Der Erwerb einer Wohnung kann gut und einfach über einen Kredit finanziert werden. Wenn Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung noch nicht bezahlt haben, aber die Immobilie verkaufen oder die Kinder davon profitieren lassen wollen, müssen Sie sich ein paar Fragen stellen: Die Eigentumswohnung ist eine inflationsgeschützte Altersvorsorge. Mit dem Kauf einer Wohnung wird das volle Verfügungsrecht über die Wohnfläche erworben. „Dies hat einerseits den Vorteil, dass das Darlehen schneller getilgt werden kann, andererseits belohnen einige Banken die höhere Rückzahlung mit niedrigen Zinsen.
Gutschrift für Wohnung
Die Akquisition von Wohnimmobilien wird in der Regel über eine baufinanzierungsähnliche Finanzierungsform realisiert. Das aufgenommene Darlehen wird an den Wohnungsverkäufer ausgezahlt. Der Rückzahlungsbetrag wird in Teilbeträgen an die Hausbank (bzw. den entsprechenden Kreditgeber) geleistet. Dies ist die gängigste Kreditform für eine Wohnung und definiert klar den Zweck des Darlehens.
Es gibt aber auch andere Wege – vor allem gemischte Konzepte -, die den Kauf von Eigentumswohnungen auf unterschiedliche Weise ermöglichen. Beispielsweise kann eine Grundschuld auf ein bereits bestehendes Grundstück – dies kann auch eine andere Wohnung sein – mitfinanziert werden. Dies ist in Einzelfällen möglich, da die Grundstückspreise für Apartments in der Regel niedriger sind als für Wohnhäuser und niedriger als die für einen Wohnungsneubau – natürlich abhängig von der Position und dem tatsächlichen Wert des Gebäudes.
Derartige Finanzierungen werden über einen fixen Darlehensbetrag abgewickelt. In der Regel ist der Darlehensnehmer von einer Definition befreit – der Erwerbsgrund kann jedoch für die Finanzierungen verwendet werden und die Hausbank kann als Sicherheiten für die Tranchen fungieren. Bei Hypothekenfinanzierungen können somit neben der Anschaffung auch Aufwendungen für notwendige Sanierungen oder Umnutzungen etc. gedeckt werden.
Dies kann je nach den Umständen in Bezug auf Gesamtzinsen, Konditionen und Ausgabekostengünstig sein. Möglich ist auch die Finanzierungen über einen Baukreditvertrag. Dieses Formular erlaubt es dem Darlehensnehmer, relativ viel Eigenkapital einzusetzen. Die eingesparte Summe ist entweder bereits ausreichend für den Kauf – oder die Wohnung muss durch ein Darlehen mitfinanziert werden.
Weil ein Bausparvertrag in der Regel nach einer gewissen Mindestvertragslaufzeit ausbezahlt werden kann, kann das eingesparte Vermögen durch eine zusätzliche Finanzierung eines anderen Kreditinstituts aufgestockt und zusammen mit diesem als Darlehen für eine Wohnung verwendet werden. Andererseits ist die Zwischenfinanzierung in der Regel an die Kreditsicherung gekoppelt. Die Kreditgeberin wird die Nutzung dementsprechend überprüfen.
Die Art und Weise, in der die Kreditsicherheiten festgelegt werden und ob der beabsichtigte Einsatzzweck festgelegt wird, hängt von der jeweiligen Finanzierungsart ab. Welche Arten von Krediten stehen den Kundinnen und Kunden zur Verfügung? Die Verbindung zwischen dem Darlehen für eine Wohnung und einer umfangreicheren Baukostenfinanzierung ergibt sich aus der Art der Sache. Unterschiedliche Baufinanzierungen sind möglich, weil der Wohnungserwerb nicht immer mit einer Expansion verbunden ist und weil die Erwerbsgründe auf einer längeren Sichtweise basieren können – zum Beispiel zur Altersvorsorge.
Letztendlich kommt es darauf an, welche Kombinationen die besten Voraussetzungen für den Darlehensnehmer schaffen. Dies ist die Gesamtsicht auf den Zinsaufwand, die Gesamtlaufzeit und die Variabilität der Teilzahlungen. Sie steht für den Erwerb von Wohnimmobilien – auch für den Erwerb einer Wohnung – zur Auswahl und wird den örtlichen Gegebenheiten angepaßt.
Zu diesen Konditionen gehören u.a.: Im Kreditantrag wird die Kreditwürdigkeit des Bestellers überprüft und ein Finanzkonzept erstellt. Hierzu zählt auch eine ökonomische Betrachtung der Randbedingungen für die Zeit nach dem Ankauf. Auch die Vermietungsmöglichkeiten und die daraus resultierenden Sicherheiten für die Kreditraten können in Betracht gezogen werden.
Daraus kann sich die Notwendigkeit ergeben, ein solches Darlehen für verschiedene Gebiete im Rahmen des Wohnungskaufs zu untergliedern. Dies betrifft zum Beispiel Darlehen für den Wohnungsausbau, die zusätzlich Mittel zur Verfügung stellen. Dies ist notwendig, weil die gebundenen Darlehen an den Leistungserbringer – also das entsprechende Baugeschäft – unmittelbar ausgezahlt werden und der Käufer das Kapital nicht selbst hat.
Die so genannten Bauphasen-Darlehen werden dann je nach Baufortschritt stückweise an die Baufirma ausgezahlt. Dabei können natürlich auch mehrere Darlehen in Anspruch genommen oder verschiedene Gebäudebestände nachfinanziert werden. Was für den Schuldner am vorteilhaftesten ist und wie seine konkreten Verhältnisse aussehen, ist auch hier entscheidend. Es ist nicht immer notwendig, die ganze Miete für eine Wohnung mit einem Darlehen zu erstatten.
Dazu gehört auch ein Darlehen – und das kann auch ein Immobiliendarlehen sein. Denn das Gesamtbankrisiko ist niedriger und das Kapital trägt bereits jetzt nicht nur die Emissionskosten, sondern auch einen Teil der nachfolgenden Sicherheiten. Es wird auch mit oder (seltener) ohne Beteiligungskapital als Darlehen für eine Wohnung verwendet.
Dies ist besonders vorteilhaft, wenn neben dem Erwerb auch Umwandlungen oder Erweiterungen durchgeführt werden müssen, die aus dem Darlehen zu finanzieren sind. Dies kann für die Disposition sehr hilfreich sein. Ratenkredite werden viel seltener zur Wohnungsfinanzierung eingesetzt. In der Regel sind die Fristen zu kurz oder der zu finanzierende Betrag ist oft nicht ausreichend.
Ein Ratendarlehen kann jedoch in Betracht gezogen werden, wenn der Restbetrag für die Wohnung bereits verfügbar ist oder der Betrag nicht ausreicht. Dies kann mittelfristig zu erheblichen Zinseinsparungen führen. Das Wohnungsbaudarlehen wird prinzipiell nicht anders beansprucht als ein Wohnungsbaudarlehen oder ein größeres Ratendarlehen einer Banke.
Anschließend genehmigt die Hausbank das Darlehen. Abhängig von der Kreditart wird dann an den Darlehensnehmer oder an den Veräußerer und ggf. andere Leistungsträger gezahlt. Vor allem ist zu berücksichtigen, dass der Erwerb einer Wohnung in der Regel mit zusätzlichen Anschaffungsrechten einhergeht. Dies ist bei Altbauwohnungen gelegentlich der Fall. 2.
Zusätzlich fallen anfallende Wasserkosten und Abwässer an. Außerdem: Unterhalts-, Reinigungs- und Gartenkosten etc. Es können für unterschiedliche Darlehensarten spezielle Rückzahlungen vereinbart werden. Es wird angestrebt, den Kreditbetrag außerplanmäßig zu verringern und damit Rückzahlungskosten und gezielte Verzinsung zu ersparen. Einige Kreditinstitute machen dies für alle Kreditangebote möglich.
Sonstige nur zur Ratenzahlung oder Überbrückungsfinanzierung. Wenn Sie während der Laufzeit zusätzliche Erträge erwarten, die den Darlehensbetrag deutlich verringern können, kann die Einigung sinnvoll sein. Achtung: Bei einer solchen Einigung können die Kreditinstitute möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen. Berechnen Sie schwer gegen das, was für Sie besser ist.
Selbst vorübergehend erhöhte Zinssätze können sich auszahlen – aber nur, wenn Sie die „Rückzahlungsbeschleunigung“ nutzen. Die meisten von uns müssen auch einen Kredit für den Erwerb einer Wohnung aufbringen. Doch nicht alle Kreditarten sind gleichermaßen gut einsetzbar. Das hängt von der benötigten Menge an Geld ab.
Dies kann in einer Wohnung aus unterschiedlichen GrÃ?nden der Fall sein – weil Kapital aus anderen Apartments zur VerfÃ?gung steht oder weil der Kaufpreis tiefer ist. Wie lange ist – um Zins zu ersparen – die kürzestmögliche Rückzahlungsfrist? Ist es möglich, meinen Kredit einmal im Jahr zurückzuzahlen, ohne dass die Hausbank mich darum ersucht?
Recherchieren Sie selbst, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Dies garantiert Ihnen einen maßgeschneiderten Kredit und spart viel Zeit. Doch Vorsicht: Bitte beachten Sie die Kreditverträge! Achten Sie dabei darauf, dass Ihr Bonitätsrisiko gerade bei Anschlussfinanzierungen niedrig ist! Auch Sicherheit wird angeboten und gefordert – aber vor allem Online-Banken ersparen Personalkosten.
Dadurch können sie auch billiger ins Geschäft mit Krediten eintreten. Dennoch muss die Glaubwürdigkeit der Hausbank im Online-Kreditgeschäft natürlich besonders überprüft werden – denn auch Sie wollen die komplette Abwicklung der Finanzierungen zuverlässig erledigen. Diese Gewissheit gibt in der Regel ein Abgleich – und antwortet auf eine der wichtigen Fragestellungen weit vor der Fertigstellung:
Wozu dient ein Abgleich vor Abschluss eines Darlehens? So haben Sie sofort einen schnellen Einblick in die Kreditangebote auf dem Markt für den spezifischen Wohnungskredit.