Unter dem Begriff Bonität versteht man, dass die Bank Ihre Bereitschaft und auch Ihre Fähigkeit, Ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen, beurteilt. Wir haben es in der heutigen Folge unserer regelmäßigen Kreditberatung mit einem echten „Langläufer“ zu tun: mit negativen Schufa-Merkmalen und deren Auswirkungen auf die Kreditsuche. Die Schufa erhebt diese Daten. Schufa sammelt unzählige Daten über deutsche Verbraucher. Bestehen Kreditmöglichkeiten ohne Garantiegeber, wenn die Schufa negativ ist?
Die Schufa erfasst diese Informationen.
Wir haben es in der aktuellen Episode unserer regelmässigen Kreditberatung mit einem wahren „Langläufer“ zu tun: mit negativen Schufa-Merkmalen und deren Auswirkung auf die Suche nach Krediten. Schufa erfasst zahlreiche Angaben über die deutschen Konsumenten. In der Schufa werden beispielsweise Eröffnungen, Darlehen, Leasinggeschäfte, manuelle Verträge und vieles mehr zwischengespeichert. Bei der Schufa können Kreditinstitute, bei denen Sie einen Kredit beantragen, die Auskünfte einholen.
Bei Vorliegen negativer Eigenschaften lehnen die meisten großen Kreditinstitute Ihren Kreditantrag jedoch ab. Was sind die negativen Eigenschaften der Schufa? Zahlen Sie beispielsweise Ihre Mobilfunkrechnung nicht, kommen Sie mit einem Versandhändler in Verzug oder kommen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht wie verabredet nach, werden die Angaben bei der Schufa eintreffen.
Die negativen Eigenschaften werden in der Regel mehrere Jahre lang aufbewahrt und verschlimmern Ihr Schufa-Ergebnis. Manchmal werden die Konsumenten aber auch ohne erkennbaren Anlass von der Schufa kritisch beurteilt. Laut einer Untersuchung ist nahezu jeder zweite Satz mit der Schufa verkehrt. Wie geht es bei „schlechter Schufa“ weiter? Deine und viele andere Grossbanken gewähren in der Regel keine Darlehen an Kundschaft mit einer „schlechten Schufa“ – ganz gleich, wie das Negativrating ausfiel.
Weil unsere Partner banken nicht nur auf der Grundlage der Schufa-Informationen mitentscheiden. Bei einem ausreichenden Gehalt können Sie auch einen fairen und vorteilhaften Kredit mit negativer Schufa-Eigenschaft haben. Falls es für Sie eine günstige Kreditmöglichkeit gibt, dann werden wir diese vorfinden. Natürlich fallen auch im Fall einer Absage keine Mehrkosten an.
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Gutschrift bei Garantiegeber mit Negativ-Schufa – unvermeidlich?
Und was ist günstiger, ein Darlehen ohne Garantiegeber oder ein Darlehen mit Garantiegeber mit Schufa? Bestehen bei einer negativen Schufa irgendwelche Möglichkeiten der Kreditvergabe ohne Garantiegeber? Dabei geht es um die wirklichen Kreditaussichten und die Kreditsicherheit bei schlechter Schufa. Beim Abschluss eines Darlehens würde niemand auf freiwilliger Basis einen Garantiegeber oder Mitbewerber um Unterstützung ersuchen.
Zudem stellt jede eingegangene Kreditgarantie ein Haftpflichtrisiko für den Garantiegeber dar. Die Garantiegeberin geht ein echtes und nicht unwesentliches Wagnis ein. Wenn das Bonitätsrisiko beherrschbar ist, verlangt keine Bank einen Garanten oder Mitbewerber. Gewöhnliche Finanzinstitute klassifizieren die Vergabe von Krediten an Personen mit negativer Bonität als sehr risikoreich. Wird ein negatives Merkmal eingegeben, wird das Darlehen nahezu vollautomatisch abgelehnt.
Viele der Betroffenen halten daher einen Kredit mit einem Garanten im Falle einer negativen Schufa für unumgänglich. Manche Kredite mit schlechtem Kredit sind mit Unterstützung eines Solventgaranten verbunden. Mit anderen Kreditoptionen ist die Garantie prinzipiell gar nicht möglich. Besonders bei der negativen Schufa ist ein Bürgschaftsdarlehen gefordert, wenn das Darlehen von einer Kreditanstalt in der Bundesrepublik kommen soll.
Angesichts des Eintritts vieler Kleinkreditverpflichtungen oder gar einer höheren Gesamtschuld werden die Kreditinstitute vorsichtiger. In vielen Faellen gilt die Schufa bereits als ablehnend, obwohl kein expliziter Verstoss gegen fruehere Rueckzahlungsvereinbarungen festgestellt wurde. Eine bereits bezahlte „kleinere“ Negativbuchung kann auch durch eine Kreditgarantie ausgeglichen werden.
Wenn Sie trotz Ihrer „besten Bonität“ nicht in eine Kreditkrise kommen wollen, sollten Sie auch keine belanglosen Wechsel beachten. Bei einer negativen Schufa ist ein Kredit mit Garantiegeber zu vermeiden, wenn nicht eine Kreditanstalt aus dem Inland, sondern Privatanleger anspricht. Trotz Schufa-Beschränkungen sind die interessierten Anleger über die beiden Internetportale der Schufa, nämlich über die Website des Unternehmens SmartSmava (Link: www.smava.de) und über das Portal der Schufa, erreichbar.
Die Kreditanfrage kann bis zu einer durchschnittlichen Punktzahl (H) auf beiden Seiten gestellt werden. Auch Privatanleger sind natürlich eher zurückhaltend, wenn die Schufa bereits belastet ist. Vertrauensstärkende Massnahmen, wie z.B. nutzbare Kreditsicherheiten, senken die Zinssätze und erhöhen das Interesse des Bieters. Anstelle eines Garantiegebers könnte die Bürgschaft für das bezahlte Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen geleistet werden.
Es gibt keine Kreditmöglichkeiten, wenn der Negativeintrag der Schufa nicht als geschlossen markiert ist. Nur das Auslandsdarlehen ohne Schufa oder ein Darlehen aus dem Pfandhaus verbleibt in diesem Falle. Die Darlehenssuche wird bei der Auswahl eines „Schweizer Darlehens“ wahrscheinlich zur Liechtensteiner Bank sigma creditbank AG geführt. Mit einem Darlehen ohne Schufa ist die Kreditgarantie gar nicht möglich.
Für das Darlehen haften nur die laufenden Einkünfte. Kreditlösung mit negativem Schufa – Fazit: Ein Kredit mit Garant ist bei negativem Schufa nicht die einzig steile Möglichkeit einen Kredit zu bekommen. Besonders günstig kann die Garantie sein, wenn eine deutsche Kreditanstalt zur Kreditfinanzierung herangezogen wird. Bei Privatkrediten kann auf die Garantie verzichtet werden.
Sicherheiten können die Kreditmöglichkeiten auf den Portalen erheblich ausweiten. Wird eine Fremdfinanzierung ohne Schufa gewünscht, ist das Darlehen mit Garantiegeber auch bei einer negativen Schufa nicht inbegriffen.