Sprung zu Was ist ein Darlehen ohne Schufa? Möglicherweise haben Sie von Angeboten gehört, die als Credits ohne Kreation oder Credits ohne Kreation bezeichnet werden. Hier sind Sonderdarlehen gemeint, die insbesondere Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag gewährt werden. Jetzt sofort kostenlos und unverbindlich gutschreiben. Kostenlose und unverbindliche Angebotserstellung und Kreditbereitstellung für Ihren seriösen und nicht-kreativen Kredit.
Gutschrift ohne Vorabkosten
Konsumenten in der Bundesrepublik können ohne weiteres bei den meisten Kreditinstituten einen Kredit aufnehmen, wenn sie ein geregeltes Gehalt verdienen und auch keinen Fehler in der Schufa, d.h. einen Negativeintrag, haben. Ganz anders sieht es bei Verbrauchern aus, die entweder erwerbslos sind oder eine negative Eigenschaft in der Schufa haben.
Hier werden normale Darlehen regelmässig von der Bank und fast allen anderen Kreditinstituten verweigert, was natürlich eine bedenkliche Lage für die Beteiligten sein kann. Gerade aus diesem Grunde nutzen viele Konsumenten noch immer den Kredit von Spezialkreditgebern oder Maklern. In der Regel sind dies so genannte schweizerische Darlehen, die auch als Darlehen ohne Schufa oder Kredit ohne Vorabkosten gewährt werden.
Viele Studien und Umfragen belegen jedoch, dass ein großer Teil dieser Sonderangebote zweifelhaft ist. Ohne Schufa, was ist ein Kredit? Möglicherweise haben Sie von einem Angebot namens Credits ohne Erstellung oder Credits ohne Erstellung erfahren. Hier sind Sonderdarlehen zu verstehen, die vor allem an Menschen mit einem Negativeintrag der Schufa gewährt werden.
Für den Darlehensgeber oder -vermittler sind die in der Schufa hinterlegten Angaben in diesem Falle irrelevant, da keine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Aus der anderen Gliederung sind nicht-kreative Darlehen normale Ratendarlehen, bei denen die Tilgung des gezahlten Darlehensbetrages durch vereinbarte Kreditraten bis zur vollständigen Tilgung des Darlehensbetrages erfolgen soll.
Die Problematik bei nicht-kreativen Darlehen ist heute immer häufiger, dass es eine Vielzahl zweifelhafter Anbieter auf dem Immobilienmarkt gibt. Verschiedene Umfragen und Analysen belegen inzwischen, dass auch die große Mehrzahl aller Anbieter in diesem Marktsegment nicht seriös ist. Über 80 % aller Offerten, die entweder einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit ohne Vorlaufkosten beinhalten, sind als fragwürdig und in einigen Fällen auch als kriminell zu werten.
Damit untersuchte und testete die Schufa zum Beispiel, wodurch das Resultat beängstigend ist: Bei über 170 Prüfkontakten zu verschiedenen Anbietern wäre in der Tat nur zwei Credits zugeteilt worden. Zudem hätte eines dieser Darlehen einen fast astronomischen Zinssatz von 25,5 Prozentpunkten. Man kann ohne zu übertreiben sagen, dass die große Mehrzahl aller Vorschläge im Rahmen der kreativ-freien Kreditvergabe zweifelhaft ist.
Der Kreditnehmer oder Kreditsuchende wird auf unterschiedliche Arten ausgenutzt und so manches Angebot kann man auch als verbrecherisch einstufen. Vorsicht: Credits ohne Erstellung sind oft zweifelhaft! Man kann ohne zu übertreiben sagen, dass die große Mehrzahl aller Vorschläge im Rahmen der kreativ-freien Kreditvergabe zweifelhaft ist. Der Kreditnehmer oder Kreditsuchende wird auf unterschiedliche Arten ausgenutzt und so manches Angebot kann man auch als verbrecherisch einstufen.
Haben wir bisher nur von Credits ohne Schöpfung geredet, d.h. Credits ohne Schufa-Informationen, gibt es wenigstens in der Bewerbung noch eine weitere Möglichkeit, und zwar Credits ohne Vorkosten. Demnach ist es von großer Bedeutung, dass bei der Gewährung dieses Darlehens keine weiteren Ausgaben entstehen, bevor das Darlehen ausgereicht oder wenigstens bewilligt wurde.
Letztlich ist es aber meist nur ein anderer Name für das Darlehen ohne Schufa, so dass die Zahl der zweifelhaften Darlehensangebote ohne Vorlaufkosten alarmierend hoch ist. Unglücklicherweise verfallen viele Konsumenten immer noch auf solche Gebote, die letztlich mit Anfangskosten verbunden sind, obwohl ein Kreditvertrag oft erst später abgeschlossen wird.
Also, wenn ein solches Kredit mit hohen Gebühren verbunden ist, bevor Sie überhaupt einen Kreditvertrag unterschrieben haben, geschweige denn die Zahlung der Kreditsumme bekommen haben, ist es auf jeden Fall ein fragwürdiges Angebot. Die folgende Übersicht gibt Ihnen einen kurzen Einblick in die am Kreditmarkt verwendeten Sonderkonditionen für schlecht geratene Kreditnehmer und die Besonderheiten dieser Kredite:
Praktisch fallen die Anfangskosten nahezu immer so an, dass Sie als Bewerber eine Provision an den Kreditmakler bezahlen müssen, bevor Sie einen Finanzierungsvertrag in Ihren Händen haben. Meistens wird jedoch überhaupt kein Leihvertrag abgeschlossen, so dass Ihnen die anfallenden Gebühren verbleiben.
Doch nicht nur solche Vorlaufkosten sind zweifelhaft, sondern auch eine weitere Praxis vieler Kreditmakler und Fremdfinanzier. Häufig berechnen sie eine viel zu große Kostenpauschale, auch wenn es sich dabei nicht um Vorkosten handeln sollte, sondern um Aufwendungen, die bei Abschluss des Darlehens aufkommen. In der Praxis ist es jedoch gesetzlich klar festgelegt, dass die Kreditkosten nur so an den Auftraggeber weitergereicht werden dürfen, dass sie nicht den tatsächlichen Aufwendungen des Maklers oder Kreditgebers entsprechen.
Auch wenn es sich bei dem betreffenden Darlehen um ein Darlehen ohne Vorkosten handeln sollte, d.h. Sie müssen vor Eingang des Darlehensbetrages keine Honorare oder andere Auslagen bezahlen, entstehen neben den zu entrichtenden Zinskosten oft weitere Auslagen. Sämtliche vorgenannten Aufträge lassen sich so fassen, dass bei vielen Darlehen der Intermediär oder Kreditgeber verpflichtet ist, neben dem Darlehensvertrag einen weiteren Auftrag ohne Vorlaufkosten abzuschließen.
Dies sind zum Beispiel Kapitallebensversicherungen, Privatrentenversicherungen, Bausparverträge oder Restkreditversicherungen. In der Regel entstehen Ihnen jedoch nur überflüssige Mehrkosten. Sie sollten daher auf jeden Fall von einem Angebot absehen, für das es eigentlich ein Darlehen ohne Vorkosten gibt, das aber mit dem Abschluß von weiteren Verträgen verbunden ist.
Ein weiterer Trick, den man oft bei Credits ohne Schufa und Credits ohne Vorkasse vorfindet, ist die Zahlung einer gewissen Summe per Post. Hierbei geht es um eine Gebühr für die Zahlung einer Zahlung per Überweisung, die der Kreditnehmer oft in der Erwartung leistet, dass er später die bindende Zustimmung zu dem beantragte Kredit erlangt. In der Tat ist das ausgestellte Papier jedoch in den allermeisten FÃ?llen nur ein unverbindlicher Darlehensantrag fÃ?r ein Kredit, der nie spÃ?ter bewilligt wird.
Das Nachnahmeentgelt ist daher ein weiteres Indiz dafür, dass Sie zweifelhafte Offerten im Kreditbereich ohne Schufa oder Kredit ohne Vorkosten wiedererkennen. Wodurch kann ich zweifelhafte Offerten wiedererkennen? Nach der ausführlichen Information im vorhergehenden Kapitel über die Merkmale von Anleihen ohne Schufa, Anleihen ohne Vorabkosten und die oft anfallenden Gebühren, wollen wir Ihnen nun einige Hinweise dazu liefern, wie Sie zweifelhafte Anleihen verhältnismäßig genau kennen.
Bereits im ersten Arbeitsschritt sollten Sie den Namen des Darlehensangebots bemerken, auch wenn dies noch keine „Garantie“ dafür ist, dass es sich zwangsläufig um ein zweifelhaftes Darlehen handeln muss. Viele Studien haben jedoch ergeben, dass viele der Angebote nicht seriös sind, wenn sie auf einem der nachfolgenden Begriffe basieren: Vor allem der oft verwendete Begriff „Kredit für Arbeitslose“ ist beinahe immer eine „Fälschung“.
Wer einen Kredit sucht, dem wird vorgeschlagen, dass auch die Arbeitslosen einen Kredit erhalten, der in der Realität jedoch kaum existiert. Obwohl die Kreditvergabe ohne Schufa erfolgt, leiht praktisch kein Kreditgeber Mittel, wenn der Kreditnehmer kein reguläres Einkünfte nachweist. Zusätzlich zum Namen des Darlehens, der ein erster Hinweis auf ein wahrscheinlich nicht vertrauenswürdiges Gebot sein kann, gibt es einige weitere Besonderheiten, mit denen Sie auch mit sehr hoher Sicherheit nicht vertrauenswürdige Gebote identifizieren können.
Ein sehr beliebter Trick bei zweifelhaften Kreditmaklern und -gebern im Kreditbereich ohne Vorabkosten ist, dass die zu zahlenden Kreditzinsen pro Kalendermonat statt pro Jahr ausgewiesen werden. Falls Sie auf solche Offerten treffen oder der jährlich zu bezahlende Zinssatz signifikant über 15 Prozentpunkten liegen sollte, ist es sehr wahrscheinlich, dass das Offert nicht seriös ist.
Die deutlichsten Signale, abgesehen von einem offenbar zu hoch angesetzten Zins, dass es sich um ein zweifelhaftes Gebot handele, seien Upfrontgebühren oder Upfrontkosten. Zum Beispiel benötigen viele Kreditmittler von Ihnen vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrages oder der Überweisung des Kreditbetrages auf Ihr Kontodaten. Häufig werden vermeintliche Darlehensverträge per Briefpost versandt, aber Sie empfangen sie nur, wenn Sie eine gewisse Gebühr per Nachnahme an den Briefträger abführen.
Das Schreiben beinhaltet jedoch in den meisten Fällen keinen Darlehensvertrag, sondern nur einen nicht bindenden Auftrag. Doch es geht noch dreister: Nicht wenige zweifelhafte Bonitätsvermittler fordern, dass Sie die Vermittlungsgebühr unmittelbar nach Aufforderung auf ein Bankkonto übertragen, ohne eine Gewährleistung zu erlangen, um den Kredit auch zu erlangen. Dass im Kreditbereich ohne Schufa und Kredit ohne Vorlaufkosten ein zweifelhaftes Gebot sein kann, sind weitere Zusatzkosten für eine besonders zügige Abwicklung.
Viele nicht-kreative Krediten werden simultan als Sofortdarlehen angeboten und schlagen vor, dass der Kreditbetrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt wird. Das Kleingedruckte besagt jedoch oft, dass die sehr rasche Abwicklung und Bezahlung nur gegen eine Zusatzgebühr abläuft. Der vierte Hinweis für ein scheinbar zweifelhaftes Gebot ist, wenn Sie neben dem Kredit zum Abschluß von Versicherungs- oder anderen Versicherungsverträgen aufgefordert werden oder wenn der Kredit an den Abschluß dieser Vertraege geknüpft ist.
In der Regel ist es Restkreditversicherung, Risikolebensversicherung oder auch Kapitallebensversicherung, die Sie abschliessen sollten, um das Darlehen zu bekommen. Oft werden aber auch Objektversicherungen wie Hausratversicherungen oder Privathaftpflichtversicherungen geboten oder müssen mitgeschlossen werden. Zusammengefasst sind es vor allem die nachfolgenden Charakteristika und Besonderheiten, die bei einem Darlehen ohne Vorlaufkosten oder einem Kredit ohne Erstellung auf ein zweifelhaftes Gebot hindeuten:
Abschluss der Gutschrift ohne Vorkosten: Oft sind die Offerten zweifelhaft! Der Begriff Kredit ohne Vorkosten hört sich zunächst einmal günstig an, da vor der Kreditaufnahme vermeintlich keine weiteren Belastungen für den Kreditnehmer entstehen. Allerdings wirkt die Vorgehensweise oft anders, so dass die große Mehrzahl dieser Vorschläge wie im Abschnitt „Kredit ohne Schufa“ als fragwürdig zu bezeichnen ist.
Allerdings gibt es einige Besonderheiten, die es Ihnen ermöglichen, solche zweifelhaften Offerten zu berücksichtigen, wie z.B. einen sehr hohen Effektivzinssatz, im Voraus geforderte Honorare oder den Drang zum Abschluß von weiteren Verträgen. Machen Sie keine solchen Offerten und suchen Sie die wenigen angesehenen Darlehensangebote, die es in diesem Teil gibt.