Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Darlehen sind, können Sie das Thema Kreditlebensversicherung manchmal nicht vermeiden. Hier können Sie mit dem Kreditrechner online Ihr günstiges Kreditangebot für die Ausleihe einer Lebensversicherung berechnen. Kredit- oder Risikolebensversicherung einfach erklärt. Informieren Sie sich, warum Kreditversicherung wichtig ist und was Sie beachten sollten. Die Restschuldversicherung (auch Restschuldversicherung oder Kreditlebensversicherung genannt) ist eine Form des Schutzes für den Kreditnehmer oder für seine Hinterbliebenen bei Tod, Krankheit oder Arbeitslosigkeit.
Günstiger Zins auf Ihr Darlehen mit einer Lebensversicherung als Absicherung
Eine Lebensversicherung ist die optimale Absicherung für Ihr Darlehen. Auf diese Weise können Sie sich vor unvorhergesehenen Zahlungsausfällen absichern. Der Versicherungsschutz wird dann zur Abdeckung Ihrer Ansprüche genutzt, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind. Die Höhe richtet sich im Idealfall nach der Höhe des Darlehens.
Man zahlt eine Monatsrate in die Krankenkasse ein. Selbst wenn der Verlust vor Ablauf der Leihfrist auftritt, bekommen Sie den vollen Betrag. Im Gegensatz zur Ratenschutzversicherung verändert sich die Höhe Ihrer Lebensversicherung während der ganzen Zeit nicht. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie dies ebenfalls berücksichtigen.
Durch eine Lebensversicherung wird die spätere Verschuldung Ihrer Angehörigen auf ein Minimum reduziert. Bei einem Schadenfall wird die zugesagte Versicherungssumme, auch Todesfallleistung oder Todesfall-Leistungsausfall genannt, von der Versicherungsgesellschaft als Einmalzahlung ausgezahlt. Das bedeutet, dass die Rückzahlung der Darlehensraten durch Ihre Angehörigen fortgesetzt werden kann oder das Darlehen sofort zurückgezahlt werden kann. Damit Sie auf alle Eventualitäten gut vorbereitet sind, hilft Ihnen unser Fachpersonal, die richtige Versicherungssumme zu ermitteln.
Dann können Sie Ihre Versicherungen als Sicherheiten für Ihr Darlehen ausleihen. Gern beraten wir Sie über Ihre Einsatzmöglichkeiten in Ihrer Niederlassung. Der Kreditschutz ist insbesondere dann nützlich, wenn Sie einen größeren Darlehensbetrag abschließen. Gern beraten wir Sie persönlich über die richtige Lebensversicherung. Auf diese Weise sichern Sie Ihren Kredit gegen eventuelle Schäden ab.
Für eine unverbindliche Beratung und die Beantwortung aller Lebensversicherungsfragen zu Ihrem Kredit sind wir für Sie da. Über die entsprechende Sicherheit für Ihren Kredit beraten Sie unsere Fachleute gern.
Kredit-Lebensversicherung
Wenn Sie auf der Suche nach einem billigen Darlehen, können Sie manchmal nicht vermeiden, das Problem der Kredit-Lebensversicherung. Das mag viele überraschen, aber andere wissen: Wer eine Lebensversicherung als Absicherung anbieten kann, kann manchmal auch von günstigeren Kreditbedingungen profitiert. Die Lebensversicherung ist aber auch ein wichtiger Bestandteil der Anleihe.
Abhängig von der Kredithöhe benötigen die kreditgebenden Kreditinstitute oder -vermittler neben einer hohen Kreditwürdigkeit auch eine angemessene Sicherstellung. Dies ist bei Kleinstkrediten weniger der Fall, aber je größer der Kreditbetrag, desto mehr potenzielle Darlehensnehmer können auch von der Besicherungsfrage des Darlehens aussteigen.
Dies ist besonders wichtig bei Hypothekarkrediten, wenn zum Beispiel nur ein kleiner Teil des Eigenkapitals beigesteuert werden kann – oder wenn der Darlehensnehmer der alleinige Ernährer und damit der Hauptverdiener seiner Gastfamilie ist. Insbesondere diejenigen, die in wenigen Jahren ein Wohnhaus errichten und dann einen Baudarlehensvertrag abschließen wollen, könnten überlegen, ob der Abschluß einer vermögenswirksamen Lebensversicherung nicht eine gute Option wäre, um diese Absicherung später als Kreditsicherheit zu leisten.
Denn: Ausschlaggebend bei der Stellung der Lebensversicherung als Kreditsicherheit ist nicht die Gesamtsumme, über die das BV geschlossen wurde, sondern die Rückkaufssumme. Aus diesem Grund eignen sich Risiko-Lebensversicherungen nicht als Sicherheiten für ein Darlehen, da sie im Gegensatz zu Lebensversicherungen nur im Falle des Todes auslaufen und somit für sie kein Rückkaufwert besteht.
Aus diesem Grund können nur kapitalbildende Lebensversicherungspolicen als Kreditsicherheiten ausgewiesen werden. Mit zunehmender Laufzeit einer solchen Police erhöht sich der „Nutzen“ als Sicherheiten für die Aufnahme von Krediten, da der Rückkaufwert von Jahr zu Jahr zunimmt. Das heißt: Wer heute schon weiss, dass er in wenigen Jahren einen Kredit mit recht hohen Kreditsummen in Anspruch nehmen möchte oder muss, zum Beispiel für die Reorganisation seines Wohnhauses, bereitet sich schon heute gut auf den künftigen Kredit und dessen Sicherstellung vor.
Aber nicht alle Lebensversicherungen sind gleich gut, weshalb es sich lohnt, mehrere Lebensversicherungen für Lebensversicherungen untereinander zu vergleichen und dann diejenige zu wählen, die bei gleichem Prämienbetrag die höchstmögliche Garantieverzinsung bietet. Im Falle einer Lebensversicherung kommt nur Ihre eigene Lebensversicherung als Absicherung für ein Darlehen in Frage. Hat ein Darlehensnehmer selbst keine, kann er die Versicherungspolice seines Ehegatten oder Partners nicht als Sicherheitsleistung ausweisen, es sei denn, er unterzeichnet gleichzeitig den Darlehensvertrag.
Derjenige, der ein Darlehen garantiert, garantiert mit all seinen Einnahmen und Vermögenswerten, dass der Darlehensnehmer seinen aus dem Darlehen resultierenden Zahlungspflichten nachkommen wird. Kommt der Darlehensnehmer jedoch mit seinen Auszahlungen in Verzug, muss der Garant eingreifen, was manchmal schon ganze Familie und unzählige Freunde auseinander gerissen hat. Wenn Sie bei der Hausbank keinen Kredit abschließen wollen, aber in der Zwischenzeit mit Ihrer Lebensversicherung einen recht großen Rückkaufwert erreichen, haben Sie eine weitere Ausleihmöglichkeit.
Auf den ersten Blick mag dies nicht so lohnend und damit kostspieliger sein als ein Standardkredit, muss es aber nicht sein. Stellt der Provider dem Darlehensnehmer gute Bedingungen für die Ausleihe der Lebensversicherung zur Verfügung, kann dies manchmal auch zu einem billigeren Kredit führen, als dies bei einer Hausbank der Fall ist.
Gleichzeitig ist es aber wichtig, die Dinge im Auge zu behalten und sich über die Konditionen der Lebensversicherung genauestens zu informieren. Wenn am Ende die Zinssätze wesentlich über denen eines Bankkredits liegen, für den auch die Haupt-LV als Sicherheiten fungieren könnte, ist es doch nicht sinnvoll, die Lebensversicherung zu leihen.
Auch hier ist es von Bedeutung, die Kreditwürdigkeit des Schuldners zu sichern und über ein geregeltes Ergebnis zu verfügen. Darüber hinaus gibt es je nach Träger der kapitalbildenden Lebensversicherung verschiedene Mindestbeträge für den Rückkaufwert, die erst einmal erzielt werden müssen, bevor ein Kredit gewährt werden kann. Bei der Ausleihe des BV bleibt der Todesfall so lange bestehen, wie die Police selbst in Kraft ist.
Häufig sind viele Konsumenten vom Umgekehrten überzeugt und glauben, dass sie, wenn sie ihre Lebensversicherung ausleihen, auch den Schutz der Lebensversicherung einbüßen. Das ist jedoch nicht der Fall, weshalb die Anleihe selbst nur die Kapitalleistung im Überlebensfall, nicht aber die Leistungen im Sterbefall des Versicherten betrifft.
Unabhängig davon, ob eine Lebensversicherung als Besicherung für das Darlehen dient oder ob eine Lebensversicherung anstelle eines gewöhnlichen Darlehens verwendet werden soll, ist eine Lebensversicherung immer dann eine gute Wahl, wenn bereits feststeht, dass eines Tages ein Darlehen mit einem hohen Kreditvolumen abgeschlossen werden soll. Aus diesem Grund ist eine Kapital-LV besonders geeignet, wenn z. B. eine Bau-Finanzierung angestrebt wird, für die die Hausbank eine Besicherung benötigt – oder wenn der Rückkaufwert so hoch ist, dass es unter Umständen billiger ist, die Lebensversicherung statt eines Darlehens mit Lebensversicherung als Besicherung unmittelbar zu leihen.