Das ist natürlich auch der richtige Weg, denn die Hausbank kennt die Kontodaten, kennt die Einnahmen und Ausgaben und kann so ein Darlehen einfacher und schneller berechnen. Weil wenn es eng wird, kann Ihre Hausbank alle Ihre Konten sperren – und Sie im schlimmsten Fall in den Ruin treiben. Die Banken bieten in der Regel niedrigere Zinssätze für einen Autokredit an als für einen normalen Ratenkredit. Auto-Finanzierung: Darlehen von der Hausbank oder der Autobank? Der Kredit wurde abgelehnt, die Hausbank sagt NEIN auf Kredit.
Kredit: Hausbank vs. Internetzugang – ein Preis-Leistungs-Vergleich
Darlehen können bei Ihrer Hausbank oder im Netz angefordert werden. Was sind die geringeren Gestehungskosten, welche Banken zahlen das schnellste aus? Preis-Leistungs-Vergleich von Online- und Offline-Krediten. Auch die Hausbank ist mit ihren bestehenden Kunden vertraut und kann einen Kredit rasch vergeben: Das Aktivgeschäft der Bankfilialen mit individueller Betreuung ist ebenfalls seit langem weitestgehend homogen.
Auf der einen Seite heißt das, dass der langjährig tätige Bankenberater weder über die Kreditvergabe noch über die Bedingungen bestimmt. Dies geschieht durch eine spezielle Auswertungssoftware, die – wie bei Online-Darlehen – die finanzielle Situation des Bewerbers und die SCHUFA-Daten überprüft. Andererseits wird der Kredit oft nicht von der Niederlassung bewilligt, sondern von einer Zentrale, die die Zahlung um mehrere Tage aufschieben kann.
Einer der Vorteile der Hausbank: Bewerber müssen keine Kontenauszüge einreichen, da die Hausbank Zugriff auf die Kontobewegungen hat. Nachteilig: Der aktuelle Darlehenszinssatz wird erst im Rahmen des Einzelgesprächs bekannt gegeben. Online-Darlehen werden über das Web beantrag. Großer Vorteil: Nach einer automatischen SCHUFA-Prüfung wird der Einzelzinssatz bereits während des Antragsverfahrens am Monitor angezeigt, so dass auch Darlehen mit einem bonitätsabhängigen Zins sehr einfach in den Abgleich einfließen können.
Anders als bei Bankfilialen gibt es bei Online-Krediten keinen Betreuer, der Sie beim Antragsformular ausfüllt. Darüber hinaus müssen bei vielen Online-Darlehen umfassende Dokumente erstellt, der Auftrag gedruckt und die Identitätsprüfung im Postident-Verfahren durchgeführt werden. Bei Online-Darlehen mit vollständig digitalem Antragsverfahren ist dieser Arbeitsaufwand jedoch nicht erforderlich. Die Einsendung des Vertrages wird durch eine elektronische Unterschrift auf dem Display abgelöst.
Sofortige Darlehen mit diesem Verfahren können innerhalb von 15 min vollständig am Schirm beansprucht werden. Je nach Hausbank wird das Guthaben auf dem Empfänger-Konto am gleichen oder am folgenden SEPA-Tag gutgeschrieben. Bei Online-Krediten sind die Preise in der Regel niedriger als bei Filialdarlehen. „Aus“ heißt, es gibt Aufschläge für eine unterbewertete Kreditwürdigkeit.
Zur Gegenüberstellung: Die direkte Hausbank Deutschlandkreditbank (DKB) gewährt Darlehen zu einem von der Kreditwürdigkeit unabhängigen Effektivzinssatz von 3,49 %. Das Kreditinstitut gibt den gesetzlichen 2/3-Zins in dieser Größenordnung an. Bei einem Ratenkredit fordert die Münchener Hypothekenbank 3,99 % bis 11,99 % und setzt den Zins in Abhängigkeit von Kreditwürdigkeit und Laufzeiten ein.
Auch bei der SWK-Bank wird die Einzelbonität beachtet, die Bandbreite liegt jedoch zwischen 1,99 % und 4,85 % tiefer. Schlussfolgerung: Online-Darlehen sind nahezu immer billiger und meist auch rascher mit einem digitalen Antragsverfahren.