Diese Kredite unterliegen ebenfalls einer Bonitätsprüfung, nicht aber einer Schufa-Untersuchung. Ihr Kredit ohne Schufa von CrediMaxx. Weil aber Kredite für den Kauf oft unumgänglich sind, gibt es auch Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. In Deutschland ist es üblich, dass Banken bei einer Kreditanfrage die Bonität des Antragstellers bei der Schufa prüfen. In der Schweiz gibt es keine Institution wie die Schufa, also auch keine Schufa-Einträge.
Kredite ohne SCHUFA: Gibt es ernsthafte Erbringer?
Sie haben einen Negativeintrag auf der SCHUFA und benötigen noch schnell genug Bargeld? Die meisten Kreditinstitute würden Ihnen bei dieser Ausgangslage vermutlich keinen Kredit gewähren. Auch bei überschaubarem Kreditvolumen wird ein SCHUFA-Eintrag zu einem großen Hindernis. Auf der anderen Seite verspricht eine Vielzahl von Firmen, Kredite auch ohne SCHUFA-Informationen zu gewähren.
Aber wie ernst sind diese Vorschläge? Heute präsentieren wir Ihnen Anbietern, Kreditvermittlern und Online-Marktplätzen, die für einen Kredit ohne SCHUFA-Informationen in Betracht kommen und die Vor- und Nachteile derartiger Kreditanbieter aufzeigen. Die Gesellschaften gewähren selbst keine Darlehen, sondern fungieren als Mittler zwischen Ihnen als Kunde und dem Darlehensgeber, z.B. einer Hausbank.
Hierfür wird eine Provision erhoben, die Sie neben Ihren Darlehenszinsen zahlen müssen. Mit allen drei Kredit-Brokern können Sie einen Kredit ohne SCHUFA beantragen, das auch ohne Vorlaufkosten. Die Ausgestaltung des konkreten Angebots am Ende und unter welchen Bedingungen ein Kredit gewährt werden kann, ist von Einzelfall zu Einzelfall verschieden, denn als Vermittler müssen sich Kreditnehmerinnen und Vermittler auch bei ihren Partnerinnen und Vermittlern zuerst erkundigen.
Für Darlehen ohne SCHUFA müssen grundsätzlich gewisse Voraussetzungen gegeben sein, z.B. ein minimales Monatseinkommen von 1150 EUR (für 0 Kinder) und eine Mindestbeschäftigungszeit beim Dienstgeber von 1 Jahr. Sind diese Voraussetzungen gegeben, ist ein Darlehen von 3500 EUR oder 5000 EUR möglich. Zinssätze sind von der Bonität abhängig – für Darlehen ohne SCHUFA sind daher in jedem Falle zweistellige Prozentsätze zu erwarten.
Onlinekreditvermittler können bei der SCHUFA auch ein Darlehen für kleinere negative SCHUFA-Einträge einlösen. Teilweise erhalten unsere Kundinnen und Kunden auch Zinssätze unter 10%. Bei Vorhandensein von Besicherungen wie z.B. Immobilien erhöht sich der Höchstbetrag auf bis zu 250.000 EUR. Hinsichtlich der Kundenbewertung der Kreditvermittler unterscheiden sich die Meinungen in den Bereichen Forum, Test und Rating sehr stark, so dass aus ihnen keine klare Beurteilung abgelesen werden kann.
Bedauerlicherweise gibt es keine Bewertung dieser Vermittler durch die Stiftung Warentest, denn die Stiftung warnt die Verbraucher grundsätzlich vor Darlehen ohne SCHUFA. Es gibt in Deuschland zwei große, nachgewiesene Online-Marktplätze für die Ausleihe, die auch von der Stiftung Warentest anerkannt werden: Das funktioniert wie bei einer traditionellen Bank: Sie stellen einen Kreditantrag und erhalten nach Überprüfung Ihrer Dokumente einen Kredit, den Sie später mit Zins abbezahlt haben.
Im Gegensatz zu einem Kreditinstitut kommt das Kapital nicht von einer Hausbank, sondern von Privatpersonen, die ihr Kapital in einen solchen Kredit investiert haben. Platformen wie z. B. Au Smoney fordern von den Darlehensnehmern eine Provision, die sich in der Regel nach der Höhe des Darlehens bemisst. Darlehen ohne SCHUFA-Prüfung sind bei den oben aufgeführten Trägern nicht möglich, können aber trotz eines schlechten SCHUFA-Scores aufgenommen werden, wenn andere Anforderungen erfüllt sind.
Der Höchstbetrag des Darlehens beträgt in einem solchen Falle 25.000 EUR, der Höchstzinssatz beträgt 17,9 %. Selbstverständlich können Sie auch ohne SCHUFA einen Kredit bei ausländischen Kreditinstituten beantragen. Anders als die meisten Inlandsbanken, die jede Kreditanfrage einer SCHUFA-Bonitätsprüfung unterwerfen, können einige Auslandsbanken auf die SCHUFA-Anfrage verzichtet werden, wenn damit andere Bedingungen zutreffen.
Manche Kreditinstitute wie die liechtensteinische SIGMA Kredit Bank sind auch ohne SCHUFA auf rasche und handhabbare Darlehen spezialisiert, meldet ntv. Dabei stellt die SIGMA Kreditzbank eindeutige Bedingungen, verlangt aber auch gewisse Rahmenbedingungen für das Darlehen: eine feste Anstellung für die Dauer von zwölf Monate und ein Entgelt, das weit über den gesetzlich vorgeschriebenen Pfändungsgrenzen liegt.
Hier können Sie ein Darlehen von bis zu 5.000 EUR mit einer Dauer von 40 Monate und einem Jahreszinssatz von ca. 10,62% aufbringen. Durchsichtig, dezent und bürokratisch – so stellen Sie sich einen ernsthaften Kredit vor. Es gibt viele Ursachen für einen SCHUFA-Eintrag. Sie haben die Mobilfunkrechnung nicht bezahlt, den Reparaturbeleg nicht erhalten oder die Mehrkosten Ihrer Ferienwohnung nicht fristgerecht bezahlt – schon der Negativeintrag der SCHUFA verhindert selbst den geringsten Kredit.
Glücklicherweise gibt es heute einige ernsthafte Anbietern, die einen Kredit auch ohne SCHUFA-Prüfung möglich machen. Sie müssen sich jedoch bewusst sein, dass die Verzinsung eines Darlehens ohne SCHUFA aufgrund des höheren Ausfallsrisikos wesentlich größer ist als bei einem normalen Ausfallkredit. Bei vielen Firmen fallen zusätzlich Kosten an, die das Kreditgeschäft für Sie noch kostspieliger machen: Kommissionen, Kontoführungskosten und dergleichen.
Sollten Sie sich also wirklich in einer angespannten Finanzlage befinden, empfehlen wir Ihnen unbedingt von einem Kredit ohne SCHUFA abzusehen. Der Weg kann zu einer noch höheren Schuldenlast fuehren – davor waren sowohl Verbraucherschuetzer als auch die Warentester. Bekannte und Angehörige können auch Finanzprobleme mit einem Kredit auflösen.
Dabei ist es besonders darauf zu achten, dass Sie keine übereilten Beschlüsse fassen und keine fragwürdigen Anleihen unterzeichnen. In dem zweiten Beitrag über die Schufafreien Kredite erfahren Sie, was Sie bei der Kreditvergabe beachten müssen und wie Sie Rip-Angebote und Kredit-Haie von namhaften Anträgen abgrenzen.