Home > Kredite mit Sofortzusage > Kredit mit Sondertilgung

Kredit mit Sondertilgung

Tipp: Wenn Sie gerade einen Kredit suchen, schauen Sie sich die Konditionen der Institutionen an. Finden Sie heraus, ob kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind. Außerplanmäßige Tilgung ist die Möglichkeit, ein Darlehen durch außerplanmäßige Tilgungen schneller zurückzahlen zu können. Woher bekomme ich einen günstigen Kredit mit kostenloser Sondertilgung? Kreditanbieter im Kreditrechner vergleichen ->> Wo bekomme ich den günstigsten Kredit?

Darlehen mit Sondertilgung – macht das Sinn?

Wie hoch ist die außerplanmäßige Amortisation? Sie tilgen ein Darlehen in Monatsraten. Zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer wird die Zahlung bei Vertragsschluss für die ganze Dauer des Vertrages festgelegt. Als Sondertilgungen werden alle Nachzahlungen angesehen, die außerhalb dieser vertraglichen Vereinbarungen erfolgen und der frühzeitigen Rückführung des Darlehens dienten. Falls Sie beim Abschluss eines Darlehens bereits mit Zusatzkapital aus einer Vererbung, Bonuszahlung, Tantieme oder Lohnerhöhung rechnen können, empfiehlt sich ein Darlehen mit Sondertilgung.

Eine Sondertilgung ist in vielen Fällen bereits üblich, in anderen jedoch nicht. Achten Sie bei der Wahl des Darlehensgebers auf die Möglichkeiten einer Sondertilgung oder beharren Sie bei Abschluss des Darlehens auf einer Sondertilgung. Eine nachträgliche Anpassung des Vertrages an die Möglichkeiten einer Sondertilgung ist in der Regel aufwendig.

Es gibt nicht bei jedem Institut eine Sondertilgung. Manche Provider berechnen eine Strafe für die frühzeitige Tilgung des Darlehens. Im Gegenzug sind Sondertilgungen möglich. Die anderen Darlehensgeber hingegen gewähren eine Sondertilgung kostenlos, begrenzen diese jedoch auf einen Höchstbetrag. Eine Sondertilgung ist für Sie als Darlehensnehmer immer deshalb Sinn, weil Sie das Darlehen mit jeder Sondertilgung rascher tilgen und die aufgelaufenen Stückzinsen reduzieren.

Banken hingegen verpassen den Gewinn, weil sie mit den Zinserträgen aus dem Kreditgeschäft erwirtschaften. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens wird daher die Vertragsstrafe oder die Sondertilgung auf einen Höchstbetrag beschränkt. Eine außerplanmäßige Tilgung ist prinzipiell nicht Teil der Darlehenskosten. Es hat also keinen Einfluß auf Ihre Monatsrate oder entscheidet nicht, wie hoch Ihr Kredit sein wird.

Für Ratenkredite gibt es daher folgende Faustregel: Geben Sie im Vertrag immer die Möglichkeiten der außerplanmäßigen Tilgung an – egal, ob Sie von der Alternative Gebrauch machen oder nicht. Bei der Sondertilgung von Immobiliendarlehen ist dies nicht der Fall; hier sind andere Vorgaben zu beachten. Wenn Sie überschüssiges Kapital haben, ergibt sich die Fragestellung „Außerplanmäßige Tilgungen machen Sinn oder Einsparungen?

Wenn der Sparzins über dem Kreditzins liegt, dann ist es sinnvoll, das Kapital aufzubringen. Die Erfahrung hat jedoch gezeigt, dass die Zinsen für Tagesgelder oder Festgelder nie über den Zinsen für Kredite liegen. Umgekehrt ist eine Sondertilgung also besser als das Sichern. Nur risikobehaftete Anlagen wie z. B. Anteile oder Investmentfonds sind renditestark und stellen eine geeignete Variante zur außerplanmäßigen Rückzahlung dar.

Es ist wichtig, die Kosten von Darlehen mit dem höchstmöglichen Return on Investment zu vergleichen, um zu sehen, was mehr Sinn macht. Gerade bei teueren Darlehen sind Sondertilgungen sinnvoll: Sie kürzen die Laufzeiten deutlich, reduzieren Ihre monatlichen Belastungen und sind schuldenfreier. Aber Sie können sich nicht immer eine Sondertilgung erlauben. Alternativ wird eine Neustrukturierung der Schulden empfohlen.

Liegen die Zinssätze der laufenden Ratenkredite signifikant unter dem vertraglichen Zinssatz, ist es günstiger, das bestehende Darlehen zu kündigen und ein neues, günstigeres Darlehen aufzunehmen. Worauf Sie achten müssen, lesen Sie in unserem Beitrag zur Umschuldung von Krediten. Auch bei Autofinanzierungen wird eine Sondertilgung empfohlen. Durch die Sondertilgung verringert sich die letzte Rate und das Anschlussdarlehen ist nicht mehr so hoch.