Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte zunächst feststellen, welche Art von Darlehen für ihn die richtige ist. Achten Sie darauf, dass diese Faktoren den Kreditzinssatz in vielen Fällen beeinflussen, sagen Sie aber noch nichts darüber, ob das Darlehen überhaupt von der Bank genehmigt wird oder ob Sie eine Ablehnung erhalten. Dabei entscheidet Ihre Bonität, ob Sie bei dem gewünschten Anbieter einen Kredit aufnehmen dürfen. Die Privatanleger finden sich in der Familie und im Freundeskreis des Kreditsuchenden. Es gibt auch Plattformen im Internet, die Kreditnehmer und private Kreditgeber zusammenbringen.
Im Jahr 2017 einen Kredit aufnehmen – das sollten Sie wissen
Auch 2017 wird der Markt für Kredite von extrem tiefen Zinssätzen gekennzeichnet sein. Ungeachtet dieser vorteilhaften Verzinsung gibt es noch einige Besonderheiten, die Sie bei der Kreditaufnahme berücksichtigen sollten. In diesem Leitfaden wollen wir Ihnen einige Hinweise geben, die für Sie als potenziellen Darlehensnehmer oder -nehmer von Bedeutung sind.
Das heißt aber nicht, dass Sie bei jeder Bank nur einen Zins von zwei oder drei Prozentpunkten haben. Vielmehr hängt es von mehreren Einflussfaktoren ab, welchen Kreditzinssatz der betreffende Darlehensgeber schätzt. Wichtig ist Ihre Kreditfähigkeit. Dies hat nun einen großen Einfluß auf den Zins, da immer mehr Banken so genannte kreditzinsabhängige Zinssätze berechnen.
Doch auch die Laufzeiten, die Kredithöhe und teilweise die monatliche Ratenhöhe können einen Einfluß auf die Kreditzinsen haben. Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass folgende Einflussfaktoren die Kreditvergabe beeinflussen: Obwohl diese Einflussfaktoren in vielen FÃ?llen den Kreditzinssatz beeintrÃ?chtigen, sagt sie noch nichts darÃ?ber aus, ob das Darlehen Ã?berhaupt von der Bank bewilligt wird oder ob Sie eine KÃ?ndigung erhalte.
Hierbei ist es Ihre Kreditfähigkeit, die darüber entscheiden, ob Sie einen Kredit bei dem von Ihnen gewählten Dienstleister aufnehmen dürfen. Kreditfähigkeit: Es kommt auf den Ertrag an! Unter der Voraussetzung, dass Sie kreditwürdig, d.h. alt genug sind, gibt es auf dem Weg zur Kreditaufnahme eine weitere Schwierigkeit zu bewältigen, und zwar eine hinreichende Kreditfähigkeit. Jedes Kreditinstitut ist dazu angehalten, die Kreditfähigkeit seiner Kreditnehmer zu prüfen und sich ein eigenes Urteil über das bestehende Ausfallrisiko zu bilden.
Die meisten Banken gehen hier in der Realität praktisch vor, zum einen mit der Betrachtung der monatlichen Einnahmen und zum anderen mit einem Einblick in die aktuelle Situation der jeweiligen Institution. Um einen Kredit zu erhalten, muss man sich in der Regel damit einverstanden erklären, dass die Bank eine Schufa-Information erhält. Von besonderem Interesse ist die von der Stiftung festgelegte Punktzahl.
Die Bank kann an diesem Wert auf einen Blick erkennen, ob die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gut, mittelmässig oder schlecht ist. Treten beispielsweise in der Schufa negative Merkmale auf, können Sie davon ausgehen, dass Sie kein gewöhnliches Darlehen von einem einheimischen Institut bekommen. Besonders bei der Aufnahme eines normalen Darlehens ist die Stiftung besonders gefragt.
Häufig werden in der Schäfflerei noch Eigenschaften hinterlegt, die entweder schon hätten entfernt werden müssen oder in der Vorlage nie richtig waren. Aufgrund falscher negativer Eigenschaften in der FH können Sie von keiner Bank ein Kredit bekommen und wissen nicht einmal, warum Ihre Kreditanträge dauernd zurückgewiesen werden.
Bitte nehmen Sie daher die Gelegenheit wahr, einmal im Jahr eine kostenfreie Selbstanzeige bei der Firma zu beantragen. Das zweite wichtige Kriterium neben der Schufa-Information ist ein ausreichender Ertrag, den Sie bei der Aufnahme eines Darlehens einfordern. Der überwiegende Teil der Darlehen wird an Mitarbeiter vergeben, da die meisten Kreditinstitute nach wie vor davon ausgehen, dass insbesondere die Beschäftigung verhältnismäßig gesichert ist.
Selbständige und freie Mitarbeiter dagegen finden es oft schwierig, Kredite zu erwirken. Allerdings reichen die Einkünfte als solche noch nicht aus; die Monatsausgaben dürfen das Nettolohn nicht überschreiten. Ein so genanntes freies Arbeitseinkommen, das die Abweichung zwischen Monatseinkommen und Auslagen ausmacht.
Wenn Ihre monatlichen Kosten zum Beispiel 200 EUR über Ihrem Einkommen liegen, müssen Sie entweder Ihre Kosten senken oder Sie können zu diesem Zeitpunkt kein Darlehen aufnehmen. Eine wichtige Empfehlung im Rahmen einer beabsichtigten Aufnahme im Jahr 2017 ist, dass Sie zunächst selbst den Zinssatz für Ihr tragbares Darlehen festlegen.
Dazu dient eine Ertrags- und Aufwandsrechnung, in der Sie die bereits genannten Erträge mit Ihren mont. Die so berechneten freien Einkünfte sind auch die absoluten Obergrenzen für eine Kreditrate. Es ist jedoch besser, ein bestimmtes Kissen zu lassen, denn unvorhersehbare Kosten können immer auf Sie zukommen. 2.
Wenn Sie z.B. ein monatliches Nettoeinkommen von 500 EUR berechnen, sollten Sie für das betreffende Darlehen eine Kreditrate von höchstens 300 bis 350 EUR festlegen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen und die Bank dazu tendiert, Ihren Kreditantrag mangels Kreditwürdigkeit zurückzuweisen, können Sie alle verfügbaren Kreditsicherheiten bereitstellen.
Es ist immer ratsam, vor der Aufnahme eines Darlehens die am Kapitalmarkt verfügbaren Offerten zu überprüfen. Das kann entweder über einen Online-Rechner (Kreditrechner) erfolgen oder Sie bemühen sich um individuelle Offerten. Bonitätsvergleiche im Netz sind mittlerweile sehr aufwändig, so dass Sie auf Basis eines solchen Vergleiches viele wertvolle Informationen bekommen und die Billigangebote vergleichsweise gut auffinden.