Selbst bei einem Darlehen ohne Bonitätsprüfung müssen Sie einige Formulare ausfüllen. Dazu muss der Antragsteller auf der Website der jeweiligen Direktbank ein Antragsformular in der gewünschten Höhe, Bonität und Laufzeit ausfüllen und an die Bank senden. Unverzügliche Darlehen ohne Gehaltsnachweis und Prüfung werden von den Arbeitslosen immer wieder gefordert. Aber auch Ihre anderen Informationen für Kreditanfragen – z.B. über Ihren Job, Ihr Einkommen, Ihre finanzielle Belastung, Ihren Wohnstatus, etc. Gutschrift ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis – ist das möglich?
Gutschrift ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis – ist das möglich?
Dachreparaturen, der Schulanfang, das neue Zuhause oder im ungünstigsten Falle das eigene Unglück und die plötzliche Gefahr der Erwerbslosigkeit haben viele Menschen in die Lage versetzt, sich etwas zu borgen. Diejenigen, die nicht auf gespeicherte Rücklagen oder im besten Falle auf einen wohlhabenden amerikanischen Großonkel zugreifen können, werden in einem solchen Falle über die Kreditaufnahme denken müssen.
In der Regel kann ein erfolgreicher Kreditantrag jedoch nicht ohne Bonitätsprüfung gestellt werden. Selbst wenn alle darüber reden, erhebt sich die Fragestellung, was eine Bonitätsprüfung ist, wie sie bestanden werden kann und welche Rahmenbedingungen bei einer solchen Prüfung entscheidend sind. Und was ist eine Bonitätsprüfung?
Das lateinische “ Bonitas “ steht für Gerechtigkeit oder Exzellenz. Im Finanzsektor bezieht sich dies in der Regel auf die Kreditfähigkeit einer physischen oder rechtlichen Persönlichkeit. Praktisch heißt das die Möglichkeit einer solchen Persönlichkeit (die, wie sich kürzlich im Falle Griechenlands und der Europäischen Union gezeigt hat, auch ein Mitgliedstaat ist), die entstandenen Verbindlichkeiten zurückzuzahlen.
Letztendlich geht es also für die Darlehensgeber darum, mit welcher Eintrittswahrscheinlichkeit der Darlehensnehmer in der Lage sein wird, seine Verbindlichkeiten unter bestimmten Randbedingungen (Zinssatz, Tilgungsfrist,….) zu tilgen. Nach welchen Gesichtspunkten wird eine solche Prüfung durchgeführt? In der Regel sind zwei Faktoren für eine solche Prüfung entscheidend: Ersteres berücksichtigt in erster Linie Hintergründe zu potenziellen Kreditnehmern wie fachliche Qualifikation, Verlässlichkeit und Zahlungsbereitschaft, während das Merkmal der ökonomischen Bonität Parametern wie z. B. vergangenen Tilgungen oder vorhersehbaren zukünftigen ökonomischen Bedingungen des Schuldners Rechnung trägt.
Mit anderen Worten, wie ging der Darlehensnehmer mit früheren Darlehen um, wurden seine Mobilfunkrechnungen fristgerecht beglichen oder gab es in anderen Bereichen (z.B. Versandhandelsrechnungen) Zahlungsunfähigkeit? Letztendlich muss das Resultat einer Bonitätsprüfung aber natürlich individuell sein, je nach dem, wer der Anleihenehmer ist. Kann man auch ohne Bonitätsprüfung einen Kredit aufnehmen?
Häufig wird die österreichische Kreditvergabe an die KfW beantragt. In Anbetracht dieser strengen Prüfkriterien ergibt sich für viele natürlich die Fragestellung, ob diese auch unterlaufen werden können. In der Tat ist dies der Fall. In der Tat. Über das Internet können Provider, die auf eine Bonitätsprüfung mit Wirtschaftsinformationen wie der Schutzgesellschaft für generelle Kreditversicherung (Schufa) oder dem österreichischen Creditschutzverband von 1870 (KSV) bereitstellen.
Man darf nicht übersehen, dass solche mutigen Vorschläge natürlich einer näheren Prüfung unterliegen. Es ist auch nicht richtig anzunehmen, dass Darlehensgeber, die auf eine Bonitätsprüfung bei der KfW verzichtet haben, die eigene Bonität des Bewerbers nicht nach eigenen Vorgaben prüfen. Denn auch Spender, die die Kreditbearbeitung nicht über die KfW abwickeln, sind in der Regel keine reinen Gönner.
Darüber hinaus sollte darauf geachtet werden, dass die unter vereinfachten Konditionen gewährten Darlehen in der Regel auf wenige Tausend EUR beschränkt sind und Zinssätze von bis zu 15 % nicht ungewöhnlich sind. Das zu Beginn vereinfachte Darlehen kann so rasch zu einer neuen Schuldfalle werden. Und das ohne sie – viel Gefahr für den Ausleiher!
Ja, es gibt die Möglichkeit eines Kreditantrags, der eine Kreditprüfung mittels eines Schufas oder KSVs ignoriert. Bei solchen, überwiegend aus dem Ausland stammenden Instituten oder Privatkreditgebern ist jedoch besonders vorsichtig vorzugehen. Jeder, der meint, auf eine Bonitätsprüfung ganz verzichten zu können, wird enttaeuscht sein. Schliesslich wollen auch diese Kreditgeber ihre Ansprüche so schnell und profitabel wie möglich zurückzahlen (Achtung: Zinssätze von bis zu 15 Prozent!).
Die Vor- und Nachteile eines solchen Sonderkredits sollten daher sorgfältig durchdacht werden!