Für wen bin ich verantwortlich, wenn ich mit meinem Partner einen Kredit aufnehmen möchte? Wenn ein zweiter Kreditnehmer, z.B. ein Partner oder eine andere Person, gemeinsam ein Darlehen aufnimmt, haften beide Kreditnehmer gleichermaßen. Mit diesem Leitfaden haben wir die offenen Fragen aufgegriffen und den gesamten Prozess vom Kreditantrag bis zur Auszahlung beleuchtet. Sie können mit wenigen Klicks sehen, welche Banken Sie sich den Weg zur Filiale / Poststelle sparen und Ihren Kredit beantragen können. my, easy, micro, express, house, migro, companies, cheapest, – cheapest, small, super, swiss, post, plus, dispo, real estate, – real estate, student, serious, promise, despite,
Häufig gestellte Kreditfragen
Beim Kreditvergleich sollten Sie alle Angaben richtig eintragen. Wenn Sie vorhandene Leihgaben ersetzen wollen, können Sie als Zahlungsempfänger Umplanung/Darlehen ersetzen wählen. Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, können Sie auch die Chance auf Ihr gewünschtes Kreditangebot vergrößern und sicherstellen, dass Sie das Kreditangebot zu einem vorteilhafteren Zinssatz bekommen. Nähere Infos dazu hier.
Zusätzlich zu den Zinsen der gewährten Darlehen werden Sie auch über die weiteren Gebühren der einzelnen Kreditinstitute aufklärt. Nähere Infos dazu hier. Der überwiegende Teil der gewährten Ratendarlehen kann in der Regel für unterschiedliche Finanzierungen verwendet werden. Nähere Infos dazu hier. Nutzen Sie den Kredit-Rechner, um ein Angebot anzufordern. Erst wenn die Darlehensunterlagen unterzeichnet und an die ausgewählte Hausbank zurückgegeben wurden, kommt ein Vertragsabschluss zu Stande.
Mit der positiven Begutachtung der an die Hausbank übermittelten Dokumente kommt der Auftrag zu Stande. Nähere Infos dazu hier. Normalerweise ist das Guthaben innerhalb weniger Tage auf Ihrem Bankkonto verfügbar. Vorraussetzung dafür ist, dass die Hausbank alle unterzeichneten Dokumente zusammen mit den erforderlichen Belegen erhalten hat und die Begutachtung dieser Dokumente erfolgt.
Für einige Darlehen können Sie alle Arbeitsschritte vollständig im Dialog abarbeiten. Es gibt auch das Darlehen mit sofortiger Ausschüttung. Wenn Sie sich im Videoident-Verfahren identifiziert und dabei den Darlehensvertrag unterzeichnet haben, bekommen Sie Ihren Darlehensbetrag oft noch am selben Tag, längstens aber am darauffolgenden Arbeitstag. Nähere Infos dazu hier.
Die Aufnahme von Fremdkapital ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. Werden diese eingehalten, steht der Kreditgenehmigung nichts im Weg. Entscheidende Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens ist die Altersgrenze des Teilnehmers. Darüber hinaus muss ein ausreichender Ertrag für die vertragsgemäße Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung stehen. Es muss auch eine gute Möglichkeit der Nutzung der Schufa sein. Nähere Infos dazu hier.
Eine Kreditbewilligung ist von vielen verschiedenen Aspekten abhängig. Oftmals wird ein Kredit nicht genehmigt, wenn die Kreditwürdigkeit der Stiftung schlecht beurteilt wurde. Ähnlich wird ein Darlehen oft zurückgewiesen, wenn Sie bereits viele Darlehen zurückzahlen. In diesem Fall kann eine Umterminierung der Schulden die Kreditvergabe begünstigen. Ein zweiter Darlehensnehmer kann auch helfen, einen Kredit zu erhalten.
Nähere Infos dazu hier. Der Kreditvertrag steht dann in der Regel bereits zum Herunterladen zur Verfügung oder wird Ihnen per E-Mail oder, wenn Sie es wünschen, per Post zugesandt. Dies kann je nach Hausbank vollständig digital oder per Post erfolgen. Nähere Infos dazu hier. Die Kreditbedingungen legen fest, ob Sie ein Darlehen rascher als vorgesehen tilgen können.
Häufig kann die Hausbank jedoch eine Strafe für die frühzeitige Rückzahlung eines Kredites verlangen. Nähere Infos dazu hier. Eine Kreditvereinbarung kann gemäß den EU-Kreditrichtlinien zu jedem Zeitpunkt beendet und danach auf ein neues Darlehen mit einem anderen Institut umgeschrieben werden. In der Regel kann die Hausbank jedoch eine Vorfälligkeitsgebühr für die Rückzahlung des Kredites erheben.
Nähere Infos dazu hier. Vor der Kreditbewilligung prüft die Hausbank Ihre Bonität bei der Schutzgesellschaft für allge. Stichting Warmentest mahnt, dass Kredite ohne eigene Finanzierung oft abgerissen werden. Nähere Infos dazu hier. Für die Gewährung eines Darlehens muss ein festes Beschäftigungsverhältnis vorliegen.
Deshalb wird den Auszubildenden in der Regel kein Kredit gewährt. Für Rentner spielen die angestrebte Darlehenslaufzeit und das Lebensalter zum Antragszeitpunkt eine wichtige Rolle. 2. Nähere Informationen dazu gibt es hier. Im Regelfall ist es möglich, die monatliche Kredithöhe während der Vertragslaufzeit anzupassen. Bei einem Ratenwechsel erstellt die Bank einen neuen Darlehensvertrag.
Der Zinssatz Ihres Darlehens kann sich daher verändern. Nähere Informationen dazu gibt es hier. Der Einkommensnachweis dient nur zum Vergleich der Daten und zum Schutz des Darlehens vor Zahlungsausfällen. Wenn Sie in Verzug sind, kann die Hausbank Ihr Geld verpfänden und den ausstehenden Kreditbetrag zurückzahlen. Nähere Informationen dazu gibt es hier.
Bei Krediten werden Sie auf unterschiedliche Zinssätze stoßen: Beides muss von den Banken gemeldet werden, aber nur der jährliche Effektivzinssatz ist für den Vergleich geeignet. Um zu vermeiden, zu viel für Ihr Darlehen zu bezahlen, achten Sie auf diese Informationen. Die Kreditvergabe erfolgt entweder mit einem kreditzinsabhängigen oder einem kreditzinsunabhängigen Kredit.
Die bonitätsabhängigen Zinsen richten sich nach der Belastbarkeit des Schuldners – Menschen mit guter Kreditfähigkeit erhalten einen niedrigeren Zins als Bewerber mit schlechterer Kreditfähigkeit. Hat ein Darlehen einen kreditwürdigen Zins, erhält jeder, der als Darlehensnehmer aufgenommen wird, den selben zins. Die Verzinsung hängt also nicht von der Kreditfähigkeit des Bewerbers ab, sondern oft von der Wahl der Zinskondition.
Bei einem kreditunabhängigen Darlehen können die anfallenden Gebühren im Voraus errechnet werden. Das Kreditinstitut lässt sich vor der Kreditgewährung von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) über das Zahlungsmoral des Bewerbers informieren, um die Bonität des Bewerbers zu prüfen. Das macht die Kreditauskunftei zu einer wichtigen Quelle für die im Kreditgewerbe tätigen Firmen. Dies bedeutet, dass unsere Partnerinstitute im Zuge eines Kreditvergleichs nur nach Konditionen fragen, die keinen Einfluß auf die Ermittlung und Wertermittlung Ihres Schufa-Score-Wertes haben.
Erst wenn die Vertragsdokumente von Ihnen bei der Hausbank unterschrieben sind, wird die Konditionsanforderung zur Kreditanforderung. Wenn ein zweiter Darlehensnehmer, z.B. ein Partner oder eine andere Privatperson, gemeinsam ein Darlehen aufnimmt, sind beide Darlehensnehmer gleichermaßen haftbar. Bei Nichtzahlung wird die Hausbank die Rückzahlung der Forderung vom zweiten Darlehensnehmer verlangen.
Bei einem Umzug ins europäische Ausland während eines aktuellen Darlehensvertrages gibt es in der Regel keinerlei Schwierigkeiten seitens der Hausbank, solange es ein Konto in Deutschland gibt, von dem die Darlehensraten monatlich abgehoben werden. Neben den Erträgen dient die Einreichung des Fahrzeugscheins bei der Hausbank und eine Sicherheitsleistung häufig als Sicherheiten zur Reduzierung des Ausfallrisikos.
Darlehen für Studierende sind eine gute Methode, um Finanzierungsengpässe während des Studienaufenthaltes zu überwinden. Falls ein Finanzinstitut die Identitätskontrolle eines Debitors nicht selbst vornehmen kann, wird die Post AG damit beauftrag. Bei der Kreditvergabe ist die richtige und optimale Darlehenslaufzeit ebenso ausschlaggebend wie die niedrigen Zinssätze – zum Beispiel ist die Laufzeiten für die monatlichen Rückzahlungsraten und die Gesamtkosten des Kredits für den Verbrauch.