Die Frage ist auch, ob in einer Niedrigzinsphase eine Umstellung auf einen langfristigen Festzinssatz sinnvoll ist. Vor allem bei sehr niedrigen Kreditzinsen kann es Vorteile bei der Zinssicherung bringen. Umterminierung – Darlehen jetzt umplanen & Bank wechseln. Hier sind Sie richtig – wir finden die besten Kreditangebote für Sie. Umplanen von Krediten zu niedrigen Kosten – das ist der richtige Weg.
Neuterminierung eines Darlehens: Umplanen des Darlehens zu geringen Kosten
Die Umterminierung wird benutzt, wenn ein bestehendes Darlehen durch ein neues ersetzt wird. Die Darlehensart spielt dabei keine Rolle. Ob Ratenkredite, Baufinanzierungen oder Überziehungskredite – wenn Sie die Schuld begleichen und dafür ein neues Darlehen benötigen, sprechen Sie von einer Nachlassregelung. Von einem Darlehensgeber zum anderen werden die Verbindlichkeiten umgeschichtet.
Bei der Kreditumschuldung steht die Fragestellung im Vordergrund, warum dies so ist. Richtiges Zeitverhalten, neue Angebote und Bedingungen, Sie können Zeit und Kosten einsparen. Der Vorteil in der Übersicht: Ein Darlehen hat eine feste Laufdauer. In diesem Zeitraum können sich die Rahmenkonditionen für Darlehen verändern.
Es ist ärgerlich, wenn derzeit für Kredite tiefe Zinssätze angeboten werden, aber Sie selbst zahlen für Ihr eigenes Darlehen wesentlich mehr. Es ist Zeit für eine Umterminierung. Obwohl Sie noch eine Monatsrate zahlen müssen, zahlen Sie weniger Zins. Mit einem Darlehensvergleich können Sie das derzeitige Angebot überprüfen und rasch herausfinden, ob Sie zu viel für Ihr altes Darlehen ausgeben.
Es gibt nicht immer nur wirtschaftliche Ursachen für eine Schuldenrestrukturierung. Das kann auch in der Praxis Sinn machen. Wenn Sie beispielsweise mehrere Darlehen haben, vielleicht auch bei verschiedenen Kreditinstituten und zu verschiedenen Bedingungen, ist es ratsam, diese zu einem Darlehen zu kombinieren. Im Idealfall sollten die Darlehen dann zu einem neuen Darlehen mit verbesserten Bedingungen gebündelt werden.
So kann beispielsweise jeder, der eine zu hohe Monatsgebühr feststellt, diese im Falle einer Schuldenumschuldung durch eine neue Frist und damit eine Reduzierung der Monatsrate ausgleichen. Natürlich kann auch die Dauer des neuen Darlehens verkürzt werden. Die Kreditkonditionen können durch Umschuldungen an neue Lebensverhältnisse angepasst werden, z.B. wenn sich das Monatseinkommen geändert hat.
Die Neuterminierung ist eine Möglichkeit, den Überziehungsrahmen des Kontokorrents umzuplanen. Da kann man sehr gut durch Umverteilung der Forderungen einsparen. Grundsätzlich sind die Einzelschritte einer Schuldenrestrukturierung sehr simpel. Auch bei einer Kreditumschuldung hängt vieles von den Bedingungen und dem Zeitrahmen ab. Daher werden im weiteren Verlauf die Einzelheiten der Einzelschritte der Umschuldung genauer betrachtet.
Vor dem Nachdenken über eine Schuldenrestrukturierung sollte man prüfen, ob es sich überhaupt lohnen würde. Mit anderen Worten, ob es gegenwärtig Angebote gibt, die wesentlich niedrigere Zinssätze als das existierende Darlehen haben. Durch einen Kreditvergleich können Sie sich einen raschen Marktüberblick verschaffen und sehen, ob es Einsparpotenziale bei den Zinssätzen gibt.
Dann sollten Sie nach Ihrem bisherigen Darlehensvertrag Ausschau halten und sich die Kündigungsbestimmungen durchlesen. Bei einer vorzeitigen Beendigung eines Darlehens kann die Hausbank eine Zinsvergütung einfordern. Die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung richtet sich nach dem Darlehensvertrag. Bei einigen Kreditinstituten fallen auch Abwicklungsgebühren bei Beendigung oder Überweisung an. Möglicherweise wird diese Kompensation den wirtschaftlichen Erfolg der Schuldenrestrukturierung aufheben, da die Aufwendungen ebenso hoch sind wie die Zinseinsparungen.
Wenn Sie sich entschieden haben, Ihr Darlehen umzuplanen, ist die chronologische Abfolge sehr bedeutsam. Sie sollten auf jeden Falle den neuen Kredit aufnehmen, bevor Sie den bisherigen kündigen. Denn Sie brauchen das neue Darlehen, um die Verbindlichkeiten mit dem bisherigen Darlehensgeber zu begleichen und das alte Darlehen zu ersetzen. Wenn Sie zuerst kündigen und im ungünstigsten Falle kein weiteres Darlehen erhalten, können Sie das alte Darlehen nicht zurückzahlen.
Bei dem neuen Darlehen ist es notwendig, den Zweck der „Umschuldung“ anzugeben. Die neue Kreditgeberin prüft die Kreditwürdigkeit bei der Firma Shufa. Das vorhandene Darlehen könnte sich nachteilig auf das Betriebsergebnis auswirken. Indem man den Zweck der Schuld angibt, wird deutlich, dass nicht mehr Schuld übernommen werden soll, sondern nur der Provider geändert werden soll und die Höhe der Schuld gleich ist.
Wenn Sie die Versicherung für ein neues Darlehen haben, allenfalls sogar das Bargeld, kündigen Sie das alte Darlehen. Abhängig von der im Darlehensvertrag getroffenen Regelung reicht ein sehr simples Auflösungsschreiben. Die Gelder aus dem neuen Darlehen werden zur Begleichung der ausstehenden Schulden verwendet. Wenn Sie einen Überziehungskredit umplanen wollen, müssen Sie natürlich nicht kündigen, sondern nur das Guthaben ausgleichen.
Hiermit ist die Umterminierung der Schulden beendet. Ab wann ist eine Restrukturierung der Schulden einleuchtend? Im Grunde, trotz aller Vorzüge, sollte man nicht blind das erste billige Darlehensangebot annehmen und das alte Darlehen umplanen. Das ist nicht immer die billigste Option. Wenn Sie wirklich an einer Schuldenrestrukturierung festhalten wollen, müssen Sie ein wenig nachrechnen. Wenn Sie jedoch keine vorzeitige Rückzahlung bezahlen müssen und einen besseren Zinssatz und günstigere Bedingungen bekommen können, gibt es keinen Grund, warum Sie Ihre Schulden nicht verschieben sollten.
Einige vorteilhafte Zinssätze sind nur für sehr kurzfristige Fälligkeiten gültig. Wenn Sie jedoch Tarifanpassungen vornehmen möchten, z.B. weil sich Ihr Verdienst verändert hat, ist eine Umterminierung eine gute Methode, um kostenlos Veränderungen vorzubereiten. Umschuldungen sind z. B. dann angebracht, wenn die Kosten insgesamt gesenkt werden können oder wenn Veränderungen in der Lebenssituation eine Korrektur erforderlich machen.
Eine zusätzliche Übersicht bietet die Zusammenfassung mehrerer Darlehen zu einem Darlehen. Aus dieser Sicht und mit detaillierten Kontrollen und intensivem Konditionsvergleich ist es daher ratsam, Altdarlehen umzuplanen.