Ganz einfach: Wenn Sie es wünschen, helfen Ihnen erfahrene Kreditsachverständige beim Ausfüllen Ihres Antrags und erhalten einen besseren Zinssatz. Erhalten Sie schnell und günstig einen Kredit. Insbesondere das Internet ermöglicht es, schnell und kostengünstig einen Online-Kredit aufzunehmen. Fast jede Bank, ob Filialbank oder Direktbank, bietet heute günstige Kredite online an. Bei den Förderkrediten und Bafög ist die Situation anders, wie die obige Tabelle ebenfalls verdeutlicht.
Darlehensvergleich – nur wenige Arbeitsschritte zum Resultat
Wie Sie diese Frage beantworten können, ist abhängig von Ihrer Wirtschaftslage, die mit fundierten Dokumenten vorgelegt werden muss. Erstens spielt die Einkommenssituation eine große Rolle: Je gesicherter Ihr Einkommen ist, desto leichter wird es sein, einen Kredit zu bekommen. Im Falle von Zeitarbeitsverträgen prüft der entsprechende Kreditgeber aus dem Kreditvergleich ausdrücklich, ob Sie in der Lage sind, die Monatsraten dauerhaft zu zahlen.
Vor allem Selbständige müssen für diesen Beweis ausführliche, vom steuerlichen Berater beglaubigte Nachweise vorlegen. Auf jeden Fall analysieren wir, ob Ihr Einkommen nach Abzug der Betriebskosten, die die normalen Lebensunterhaltskosten übersteigen, für eine Rückzahlungsrate ausreicht. Sofern Sie über ausreichende, unverbindliche Liquiditätsreserven verfügten, keine Negativbuchungen in der Kreditauskunftei oder einer anderen Auskunftei für Sie vorgenommen wurden und Sie auf gesicherte Erträge zurückgreifen können, sollten Sie immer die Voraussetzungen für ein Darlehen mitbringen.
Ausschlaggebend für die Wahl sind jedoch nicht nur das Darlehensvolumen und der beabsichtigte Einsatz. Für den Bonitätsvergleich brauchen Sie neben einer Ausweiskopie auch einen Nachweis über Ihr laufendes Gehalt, wie z.B. Ihre aktuellen Lohnzettel. Wenn diese Dokumente bereits zeigen, wie lange Ihr Beschäftigungsverhältnis existiert, brauchen Sie keine Ausfertigung des Arbeitsvertrags.
Ruheständler oder Empfänger anderer regulärer Sozialleistungen sollten die Bekanntmachungen abschreiben, um die erforderlichen Nachweise zu erbringen. Weitaus detaillierter müssen unabhängige Verfahren durchgeführt werden, da sie sowohl die laufende Ertragsüberschussrechnung, Bilanz und Steuererklärung als auch verlässliche Vorhersagen für die zukünftige Ertragsentwicklung und eine begründete Abbildung der finanziellen Verhältnisse brauchen. Es ist ratsam, für Mitarbeiter, Angestellten und Pensionäre eine Buchhaltung zu erstellen, die alle Betriebskosten und Zahlungspflichten abdeckt und die monatlich wechselnde Liquiditätssituation wiedergibt.
Um so besser Sie der Hausbank zeigen können, dass Sie Ihre Kreditzusagen dauerhaft erfüllen können, desto einfacher werden die Aushandlungen sein. Je nach Kreditart und zu stellender Sicherheit können weitere Dokumente erforderlich sein. Bei der Immobilienfinanzierung zum Beispiel verlangen die Darlehensgeber für jede Immobilie eine detaillierte Dokumentation, um die notwendigen Sicherheitenstellungen ermitteln zu können.
Zum Beispiel können vorteilhafte Bedingungen genutzt werden, um erschöpfte Kontokorrentlinien zurückzuzahlen und finanzielle Spielräume zurückzugewinnen. Der unkomplizierte Autokredit kann auch als Zahler beim Autohaus für die Verhandlung enormer Preisnachlässe genutzt werden, was neben den Bedingungen einen der grössten Pluspunkte gegenüber der Fahrzeugfinanzierung über den Autohandel ausmacht.
Im Falle einer Immobilienfinanzierung wird die Zahlung jedoch nach dem Baufortschritt oder bei schlüsselfertiger Überlassung der Immobilie festgelegt. Der Verwendungszweck des Darlehensbetrages ist daher abhängig von der Art der Finanzierung. In der Immobilienfinanzierung haben Sie dagegen die Wahl: Wenn die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses herrschenden Bedingungen als sehr günstig angesehen werden, können Sie die Verzinsung für die ganze Dauer festlegen.
Diese werden Ihnen von der Hausbank mindestens drei Monaten vor Ablauf der Zinsbindung mitgeteilt, sollten sich aber frühzeitig über die jeweils aktuelle Zinskondition unterrichten. In den Darlehensverträgen sind die Möglichkeit von Sonderrückzahlungen oder vorzeitiger Rückzahlung im Rahmen unseres Kreditvergleichs regelm? Zudem können diese Darlehen ohne weitere Gebühren zurückgezahlt werden.
Die Immobilienfinanzierung ist von Anfang an langfristig angelegt. Die Restschuld-Versicherung deckt laufende Darlehensraten ab, wenn der Darlehensnehmer längere Zeit nicht arbeiten kann oder frühzeitig stirbt. Die Empfehlung dieser Deckung richtet sich nach den individuellen Bedürfnissen. Wenn Sie bereits genügend private Vorsorge getroffen haben, um den damit verbundenen Einkommensverlust auch bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit zu bewältigen und die anfallenden Darlehensraten weiter zu zahlen, brauchen Sie keine Resteinbußen.
Gleiches gilt für das Verlustrisiko, dass Sie als Darlehensnehmer frühzeitig sterben werden. Fragen Sie sich, was im Notfall mit dem Darlehen passieren würde: Können Ihre überlebenden Familienangehörigen es selbst rückzahlen oder haben Sie eine ausreichend lange Risikolebensversicherung abschließen? Deshalb sind die Beitragssätze zwar etwas teurer als bei einer Privatversicherung, aber das gibt Ihnen den nötigen Versicherungsschutz für sich und Ihre Verwandten.
Daher ist die Überlegung immer einzeln anzustellen, auf jeden Falle sollten Sie mit dieser Option sinnvoll umgehen. Manche Kreditgeber machen den Abschluß einer Restschuld-Versicherung obligatorisch, dürfen dann aber keine weiteren Mehrkosten aufbringen. In der Regel werden die deutschen Kreditinstitute eine Umfrage bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (SCHUFA) oder einer vergleichbaren Auskunftei zur Minimierung des Ausfallrisikos eines Kredits einleiten.
Dort gesammelte Daten werden in einen Scoringwert umgewandelt, der einerseits die Zinsbedingungen im Bonitätsvergleich beeinflusst und andererseits – je nach Buchungsart – zur Zurückweisung von Bonitätsanfragen führt. Selbstverständlich ist auch die Gesamtfinanzlage des Darlehensnehmers von Bedeutung, so dass die Einbindung eines zweiten Darlehensnehmers, die Bereitstellung von zusätzlichen Bürgschaften oder eines Garantiegebers die Entscheidungsfindung durchaus mitbestimmen kann.
DarÃ?berhinaus gibt es durchaus auch seriöse Kredittechniker, die von vorne herein auf eine SCHUFA-Anfrage verzichten. Eine Rückzahlungsfähigkeit eines Darlehens muss immer gewährleistet und nachweisbar sein. Wenn die Kreditwürdigkeit des tatsächlichen Darlehensnehmers nicht ausreicht, um der Hausbank die notwendige Sicherheiten für die Tilgung der Darlehensraten zu geben, kann ein weiterer Darlehensnehmer eine tragfähige Lösung sein.
Dabei ist jedoch zu beachten, dass der zweite Darlehensnehmer ebenso eingehend und detailliert untersucht wird, d.h. alle Dokumente müssen auch für ihn eingereicht werden. Damit kann die Eingabe des Darlehens die Kreditwürdigkeit des zweiten Darlehensnehmers genauso stark beeinträchtigen wie die des tatsächlichen Antragstellers aus dem Darlehensvergleich. Kommt der erste Darlehensnehmer während der Laufzeit des Vertrages in Verzug, so ist der zweite Darlehensnehmer voll haftbar.
In jedem Falle sollte dies im Detail und in aller Konsistenz diskutiert werden, bevor diese Lösungen genutzt werden, um von Anfang an eindeutige Bedingungen zu stellen. Der Bearbeitungszeitraum richtet sich nicht zuletzt nach der Finanzierungsart. Für Online-Kredite im Privatsektor oder zur Kauffinanzierung braucht die Hausbank nur wenige Tage, wenn alle erforderlichen Dokumente aus dem Darlehensvergleich vorrätig sind.
Der Kreditantrag kann in der Regel vorab per E-Mail verschickt werden, so dass der Provider den Kreditantrag rasch prüfen kann. Der Darlehensnehmer bekommt den Darlehensvertrag zunächst per E-Mail und dann per Brief. Diese muss im Zuge des Post-Ident-Verfahrens unterzeichnet und zurückgesandt werden; bei Interesse können die benötigten Originaldokumente auch später eingereicht werden.
Zu diesem Zweck geht der Darlehensnehmer zur Post, stellt die Vordrucke, den unterschriebenen Darlehensvertrag und einen Ausweis vor. Die Identifikation nach dem Geldwäschereigesetz führt der Postmitarbeiter durch und verschickt alle Dokumente per Post. Der Darlehensbetrag wird nach Erhalt der Post bei der Hausbank auf das vorgegebene Bankkonto ausgezahlt. In der Immobilienfinanzierung ist eine wesentlich aufwändigere Abwicklung erforderlich, da neben der Beglaubigung von Grundstückskaufverträgen in der Regel die Grundbucheintragung oder eine Grundschuld als Sicherheit vorzusehen ist.
Je nach detaillierter vertraglicher Ausgestaltung wird dann entweder nach dem Bauablauf, der durch Rechnung zu dokumentieren ist, oder bei der Schlüsselübergabe der Immobilie bezahlt. Der Bearbeitungszeitraum ist in jedem Falle von der kompletten Präsentation der erforderlichen Unterlagen abhängt.