraussetzungen nicht funktioniert.

In der Tat gibt es auch in der Bundesrepublik eine Bank, die trotz kleiner Negativ-Schufa eine Finanzierungsmöglichkeit bietet. Bereits heute ist ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis mit regelmässigem Gehalt ein wichtiger Indikator für die Solvenz des Ausleihers. Unsere Darlehen mit leicht negativem Schufa-Wert können sowohl als Zusatzdarlehen als auch zur kompletten Umschuldung verwendet werden. Wir überprüfen im Zuge einer faire Bonitätsprüfung im Einzelnen, ob sich der Antragsteller ein zusätzliches Darlehen leistet.

Auf diese Weise können Schuldner mit kleiner Schufa wieder atmen und in Ruhe durchschlafen. Falls Sie ein Darlehen ohne Schufa brauchen oder von uns überprüfen wollen, ob es für Sie andere Finanzierungsalternativen gibt, können Sie unser Formular ausfüllen. Anhand Ihrer Angaben überprüfen wir Ihre Kreditchancen mit und ohne Schufa.

Wenn Sie die Anforderungen erfüllt haben, bekommen Sie kurz nach der Beantragung ein entsprechendes Darlehensangebot. In aller Gelassenheit überprüfen Sie unser Leistungsangebot und können dann wählen, ob Sie das Leistungsangebot akzeptieren oder nicht. Bei einem Kreditengagement wird Ihr gewünschter Betrag nach Rückgabe und abschließender Prüfung umgehend ausbezahlt. Sowohl die Kreditauskunft als auch die Erstellung des Angebotes und die Bonitätsprüfung sind für Sie mit keinen weiteren Ausgaben für Sie verknüpft.

Die Vorbereitung des Kreditangebots ist auch im Fall einer Verweigerung für Sie unentgeltlich. Jetzt gratis Guthaben anfordern. Ihr Kreditantrag ist gebührenfrei.