Nach dem Zweiten Weltkrieg nahm in den Jahren des Wiederaufbaus die Bedeutung der Kreditvergabe an Privatkunden zu. Eine genaue Definition der Kreditlaufzeit ist unerlässlich. Hier finden Sie eine einfache Erklärung und einige nützliche Hinweise. Besonders wichtig sind notleidende Kredite aufgrund des Wertberichtigungsbedarfs in den Bilanzen der Banken. Ferner erkläre ich ausdrücklich, dass ich das oben genannte Darlehen im eigenen Namen und auf eigene Rechnung – also nicht treuhänderisch – gewährt habe.
Und was ist ein Kredit? Erläuterung & Begriffsbestimmung
Durch die jahrmillionenalten Überreste von Menschen galt das Land heute als „Wiege der Menschheit“, aber die „Wiege des Bankwesens “ ist nur noch ein kleiner Ausschnitt. Geschichtswissenschaftler gehen jedoch davon aus, dass die Ältesten des gegenwärtigen Bank- und Kreditsystems nicht in der Hauptstadt Roms, sondern in Zweistromland, einem bedeutenden Zentrum der Kulturentwicklung des Ostens, angesiedelt waren.
Aufgrund der guten Voraussetzungen und der sich entwickelnden Hochkultur erfolgten in dieser Gegend viele für die ganze Welt wichtige Schritte der Entwicklungsarbeit früher als in anderen Teilregionen. Darunter die Verstädterung, die Entstehung der Schriftstellerei – und die ältesten Wegbereiter des Bankwesens! Laut der Archäologie hat das Land bereits seit dem zweiten Jh. v. Chr. Beweise für Konten, Bürgschaften, Checks, Wechsel und Debitoren.
Diese Redensart ist bereits jetzt bei vielen namhaften Geldgebern in Form von Mensch und Tier angekommen: In puncto Kreditvergabe kann das gegenseitige Verständnis zwischen Kreditinstituten wie z. B. Kreditinstituten und Darlehensnehmern wie Konsumenten oder Unternehmen auf die Probe gestellt werden. Aus diesem Grund ziehen es viele Kreditanstalten oder -vermittler vor, aus Bonitätsgründen oder wegen geringer Erträge einen Kredit weniger als einen Not leidenden Kredit zu gewähren.
Kreditfähigkeit, oft auch als Kreditfähigkeit bekannt. Es ist die tatsächliche Grundlage eines jeden Kredites, da es eine Einheit für das in einem Darlehensverhältnis vorherrschende Treuhandvermögen darstellt. Die Bonitätsbeurteilung von Kreditinstituten oder Kreditagenturen wie der Schweizerischen Kreditanstalt für Wiederaufbau (SCHUFA) oder der Kreditreform erhöht das Selbstvertrauen in die zukünftige Solvenz, aber vor allem auch in die zukünftige Zahlungsbereitschaft.
Solvenz und Zahlungsbereitschaft klingen sehr gleich, haben sich aber in der Kreditpraxis oft als zwei sehr verschiedene Dinge erweisen. Und was ist ein Kredit?
Leihgabe
Ein Kredit ist ein Schuldvertrag, in dem zwei Vertragsparteien (Kreditgeber und Kreditnehmer) sich verpflichten, für einen gewissen Zeitpunkt Gelder oder Immobilien zur Nutzung zu übertragen. Der Kreditgeber macht dem Kreditnehmer einen gewissen Betrag oder ein bestimmtes Objekt für einen gewissen Zeitabschnitt zugänglich. Der Begriff Kredit wird gesetzlich gebraucht, im Volksmund wird von einem Kredit gesprochen.
Für die Sicherung des Kredits kann die Stellung weiterer Sicherheit durch den Kreditnehmer festgelegt werden. Im Inland werden verschiedene Kreditarten unterschieden: Endfälligkeitsdarlehen, annuitätisches Tilgungskredit, Ratenkredit, Teilkredit, Bausparkredit und Abrufkredit. Ausleihungen werden auch unter unterschiedlichen Werbenamen durchgeführt, wobei der Werbename keine Kreditart darstellt, z.B. „easyCredit“ oder „Beamtendarlehen“. Der Kreditnehmer ist mit dem Kreditvertrag zur Rückgabe der vereinbarten Beträge oder des Objektes verbindlich gebunden.
Der Rückzahlungsplan kann durch einen Rückzahlungsplan oder in einer einzigen Höhe festgelegt werden. In der Regel werden für das Kreditgeschäft Verzugszinsen erhoben, so dass der Kreditgeber einen Nutzen aus der „Ausleihe“ des Gelds oder der Sache zieht. Der Kredit kann aber auch kostenlos gewährt werden. Die Darlehensgeberin hat jedoch auch das Recht zur ausserordentlichen Auflösung des Kredits vor dem Ende der Laufzeit, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.
Der Kreditnehmer kann das Kreditgeschäft aber auch vor Laufzeitende abmelden, wenn z.B. besondere Tilgungen vorgesehen sind. Mit der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits sind jedoch oft zusätzliche Aufwendungen verbunden, weil der Kapitalgeber seinen Zinsverlust, der aus einer vorzeitigen Kündigung resultiert, ausgleichen möchte. Wenn es sich um ein Privatdarlehen handelt, muss der Verleiher seine Zinserträge besteuern.