Der Beitrag befasst sich mit den realen Kreditchancen und der Kreditsicherheit bei schlechter Schufa. Für einen Kredit, für den trotz schlechter Schufa kein Schufa-Eintrag erfolgt, müssen Sie deutscher Staatsbürger und volljährig sein. Hier können Sie Ihre Erfahrungen mit der Postbank bei schlechter Bonität oder negativer SCHUFA kommentieren. Unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation schneidern wir Ihnen ein Kreditangebot zum besten Zinssatz zu. Schlechte Nachrichten für Selbständige und Rentner: Sie erhalten keine Kredite ohne SCHUFA-Informationen.
Darlehen trotz Negativschufa mit Garanten
Eine Schufa negativ ist die Existenz wenigstens eines negativen Merkmals in einer Schufa-Information. Viele Konsumenten sehen darin einen sicheren Grund für den Ausschluss bei der Vergabe von Krediten ohne Garantiegeber. Nicht alle Finanzinstitute sind so starr, dass ein sanftes negatives Merkmal die Vergabe von Krediten nicht unbedingt verhindert. Dies trifft eher auf Zweigniederlassungen als auf direkte Banken zu, da der im Rahmen des Kreditgesprächs entstandene Einfluss auch zur Entscheidung mitwirkt.
Der Garantiegeber ist für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich, wenn der tatsächliche Darlehensnehmer es sich nicht mehr leisten kann. Dadurch wird die Sicherheit der Kredite deutlich gesteigert. Trotz der negativen Schufa mit einem Garanten bekommen viele Bewerber das gewünschte Darlehen, da dessen Plätze die Chance auf eine ordnungsgemäße Rückzahlung des Kredits erhöhen. Grundvoraussetzung für die Gewährung eines Kredites ist, dass der Garant über einwandfreie Schufa-Informationen und den höchstmöglichen Score-Wert verfügen.
Entgegen den Angaben zu bestehenden negativen Merkmalen halten nicht alle Kreditinstitute den von der Schufa bei ihren Kreditentscheiden berechneten Scorewert für zweifelhaft, da einige Finanzinstitute die ihnen gegenüberliegende Rechenmethode auch weitestgehend nicht für zweifelhaft halten. Grundvoraussetzung für die erfolgreiche Beantragung eines Darlehens trotz der negativen Schufa mit Garantiegebern ist, dass der Garantiegeber über ein ausreichendes Entgelt für die mit der Garantie möglicherweise zusammenhängenden Verbindlichkeiten verfügen kann.
Diese strikte Einkommensbetrachtung ist notwendig, weil der Gesetzgeber eine Garantie als ungültig eingestuft hat, wenn sie den Garantiegeber finanziell belastet und dies der Hausbank bei einer sachgerechten Überprüfung des Kreditantrags deutlich wird. Aufgrund der rechtlichen Bestimmungen über die Rechtsgültigkeit der Garantie werden von der BayernLB höhere Ansprüche an die Konten der Garantiegeber gestellt als an die Konten der Kreditnehmer.
Gewährt die Hausbank trotz der negativen Schufa und mit einem Garanten einen Kredit, bedarf es in der Regel einer selbstschuldnerischen Garantie. Bei dieser Bürgschaftsform kann der Darlehensgeber die Zahlung der Schuld vom Darlehensgeber fordern, ohne zuvor eine fehlgeschlagene Ausführung durch den Darlehensgeber eingeleitet zu haben. Zusätzlich zum Darlehensbetrag kann die Hausbank dem Garanten die aufgelaufenen Zinskosten und die Kündigungskosten in Rechnung stellen.
Gewöhnlich wird der Schuldner zuerst gemahnt und bei Zahlungsausfall über die Forderung auf die Garantie informiert. Bei Rückzahlung des Darlehens hat der Garantiegeber das Recht auf Rückzahlung des vom tatsächlichen Entleiher bezahlten Betrags. Diese Forderung muss nicht separat geregelt werden, sondern resultiert aus der Art einer Garantie im Falle eines Darlehens trotz der negativen Schufa und mit Garantien.
Tatsächlich können die rechtlichen Ansprüche aus einer Garantie oft nicht geltend gemacht werden, weil der Darlehensnehmer nicht zahlungsfähig genug ist, um die Schulden zurückzuzahlen.