Das Verfahren zur Online-Eröffnung eines Bankkontos oder zur Beantragung eines Online-Darlehens in Form des sogenannten Post-Identifikationsverfahrens ist uns allen bekannt. Hier mussten Sie sich ausweisen und Ihre Identität bestätigen lassen. Im Rahmen des PostIdent-Verfahrens wird Ihre Identität überprüft; ein Mitarbeiter der Post bestätigt Ihre Identität anhand Ihres Lichtbildausweises und fügt den Coupon bei. Die Banken sind verpflichtet, die Identität zu überprüfen, wie es das Geldwäschereigesetz vorschreibt. Immer mehr Banken akzeptieren schließlich die gesetzlich zulässige Alternative – die Video-Identität.
Onlinekredit ohne Postidenz
Das deutsche Recht sieht für die Ausleihe in der Bundesrepublik prinzipiell ein mögliches Ausleihverfahren vor, sofern der Identitätsnachweis nicht bereits selbst durchgeführt wurde. Fremdkapital im Rahmen des Gesetzgebers ist der Empfang von Bargeldbezug. Das Postidentverfahren beinhaltet die Zusicherung des Postmitarbeiters, dass die übermittelten personenbezogenen Angaben richtig sind. Jeder, der einem Darlehensgeber bereits aus vorhandenen oder alten Geschäftsverbindungen bekannt ist, kann ein Darlehen auch ohne das Postident-Verfahren abschließen.
Die einmalige Identitätsprüfung ist in diesem Falle für alle anderen Aufträge ausreichend. Dies geschieht in der Regel dann, wenn Kontoinhaber einer Hausbank dort zum ersten Mal einen Kredit abschließen, aber auch der mehrmalige Kreditantrag bei demselben Darlehensgeber keine neue Identitätsprüfung erzwingt. Hat eine Onlinebank gleichzeitig Zweigstellen, kann der Darlehensnehmer dort auch eine persönliche Identitätsprüfung durchführen lassen.
Wenn Sie bei einem Versandhaus über das Netz zur Teilzahlung bestellen, fragen Sie diese sogar direkt über das Netz nach einem Darlehen ohne das Postident-Verfahren. Gemäss Geldwäschegesetz ist eine Identitätsprüfung nicht erforderlich, da der Kreditbetrag nicht in bar ausbezahlt wird. Die Zustellung des an den Kunden gesendeten Pakets gegen dessen Signatur ist für den Kaufmann als Sicherheitsleistung ausreichend, auch wenn der Postbote die Ware an einen Nachbar oder eine Mitbewohnerin übergeben kann und in der Regel die Person des Unterzeichners nicht überprüft.
Im Inland operierende Kreditinstitute können auch in einem anderen EU-Land eine Zulassung einholen. Besitzt die ausgewählte Hausbank eine luxemburgische Bankenlizenz, genügt eine Personalausweiskopie als Nachweis der Kreditwürdigkeit für normale Kreditbeträge. Darlehensgeber mit deutscher Zulassung dürfen dagegen keine Kopien eines Ausweises akzeptieren, da dieser als leicht zu fälschen erachtet wird.
Aufgrund der erleichterten Identitätsprüfung können die zertifizierten luxemburgischen Kreditinstitute Kredite auch ohne das Postident-Verfahren erteilen. Natürlich ist dies kein Kredit ohne Ausweiskontrolle, da er auf einer Kopie des Personalausweises basiert. Die Auszahlung eines Online-Guthabens ohne Postident-Verfahren kann rascher erfolgen als bei der Identitätsprüfung über die Postbank.
Die Identitätsprüfung in der Zweigniederlassung eines Darlehensgebers, falls vorhanden, und die Prüfung der Angaben durch Faxen einer Kopie Ihres Personalausweises ist am gleichen Tag wie das Füllen eines Kreditantrags möglich, während die Angaben aus dem Postident-Verfahren dem Darlehensgeber erst am darauffolgenden Tag zur Verfügung stehen.