Man sollte überhaupt keinen Kredit für ein Auto aufnehmen, wie für alle anderen Konsumgüter. Die Aufnahme eines Darlehens für Zahnersatz, für das Studium oder für eine Hochzeit – das sind auch häufige Gründe für ein Online-Darlehen. Vor der Kreditgenehmigung prüft eine Bank zunächst Ihre Identität und Bonität. Die Dokumente, die Sie für den Kreditantrag benötigen, können von Bank zu Bank variieren. Allerdings müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein, bevor der Kreditantrag genehmigt werden kann.
Auto-Darlehen – So finanziere ich Ihr Neuwagen
Aber was ist, wenn Sie das neue Wunschauto nicht gleich mitbekommen? Aber was ist ein Auto-Darlehen? Wie kann ich einen Kredit aufnehmen, um ein Auto zu kaufen? In unserem Leitfaden finden Sie Antworten auf die am meisten gestellten Aufgaben und alle wesentlichen Infos rund um das Auto-Kreditgeschäft. Wie hoch ist die Monatsgebühr für den Auto-Darlehen?
Bei einem Auto-Darlehen zahlen Sie den Anschaffungspreis Ihres Neuwagens in fixen Monatsbeiträgen über einen vereinbarten Zeitrahmen ab. Wie hoch die monatliche Rate ist, richtet sich nach unterschiedlichen Kriterien. Der Betrag der Einzahlung: Je größer Ihre Einzahlung, desto billiger sind die Monatsbeiträge. Vertragsdauer: Eine mehrmonatige Vertragsdauer geht mit geringeren Monatsbeiträgen einher. 2.
Mit vielen Providern können Sie nicht nur Neufahrzeuge, sondern auch Jahreswagen und Gebrauchtfahrzeuge mit einem Auto-Darlehen ausstatten. Bei einem Auto-Darlehen tilgen Sie Ihr gewünschtes Gebraucht- oder Neufahrzeug mit Monatsraten. Ballonfinanzierungen können als letzte Rate eines Autokredits bezeichnet werden. Die monatliche Ratenzahlung erfolgt nach einer freiwilligen Vorkasse. Nach Ablauf der Vertragsdauer entrichten Sie eine große Abschlussrate.
Monatliche Ballonfinanzierungsraten sind geringer als bei herkömmlichen Autokrediten, aber man sollte die hohen Endraten nicht unterbewerten. Um die letzte Rate zahlen zu können, sollten Sie im Voraus Finanzreserven aufbauen. Allerdings ist der Preis für diese Finanzierungsart in der Regel wesentlich höher als der des Autokredits. Man zahlt die letzte Rate und kauft das Auto.
Wenn Sie die letzte Rate nicht begleichen können, können Sie sie mit einer Folgefinanzierung begleichen. Du gibst das Auto dem Dealer zurück. Die monatlichen Leasingraten sind auch hier in der Regel niedriger als bei einem Auto-Darlehen. Sie sind auch sehr beweglich, da Sie erst kurz vor Ablauf der Vertragsdauer über den Erhalt, die Weiterfinanzierung oder die Rückgabe des Fahrzeugs nachdenken.
Jedoch ist der Preis, den Sie letztlich bezahlen, unter Einbeziehung aller Gesichtspunkte, in der Regel viel größer als bei einem Auto-Darlehen. Mit diesen Autofinanzierungen müssen Sie eine große Abschlussrate aufbringen. Die Gesamtpreise eines Autokredits sind oft geringer und daher in der Regel die günstiger. Nachteilig ist jedoch, dass Sie bei Autokrediten weniger Flexibilität haben.
Wenn Sie einen Kredit für Ihr Auto aufnehmen wollen, gibt es viele Kontakte, mit denen Sie sich auskennen. Wenn Sie ein günstiges Autokreditangebot finden wollen, sollten Sie immer mehrere Dienstleister mit unterschiedlichen Angeboten zu unterschiedlichen Bedingungen gegenüberstellen. Oft sind Häuserbanken der erste Anlaufpunkt, wenn es darum geht, billige Kredite für Autos zu finden.
Insbesondere wenn Sie schon lange Kundin oder Kunde einer Bank sind, können Sie in der Regel damit rechnen, dass Sie die Kredithöhe und die Konditionen einzeln verhandeln können. Oft sind diese Kreditinstitute auch entgegenkommender, wenn Sie nicht in der Lage sind, eine Ratenzahlung zu leisten. Darüber hinaus führen einige Häuserbanken die Zulassungsurkunde für Ihr Fahrzeug nicht.
Sollten Sie die Teilzahlungen für Ihr Auto nicht mehr leisten können – z.B. durch Arbeitsplatzverlust – können Sie das Auto veräußern und den Kredit mit dem Erlöse auszahlen. In der Regel ist der Autoverkauf nur möglich, wenn Sie auch den Fahrzeugschein haben und diesen an den Kunden aushändigen.
In der Regel berechnen Häuserbanken jedoch einen höheren Zinssatz als direkte Banken. Mit Hilfe von Fragebogen, die Sie im Internet beantworten können, können Sie rasch erkennen, wer Ihnen den Fahrzeugkredit zum besten Preis bereitstellt. Zudem sind die Zins- und Darlehenskosten bei direkten Banken oft günstiger als bei Zweigbanken. Die Automobilbank ist oft eine Tochtergesellschaft eines Automobilherstellers. Dazu zählen unter anderem Kreditkarte, Finanzanlagen und Versicherung.
Im Unterschied zu Direktbanken und Filialen kann die Fahrzeugbank für das gesuchte Fahrzeug Preisnachlässe anbieten, da Handel und Hausbank Hand in Hand arbeiten. Aus Sicherheitsgründen bewahren die Fahrzeugbanken jedoch oft den Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung Teil II) des Fahrzeugs auf. Von wem wird das Registrierungsdokument aufbewahrt? Viele Kreditinstitute halten, wie bereits gesagt, den Kfz-Titel (Zulassungsbescheinigung Teil II) während der Ausleihfrist.
Wenn Sie Ihre Rate nicht mehr bezahlen können, um das Darlehen zurückzuzahlen, wäre der Autoverkauf eine Art, Ihr eigenes Kapital zurückzubekommen. Nach einer im Rahmen der Konsumentenzentrale Nordrhein-Westfalen im Jahr 2015 durchgeführten Befragung von zwölf Kreditinstituten haben drei Kreditinstitute den Fahrzeugschein nicht aufbewahrt. In manchen Fällen musste der Darlehensnehmer nur eine Abschrift des Kaufvertrags an die Hausbank schicken.
Eines der Kreditinstitute verlangte die Unterschrift einer so genannten „Sicherheitsüberweisung“ und eine Abschrift des Fahrzeugscheins. Bei den übrigen acht Instituten wurde das Registrierungsdokument aufbewahrt. Nur zwei dieser acht Kreditinstitute waren für den Fall, dass das Fahrzeug vor Ende der Laufzeit verkauft wurde und das Zulassungsdokument vor Rückzahlung der Anleihe ausgab. Ist es möglich, einen Kredit für ein Auto frühzeitig zu tilgen?
Es kommt oft vor, dass ein Darlehensnehmer während der Darlehenslaufzeit über erstaunlich mehr Mittel verfügt. In den meisten Kreditinstituten können Sie in einem solchen Falle den Kredit für das Auto auflösen. Wenn Sie dies wünschen, sollten Sie jedoch bedenken, dass Sie in vielen FÃ?llen eine EntschÃ?digungszahlung, die so genannte VorfälligkeitsentschÃ?digung, haben werden.
Dies ist ein Schadensersatzanspruch der Hausbank gegenüber dem Darlehensnehmer. Aufgrund dieser vorzeitigen Rückzahlung sollten Sie sorgfältig prüfen, ob Sie das Darlehen wirklich frühzeitig zurückzahlen wollen. Obwohl das Auto Ihnen zu einem frühen Termin gehörte, müssen Sie mit erhöhten Kosten aufgrund der zum Darlehensbetrag hinzugefügten Entschädigungszahlung kalkulieren.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, werden Ihnen oft auch andere Dienstleistungen geboten, die Sie nicht unbedingt in Anspruch genommen haben. Dies setzt die Bezahlung der für das Darlehen geschuldeten monatlichen Rate voraus, wenn der Darlehensnehmer die Rate für das Autokreditgeschäft nicht mehr zahlen kann. In den nachfolgenden Versicherungsfällen werden die Tarife je nach Vereinbarung von der Krankenkasse übernommen:
Zahlreiche Kreditinstitute möchten diese Versicherungen anbieten, da sie die Hausbank vor Zahlungsausfall schützen. Andererseits beinhalten die Beitragszahlungen zur Ratenschutzversicherung oft höhere Kommissionen für den Kreditmakler oder Kreditgeber. Denken Sie also daran, dass der Abschluß dieser Versicherungen in der Regel nur sinnvoll ist, wenn die Kreditlaufzeit sehr lang und das Darlehen verhältnismäßig hoch ist.
Bei Autofinanzierungen ist dies jedoch oft nicht der Fall, insbesondere angesichts der in der Regel kurzfristigen Laufzeit von wenigen Jahren. Damit würden sich die Finanzierungskosten für Ihr Fahrzeug nur erhöhen und in den meisten FÃ?llen in keinem VerhÃ?ltnis zum versicherungspflichtigen Schaden stehen. Zudem reicht beim Neuwagenkauf der Fahrzeugwert als Sicherstellung aus.
Deshalb sollten Sie sorgfältig überlegen, ob Sie eine Restschuld-Versicherung für Ihren Kredit abschliessen mochten. Wer auf der Suche nach einem billigen und gut ausgestatteten Auto-Darlehen ist, sollte sich vor dem Kauf eines Autos gut aufklären. Wie lange ist das möglich und wie hoch sind die monatlichen Raten? Hier helfen Ihnen die speziellen Darlehensrechner zum Auto.
Aber nicht nur die Summe der monatlichen Raten – kalkulieren Sie immer den gesamten Kaufpreis, unter Beachtung der Dauer, der Anzahlungen, des Einkaufspreises, etc. Zum Beispiel kann es sich für einen größeren Betrag auszahlen, aber wenn der Verkäufer dann günstigere Bedingungen für den Kredit hat.
Inwieweit ist das Darlehen gültig? Kann man das Darlehen frühzeitig zurückzahlen, ohne eine vorzeitige Rückzahlung zu verlangen? Schlussfolgerung – Für wen ist ein Auto-Darlehen lohnenswert? Aufgrund der aktuell tiefen Zinssätze sind Autokredite in der Regel die billigste Variante, wenn Sie Ihr Neufahrzeug kaufen wollen. So können Sie sowohl für einen Neu- als auch für einen Gebrauchten einen Kredit aufnehmen und vermeiden so den Druck, das Wunschfahrzeug gleich vollständig aufzulösen.
In der Regel ist die Monatsgebühr wesentlich teurer als bei der Balloon- und Drei-Wege-Finanzierung, die hohe Abschlussrate muss jedoch nicht bezahlt werden. Bei einem Auto-Darlehen wissen Sie ganz klar, dass Sie das Auto mit der Bezahlung der letzen monatlichen Rate bezahlt haben und dann der Besitzer des Autos sind. Allerdings bezahlen Sie hier nur dafür, dass Sie das Auto benutzen dürfen.
Nach Ablauf des Vertrages müssen Sie das Fahrzeug zurueckgeben. Einerseits ist ein Autodarlehen für Selbständige in der Regel sehr schwierig zu erhalten und unterliegt strengen Bedingungen.