Die Ausleihungen werden wie andere Darlehen in der Regel als normale Annuitätendarlehen vergeben. Rechnen Sie mit diesem Budgetrechner aus, wie viel Haus Sie sich wirklich leisten können! Wieviel Kredit können Sie mit Ihrem aktuellen Budget bekommen? Hilf mir, diesen Betrag zu berechnen. Legen Sie nicht alle Ihre Ersparnisse in den Kauf oder Bau Ihres Hauses, auch eine Reserve.
Haushaltsrechner
Wenn Sie wissen möchten, wie viel Haus er sich leistet und wie viel Kapital er für ein Kredit aufnehmen kann, sollten Sie also die eigenen finanziellen Mittel mit Hilfe eines Haushaltsrechners berechnen. Mit unserem obigen Budget-Rechner können Sie die monatliche Gebühr einfach berechnen. Sie müssen nur ein paar Einträge in den dafür vorgesehenen Feldern vornehmen, um Erträge und Aufwendungen aufzulösen.
Zuerst müssen Sie Ihr Einkommen eingeben. Sie legen dann die Einzelposten Ihrer Ausgabe fest, z.B. für: Essen: Hier ist es zweckmäßig, die Aufwendungen für Lebensmittelkäufe für einige wenige Wochen zu erfassen, um einen Durchschnittswert zu errechnen. Bei der Verpflegung sollten Sie ca. 15 % Ihres Monatseinkommens mitbringen.
Car & Traffic: Geben Sie hier an, wie viel Sie pro Kalendermonat für Versicherungen, Steuern und Treibstoff aufwenden. Ferien: Reservierungen und Reisekosten können hier nachgelesen werden. Bekleidung, Erholung, Haushaltsgegenstände und Reparatur, Körperpflege: Diese Gebiete sind Teil der Lebenshaltungskosten, die von Jahr zu Jahr variieren können, zusammen mit dem Essen. Es ist daher empfehlenswert, die Aufwendungen über mehrere Wochen in einem Budgetbuch zu erfassen.
Festnetzaufwand sind die monatlichen Fixkosten für die Finanzierung per Festnetz, Mobiltelefon oder über das Mobiltelefon. Honorare, Tarife, Gutschriften & Versicherungen: Auch die Kreditzinsen für bereits bestehende Darlehen, die über einen langen Zeithorizont hinweg Bestand haben werden, sind nicht zu vernachlässigen. Hier sind auch Mietkaufraten für Möbel, Elektrogeräte oder ein Fahrzeug anzugeben. Jetzt auf “ Berechnen “ im Budget-Rechner drücken.
Daraufhin bekommen Sie einen Gesamtüberblick über Ihre Erträge, Aufwendungen und die mögliche finanzielle Leistungsfähigkeit. Zur Bestimmung des Kreditbetrages, der zur Refinanzierung in Anspruch genommen werden muss, muss zunächst die Monatskreditrate ermittelt werden, die der Bauherr bzw. Erwerber uneingeschränkt aufbringen kann. Nur wenn Sie alle Erträge und Aufwendungen in einer realistischen Darstellung zusammenfassen, ist eine genaue Schätzung der Monatsrate möglich.
Der Restbetrag nach Abzugsfähigkeit aller Aufwendungen entscheidet letztlich über die monatliche Gutschrift. Berechnen Sie diese jedoch nicht zu knapp, da dies das Risiko vergrößert, dass die Immobilienfinanzierung langfristig nicht möglich ist. Eine weitere wesentliche Grundvoraussetzung für den Kauf oder Neubau eines Hauses ist eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent.
Wenn Sie die Monatsgebühr berechnen, fangen Sie mit der Auflistung Ihres Einkommens an. Maßgeblich ist das Monatseinkommen des/der Hauptverdiener(s). Hinzu kommen weitere regelmässige Einkommen, mit denen Sie sich verlassen können – wie Mieteinnahmen, Erziehungsgeld oder Sparzinsen. Wenn Sie alle Erträge wirklichkeitsgetreu aufgelistet haben, müssen nun die Monatsausgaben errechnet werden.
Hierzu gehören Steuern und Versicherungen für das Fahrzeug, Kosten für Handy und Internetzugang, Radiobeiträge und vorhandene Kreditzinsen. Es ist auch ratsam, eine Monatsreserve für unvorhergesehene Kosten oder eine Urlaubsreserve zu bilden. Obwohl diese Kosten in starkem Maße von den jeweiligen Anforderungen abhängen, kann ein Pauschalbetrag von 750 EUR pro Woche für eine weitere Personen und 250 EUR für jede weitere Personen geschätzt werden.
Mit der Instandhaltungsreserve können Wohnungseigentümer ein Finanzpolster für Wartungs- und Reparaturmaßnahmen einrichten. Auf diese Weise sollte es möglich sein, grössere Massnahmen umzusetzen, ohne dass diese zu einer grossen wirtschaftlichen Last für den Bauträger werden. Hierfür gibt es mehrere Berechnungsverfahren, aber im Einzelnen ist die Auslegung abhängig von der Art, dem Erhaltungszustand, der Ausrüstung und der Position der Immobilie.
Sie haben bereits Ihre persönlichen Einkommens- und Ausgabenaufstellungen erstellt, um zu ermitteln, wie viel Kredit Sie sich erlauben können, aber die Bank erstellt auch eine solche Abrechnung. Es werden jedoch nicht Ihre tatsächlichen Kosten übertragen, sondern so genannte Haushalts-Pauschalen. Dieser wird auf 650 bis 700 EUR pro Kopf für den Haupteinkommenden und 200 bis 300 EUR für jede weitere Kopfbedeckung geschätzt.
Dieser Pauschalbetrag beinhaltet die Kosten für Essen, Versicherung, Bekleidung, etc. Der Pauschalbetrag ist im Rechnerprogramm vorgegeben, eine Korrektur ist nur bei höherem Aufwand möglich. Die aus dieser Kalkulation resultierenden Budgetüberschüsse können für den Kreditsatz verwendet werden. Wer jedoch nach der Kalkulation weiß, wie viel Kapital man für die Finanzierung von Immobilien aufbringen kann, muss die Vorgaben der Hausbank beachten:
Im Falle eines niedrigeren Einkommens verwendet die Hausbank jedoch die oben aufgeführten Pauschalbeträge, um die möglichen monatlichen Kosten zu ermitteln. Ein Kredit zu bekommen, ohne die Hausbank über das Geld zu unterrichten, wird kaum möglich sein. Mit dem Haushaltsplan erhält die Hausbank die Gewissheit, dass das Darlehen auch wirklich getilgt werden kann – über einen langen Zeitrahmen.
Gleiches trifft auf die Eigenheimfinanzierung ohne Eigenmittel zu. Wenn Sie wenig oder kein Geld haben, sind Ihre Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, gering. Dein Haushalt hat einen großen Einfluß auf die Bedingungen deines Darlehens. Eine stabile Bilanz mit hoher und langfristiger Ertragskraft belohnt die Banken mit günstigen Kreditbedingungen. Außerdem wird die Frist gekürzt, wenn Sie das Darlehen in konstant hoher Rate zurückzahlen können.
Führt Ihr Haushaltsplan dagegen nur zu einer geringen monatlichen Last, sind die Bedingungen wesentlich ungünstiger. Ein niedriger Zinssatz führt zu einer längeren Frist und damit zu höheren Auszahlungskosten. Anhand Ihres Budgets und Ihrer möglichen monatlichen Gebühr berechnet die Hausbank die genaue Höhe des Darlehens. Wenn Sie einen großen Teil des Eigenkapitals für Hypothekarkredite haben, hat dies auch positive Auswirkungen auf die Ausleihbedingungen.
Selbstverständlich kann der Darlehensantrag nach Überprüfung Ihres Haushalts abgewiesen werden. Gleiches trifft auf ein festes, einkommensschwaches Beschäftigungsverhältnis zu. Eine negative SCHUFA-Eintragung kann sich negativ auf Ihren Kreditwunsch auswirkt. Dabei wird z.B. festgestellt, ob Sie bei früheren Darlehen Ausfälle haben. Wenn Sie bei dem Kreditgesuch keine aktuellen Gutschriften oder Leasing-Raten angeben und die Hausbank durch die SCHUFA-Informationen davon Kenntnis erlangt, wird der Gesuch mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückgewiesen.
Sollte das Verlustrisiko für die Hausbank aus den oben angeführten Grunden zu hoch erscheinen, müssen Sie damit rechnen, dass das Darlehen abgelehnt wird. Ihre Eigenkapitalquote ist auch für die Kreditvergabe mitentscheidend.