Möglicherweise weigert sich die Bank oder Sparkasse, älteren Menschen einen Immobilienkredit zu gewähren. Das Kreditengagement bei 60+ ist wie eine Sechs in der Lotterie Auch wenn das Einkommen nachhaltig ist, sind die meisten Banken eher geneigt, die Augen zu verschließen. Maria M., die vor 63 Jahren aus Nordrhein-Westfalen in den Ruhestand getreten ist, kann Ihnen ein Lied davon singen. Erst im Rentenalter endet das Thema Altersvorsorge. Mit einem 60-jährigen Kunden ohne Sicherheit und Eigenkapital bekommt die Bank schnell Bauchschmerzen.
Ich werde einen lmmobilienkredit aufnehmen: Und so funktioniert es immer noch mit über 60
Durch die Bausparrichtlinie wird es für einige Menschen – vor allem für Senioren, die einen Kredit aufnehmen wollen – schwieriger. Möglicherweise verweigert die Hausbank oder das Sparkasseninstitut älteren Menschen einen Immobiliendarlehen. „Unterschiedliche Gesetzestexte, so behaupten wenigstens einige kritische Stimmen, machen es schwieriger oder behindern die Vergabe von Krediten an Senioren „, sagt dazu Herr Dr. med. Ralf Scharfling von der Konsumentenzentrale Nordrhein-Westfalen in Dusseldorf.
Es ist auch möglich, dass ältere Menschen bei der Suche nach einer Folgefinanzierung für ihr aktuelles Kreditgeschäft auf Probleme stößt. Nach den neuen Vorschriften dürfen Kreditinstitute und Sparkassen Immobilienfinanzierungen nur an solche Kundschaft gewähren, deren Einkünfte ausreichen. Der Darlehensnehmer muss das Geld auch zu seiner Lebzeit zurückzahlen können.
„In der Tat ist es unter dieser Voraussetzung für Menschen über 60 schwierig, einen Kredit zu bekommen“, gesteht er. „Mit den neuen rechtlichen Bestimmungen haben sich einige Änderungen gegenüber der früheren Vorgehensweise ergeben“, ist die Geschäftsführerin des Bundesverbandes Deutsche Kreditinstitute, Jan. Ing. Dr. Julia TOPAR, davon überzeugt. 3. „Es ist jedoch noch zu früh, um eine verlässliche Einschätzung der Folgen der neuen Regelung für die Vergabe von Krediten an die Kunden der Bank vorzunehmen“, kündigte er an.
Früher war es einfacher: Bis MÃ??rz 2016 konnten Finanzinstitute die Sicherheiten selbst als Kernkriterium fÃ?r die Ausleihe nutzen. Damit konnten die Konsumenten ihren Kredit und ihr Eigenheim ohne Probleme weitergeben. Die neue Rechtslage bestreitet jedoch nicht, dass die Liegenschaft – als eines von mehreren Merkmalen – eine Absicherung bei der Bonitätsprüfung darstellt“, sagt er.
Die Bonitätsprüfung sollte seiner Ansicht nach nur nicht im Wesentlichen darauf beruhen, dass der Wert der Immobilie den Kreditbetrag erhöhen oder übersteigen wird. „In der Bonitätsprüfung für das entsprechende Finanzinstitut spielt eine Vielzahl von Einflussfaktoren eine Rolle“, unterstreicht er. Dazu sagt Dr. med. Max Herbst über die FMH-Finanzberatung in Frankfurt/M.: „Bei guter Bonität ist es sehr gut möglich, dass einem älteren Menschen ein Kredit oder ggf. eine Folgefinanzierung nicht vorenthalten wird.
Dies auch deshalb, weil die Bedeutung der älteren Menschen für Kreditinstitute und Sparkassen aufgrund der demographischen Entwicklungen zunimmt. Laut einer Untersuchung des Bundesverbandes deutscher Kreditinstitute aus dem Jahr 2014 verlangen jedoch relativ wenige ältere Menschen überhaupt einen Kredit. „Lediglich 31% der Älteren haben einen Kredit“, sagte er. Trotzdem: Wer im Alter von über 60 Jahren einen Immobilien-Kredit benötigt, sollte sich nicht nur bei seiner Hausbank erkundigen, rät Schädlings.
Auf jeden Fall sollten auch andere Kreditinstitute angesprochen werden. „Nicht alle Finanzinstitute verhalten sich im Kreditgeschäft gleich“, unterstreicht er. Man sollte auf jeden fall die juristischen und steuerrechtlichen Folgen berücksichtigen, meint er.
Was geschieht schließlich, wenn die Mütter und Väter vor der Tilgung des Darlehens umkommen? Problematisch könnte es auch sein, wenn die Erziehungsberechtigten dem Kinde das Eigentum frühzeitig überlassen, aber ein lebenslängliches Aufenthaltsrecht einfordern. „Mit solchen angeblichen Lösungsansätzen können sich unbeabsichtigt und unbewußt rasch Sachverhalte entwickeln, die keiner der Betroffenen will, betonen die Verbraucher.
Er berät auch: „Wenn möglich, sollten die Nachkommen aus der Fremdfinanzierung ausgeschlossen werden.“ Um den familiären Frieden nicht zu beeinträchtigen, sollten Sie alles in schriftlicher Form aufzeichnen und die Nachkommen benachrichtigen, schlägt er vor.