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Kredit ohne Bürgen

Einige Banken in Österreich verlangen grundsätzlich keinen Bürgen für den Abschluss eines Darlehens. In der Haus- oder Autobank gibt es keine Möglichkeit, einen Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa-Prüfung zu erhalten. Um einen Sofortkredit ohne Bürgen zu erhalten, sollten Sie ausreichende Sicherheiten vorweisen können. Ein Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa ist in Deutschland nicht möglich. Ein Darlehen ohne Bürgen und ohne Schufa wird bei deutschen Banken nicht erhältlich sein.

Gutschrift ohne Bürgen mit negativen Schufas, ist das möglich?

Sogar bei einer negativen Einschätzung der Firma haben Sie eine echte Kreditchance und das ohne Bürge. Eine negative Schufa-Note oder eine mangelhafte Kreditwürdigkeit – am Ende gibt es natürlich noch andere Ursachen, warum Ihre Bank Ihren Darlehensantrag abweisen kann. Möglich ist auch die Förderung durch eine Privatperson.

Damit können sich die angeblichen Darlehensnehmer über sehr vorteilhafte Bedingungen erfreuen; manchmal wird auch – bei geringeren Summen – der Zins weggelassen, so dass der beanspruchte Betrag 1 zu 1 zurückgezahlt werden kann. Als weitere Option wird insbesondere von Kreditinstituten das Darlehen mit einem Bürgen vorgeschlagen. Das ist eine Persönlichkeit, die am Ende für Sie „bürgt“ und hinzugezogen wird, wenn Sie den Kredit doch nicht leisten können.

Selbstverständlich bieten viele Banken auch eine Finanzierung an, obwohl der Bewerber keinen Bürgen hat. Ist kein Garant benannt, müssen Sie weitere Wertpapiere vorlegen, die anschließend daraufhin geprüft und ausgewertet werden, ob sie bei Nichtzahlung der offenen Forderung auch wirklich die Begleichung oder (zumindest teilweise) den Ersatz sicherstellen.

Darüber hinaus ist natürlich auch die Höhe des Kredits wichtig: Ist es ein Kredit ohne Vorlage der Stiftung, wird am Ende wahrscheinlich nur ein geringerer Betrag ausbezahlt. Diese sind in der Regel nicht zweckgebunden, so dass der Darlehensnehmer keine Angaben über den Verwendungszweck des Geldes hat.

Zweckbestimmte Darlehen, wie z. B. Autokredite oder Immobilienkredite, sind lediglich zur Verwirklichung des Vorhabens gedacht; obwohl Sie sich auf bessere Bedingungen einstellen können, können Sie über das zur Verfuegung stehende Kapital nicht ungehindert verfuegbar sein. Was sind die Anforderungen an die Bewerber? Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie mind. 18 Jahre oder älter sein, über eine Sicherheit und ein regelmäßiges Gehalt.

Am Ende muss die Bank davon ausgehen, dass der Darlehensnehmer die Zahlungen fristgerecht leistet und es zu keinem wirklichen Zahlungsausfall kommt. Selbstverständlich können die für einen Kreditantrag erforderlichen Besicherungen von Einzelfall zu Einzelfall variieren. Grundsätzlich müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein regelmässiges Gehalt verfügten, ein negatives Schufa-Eintrag ist nicht zwangsläufig ein Hinderungsgrund.

Wenn beide Bedingungen gegeben sind, können Sie auch auf einen Bürgen verzichten; dies ist nicht notwendig, wenn es ein regelm? Inwiefern ist eine Garantie wirklich lebensgefährlich? Es gibt natürlich immer wieder Fälle, in denen eine Förderung notwendig ist und der Bewerber kein reguläres Einkünfte hat. Dabei ist es sinnvoll, wenn Sie einen Liquiditätsgaranten für die Kreditvergabe durch die Hausbank haben.

Der Garant gewährleistet, dass, wenn Sie als Hauptdarlehensnehmer Ihren Zahlungspflichten nicht mehr gerecht werden können, er die Teilzahlungen zahlt. Selbstverständlich bedroht dieses Drehbuch den Garanten: Selbstverständlich kann der Garant das Bargeld von Ihnen bekommen, aber solche Verfahren sind oft schwierig und nur möglich, wenn Sie das Bargeld erneut geschuldet haben.

Schließlich braucht der Bewerber eine gute Kreditwürdigkeit und diverse Wertpapiere (laufendes Geld, Lebensversicherung und dergleichen), um einen Kredit zu bekommen. Wenn Sie die wesentlichen Anforderungen nicht einhalten können, wird der Darlehensantrag mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückgewiesen. Auch der Garant, der für den Hauptdarlehensnehmer „bürgt“. Möglicherweise ist es nicht so leicht für Sie, einen Bürgen zu bekommen, schließlich gehen die Bürgen ein großes Wagnis ein.

In der Regel können jedoch Garanten aus der eigenen Umgebung – Ehegatten oder Lebenspartner – als Garanten auftreten, da hier zum einen ein spezielles Vertrauens-Verhältnis besteht und zum anderen – aufgrund der Eigenschaft als Garant – günstigere Bedingungen erreicht werden, da die Kreditwürdigkeit besser ist.

Gesetzlich gibt es unterschiedliche Ausführungen – wie die Globalgarantie, die direkt durchsetzbare Garantie, die Garantie auf erstes Verlangen oder die Ausfallgarantie. Konsumentenschützer und Finanzfachleute empfehlen jedoch von Globalgarantien abzusehen, da der Garant nicht nur für die Höhe des Kredits, sondern auch für alle anderen künftigen Verbindlichkeiten des Darlehensnehmers einsteht.

Weniger drastisch ist die direkt durchsetzbare Garantie. Eine unbeschränkte Haftbarkeit besteht hier nicht; am Ende nimmt der Garant die Funktion des Hauptdarlehensnehmers ein, mit dem Ergebnis, dass – wenn der Darlehensnehmer sagt, er sei insolvent – der Garant bereits angesprochen wird. Auch die Standardgarantie, die nach Ansicht von Verbraucherschützern und Fachleuten wohl die bequemste Option für den Garanten ist, ist möglich.

Erst wenn der Garant alle Rechtsmittel erschöpft hat, tritt er ein. Nur wenn die Forderung ausgeschlossen ist, muss der Garant die ausstehende Forderung bezahlen. Eine Erstgarantie ist, wie die Globalgarantie, nicht sehr ratsam. In diesem Fall genügt bereits ein Zahlungsausfall des Darlehensnehmers, so dass der Garantiegeber anschließend den gesamten geschuldeten Betrag zahlen muss.

Wiederum ist nicht geklärt, ob der Hauptdarlehensnehmer eine echte finanzielle Schwierigkeit darstellt oder nicht. Selbstverständlich sollte sich der Garant darüber im Klaren sein, dass seine Unterzeichnung nicht nur eine familiäre oder freundliche Dienstleistung ist; er muss sich darüber im Klaren sein, dass er – wenn der Darlehensnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht mehr einhält – für die ausstehenden Schulden haftbar ist und die Rückzahlung übernimmt.

Erst nach vollständiger Bedienung des Darlehens verfällt die Garantie. Deshalb ist es für den Bürgen von Bedeutung, dass er auch seine eigene Lebenssituation berücksichtigt: Soll er beispielsweise einen längerfristigen Kredit mit einer Dauer von mehr als zehn Jahren garantieren, geht er ein äußerst großes Wagnis ein.

Der Garant kann auch aus unterschiedlichen Ursachen in wirtschaftliche Notlagen kommen, so dass auch er das Darlehen nicht mehr betreuen kann, wenn er als Garant eingreifen muss. Betrifft die Garantie die Firma Shufa? Es gibt natürlich noch weit reichende Folgen, die jeder Garant berücksichtigen muss. Selbst wenn der Garant nie für den Darlehensnehmer einstehen muss, wird die Garantie in der Staatskasse erfasst.

Dies ist kein negativer Eingang, aber die Garantie kann in absehbarer Zeit ein Nachteil sein.