Credits über das Internet sind bei ihnen sehr beliebt. Eine Online-Darlehen hat Vorteile und einige Nachteile. Bei der Auswahl des richtigen Kredits werden oft bestimmte Aspekte übersehen. Zur Erleichterung Ihrer Entscheidung möchten wir Ihnen die positiven und negativen Aspekte eines Online-Darlehens auflisten und beschreiben, was Sie bei der Vergabe eines Online-Darlehens beachten sollten. Heute werden neben der Hausbank auch Kredite im Internet angeboten.
Guthaben aus dem Internet
Existenzgründer wollen ihre Mittel auf mehrere Geber aufteilen – um mehr Eigenständigkeit zu erlangen. Credits über das Internet sind bei ihnen sehr beliebt. Über die Online-Plattform der Firma ZENCOP sammelt die Firma einen Kredit in der Größenordnung von 50.000 EUR. Das Darlehen hat eine Restlaufzeit von drei Jahren bei einem Zins von rund sieben Prozentpunkten.
„Dies ist zwar kostspieliger als über die Hausbank, aber ohne weitere Sicherheit und mit deutlich weniger Bürokratie“, so Dr. Wolfgang Becker. Davor präsentierte der Entrepreneur seinen Jahresabschluss der letzten drei Jahre sowie die aktuelle Geschäftsanalyse. Im Internetportal haben die Fachleute die Kreditwürdigkeit binnen weniger Tage geprüft und den Zins festgelegt.
Ungefähr drei wochenlang war das ganze Kapital auf seinem Account. Die Nachfrage nach Kredit über das Internet steigt aktuell stark an – sowohl bei Investoren als auch bei Unternehmern. Grundsätzlich wollen sie über das Internet viele Kleinanleger für ein besonderes Vorhaben begeistern. Im Falle von Darlehensnehmern wie z. B. Unternehmensleiter Wolfgang Schmidt wird der entsprechende Geldbetrag lediglich vom Bankkonto abgebucht.
Damit stellt die Engpassfinanzierung eine neue Möglichkeit zur traditionellen Kreditvergabe über Finanzinstitute dar. „Viele mittelständische Unternehmen wollen mehr Eigenständigkeit von ihrer Bank und kommen deshalb zu uns“, sagt der Mitgründer und geschäftsführende Gesellschafter der Zencap-Plattform Dr. med. Christian Grobe. 2008 haben wir den Auftrag erhalten. Erst seit gut einem halben Jahr ist seine Website in Betrieb. Während dieser Zeit wurden jedoch bereits rund 70 Vorhaben mit einem Volumen von rund 3,5 Mio. EUR mitfinanziert.
„95% der auf unsere Plattformen gelangenden Vorhaben sind erfolgreich“, sagt der Zencap-Geschäftsführer und verrät Details: „Bei einem Darlehensvolumen von weniger als 25.000 EUR holen die Gründer ihr Kapital oft binnen rund fünf Tagen, in der Regel binnen zwei Wochen, ein. Unternehmen, die sich über die Firma ZENCOP finanzieren möchten, gehen wie folgt vor:
Er muss seit mehr als zwei Jahren am Kapitalmarkt tätig sein, seinen Jahresabschluss nach dem Handelsgesetzbuch (HGB) aufstellen und einen Umsatz von mehr als 100.000 EUR erwirtschaften. Das Kreditangebot reicht von 10.000 bis 150.000 EUR für ein Teilprojekt. In den meisten Fällen liegt der Eigenkapitalbedarf der Gesellschaften zwischen 50.000 und 60.000 EUR.
In einem ersten Arbeitsgang überreicht Unternehmenschef Thomas H. C. Zencap den Abschluss der vergangenen drei Jahre und die laufenden Geschäftsanalysen. Binnen 48 Std. weiß der Entrepreneur dann, ob sein Gesuch akzeptiert wird. „Allerdings weisen wir rund 75 Prozent der Befragungen zurück, weil die Kreditwürdigkeit der Selbständigen und Existenzgründer unsere Selektionskriterien nicht erfüllt“, so Dr. G ünther Becker.
Das sind 3,99% für Unternehmen mit guter Bonität und über 15% bei geringer Bonität. Vorteil für den Unternehmer: Honorare fallen für ihn nur an, wenn die Förderung erfolgreich war. Diese sind laufzeitabhängig und beginnen bei einem Prozentsatz der Anleihe. Eine Garantie ist für das Darlehen selbst geschuldet.
Wenn ein Unternehmen keine Zinsen und Rückzahlungen zahlen kann, handelt das Unternehmen ausschließlich im Interesse der Investoren. Dies bedeutet, dass der Entrepreneur als Privatperson haftbar ist, aber das Darlehen – bis zu einem Höchstbetrag von 25.000 EUR – für die weitere Entwicklung seines Unternehmens verwenden kann. Ähnlich wie die meisten anderen Kredit-Plattformen lehnt das Unternehmen rund 80-prozentig ab.
Bei den Kreditnehmern handelt es sich zu 36% um Selbständige und Kleinhändler – überwiegend aus dem IT-Bereich. Im Regelfall nutzen die Unternehmen ihre Kontokorrentlimite voll aus und bezahlen im Falle einer Kontoüberziehung einen Zuschlag“, sagt Consultant Dr. Joachim R. Becker. Auch hier wird die Bonität überprüft. Die Bewertung der Handelsplattform erfolgt auf Basis der Angaben der Agenturen und der Bewerber.
So prüfen die Fachleute beispielsweise die Rechtschreibung und ordnen den Darlehensbetrag dem vorgesehenen Zweck zu. Die durchschnittlichen Zinsen betragen zwischen sechs und sieben Prozentpunkten pro Jahr, mit einer guten Kreditwürdigkeit deutlich darunter: „Solche Kundinnen und Kunden können natürlich auch einen Kredit von der Hausbank erhalten, aber wir finanzieren zu niedrigeren Zinsen und weniger Bürokratie“, sagt er und muss zugeben: „Selbst bei einem mittleren Kreditrating wird es für den/die UnternehmerIn meist verhältnismäßig teuer.
„Wir sind bei schwacher Bonität eine der wenigen Gelegenheiten für viele Unternehmen, überhaupt neues Geld zu bekommen“, sagt er. „Das kann ich mir jeder Zeit sagen“ ist für den Inhaber einer Internet-Marketing-Agentur kein Thema. Zur Erweiterung Ihrer Handelsplattform Marketfind. „Im Internet haben wir geforscht und sind auf das Unternehmen aufmerksam geworden“, erzählt er.
3 Woche nachdem das Projekt eingestellt wurde, war das Guthaben auf ihrem Guthaben. „Über den aktuellen Sachstand konnte ich mich über die Börse jeder Zeit orientieren und die Anfragen der Investoren komfortabel beantworten“, so Léch. Das Beispiel verdeutlicht, wie leicht die Ausleihe ist. Wenn Sie jedoch an einem Online-Darlehen Interesse haben, sollten Sie diesen Vergleich durchführen.
Unabhängig von der Hausbank ist manchmal kostspielig in der Anschaffung. Aber auch der Entrepreneur Wolf Schächte ist sich der Gefahren bewußt – und will für die Wiedereröffnung von GALESTER O in Luxemburg im Jahr 2015 wieder einen Finanzierungsprozess einleiten. Managementberater Dr. Stephan R. H. Doberstein erklärt die Vor- und Nachteile der Ausleihe über das Internet. Der Antrag ist bürokratisch und damit rascher als beim Kredit über die Hausbank.
Normalerweise reicht eine Kurzbeschreibung, für was das Bargeld verwendet wird. Im Regelfall hat der Entrepreneur sein Guthaben binnen drei Monaten auf dem Spielerkonto. Er kann sich über die Bühne der breiten Masse vorstellen und so seinen Aufmerksamkeitsgrad erhöhen. Wer kein Bargeld von der Hausbank erhält, hat auch eine Möglichkeit.
Das Darlehen kann dementsprechend rasch zurückgezahlt werden. Im Gegensatz zur Hausbank hat der Existenzgründer keine Chance, Engpässe zu überwinden und mit den Kreditgebern zu handeln. Abhängig von der jeweiligen Handelsplattform kann es notwendig sein, jeden Tag Fragen von Investoren zu bearbeiten – das braucht Zeit.