Suchen Sie einen Kredit für Privatpersonen? Privatpersonen gewähren wir Kredite in der ganzen Schweiz. Im Internet gibt es auch mehr anonyme Privatkredite. Noch vor wenigen Jahrzehnten war es für Privatpersonen praktisch unmöglich, einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Wenn Sie keinen Kredit von Ihrer Bank erhalten wollen oder wollen, können Sie auch einen Privatkredit aufnehmen.
Kredite von Privatpersonen – was Sie bedenken sollten
Immer mehr Kreditnehmer suchen nach einer Alternative zu herkömmlichen Bankdarlehen. Hier eignen sich besonders Darlehen von Privatpersonen, die entweder über Kreditmärkte oder ganz privat vergeben werden können. Nachfolgend wollen wir Sie über das Kreditgeschäft für Privatpersonen und was Sie im Rahmen einer solchen Finanzierungen wissen und beobachten sollten, aufklären.
Was ist ein Darlehen von Privatpersonen? Heute werden immer mehr Darlehen außerhalb des Bankensektors gewährt. Der Gattungsbegriff für diese Art der Finanzierung ist der Kredit von Privatpersonen. Wenn in der Finanzierungskennzeichnung das Stichwort „privat“ vorkommt, können Sie davon ausgehen, dass es sich bei dem Darlehensgeber nicht um eine Hausbank, sondern um eine private Person handelnd.
Der Begriff des Crowdfundings wird in diesem Kontext oft verwendet. Das bedeutet, dass eine Reihe von Darlehensgebern, in der Regel auch Privatpersonen, den Kreditnehmern über gewisse Platformen Eigenkapital zur Verfuegung stellen. In diesem Kontext wird auch von Masse- oder Schwarm-Finanzierung gesprochen. Was für Arten von Personalkrediten gibt es?
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Personalkrediten, die sich nur in der jeweiligen Gestaltung der Kreditgewährung und -bearbeitung voneinander abheben. Das eine ist ein Personalkredit, der manchmal auch als Familiendarlehen bekannt ist. Es ist in diesem Falle eine personenbezogene Verbindung zwischen dem Kreditnehmer und dem Ausleiher.
In diesem Falle ist der Kreditgeber in der Regel ein Familienangehöriger, ein etwas entfernter Angehöriger oder ein guter Bekannter. Die Darlehen von Privatpersonen sind auf allen Ebenen in privater Hand gehalten, so dass weder eine Hausbank noch ein anderer kommerzieller Dienstleister vermittelt wird. Als zweite Möglichkeit gibt es so genannte Kreditmärkte, zu denen auch Auxgeld gehört.
Privatpersonen haben sich dort angemeldet, um einen Kredit zu bekommen, wenn sie auf der einen Seite eine Finanzierung benötigen, auf der anderen Seite aber auch als Investoren auftreten. Die Kreditvergabe erfolgt in diesem Falle auch durch Privatpersonen, mit der Ausnahme, dass die komplette Bearbeitung und vorhergehende Kreditprüfung von der entsprechenden Bonitätsplattform durchgeführt wird. Damit Sie sich einen optimalen Eindruck von den Vor- und Nachteilen der einzelnen Finanzierungsformen verschaffen können, wollen wir Sie im Nachfolgenden über beide Kreditarten von Privatpersonen unterrichten.
Den meisten Menschen ist nicht mehr bewusst, dass die erste Finanzierungsform ursprünglich Darlehen zwischen Privatpersonen waren. Erst im 19. Jh. war es üblich, dass wohlhabende Menschen aus einer einzigen Großstadt zum Beispiel anderen Einwohnern Gelder leihen.
Nach der zunehmenden Einflussnahme der Kreditinstitute und der Organisation des Geldverkehrs waren die Privatkredite längst in den Hintergrund gerückt. Doch seit rund zehn Jahren setzen Kreditnehmer verstärkt auf diese Finanzierungsform. Sie können zum Beispiel Familienangehörige, Grosseltern, andere Angehörige oder sehr gute Freunde um Spenden ersuchen.
Es ist in diesem Falle ein reines Privatdarlehen, da sowohl Darlehensgeber als auch Darlehensnehmer Privatpersonen sind. Derartige Familienkredite haben einige Vorzüge, vor allem im unmittelbaren Verhältnis zu Banken. Zahlreiche dieser Vergünstigungen gelten für einen Familienkredit als Personalkredit. Bei Angehörigen ist es oft der Fall, daß das Darlehen ohne Zinsen ausgeliehen wird.
Außerdem können Ratenlaufzeit und -höhe in der Regel außerordentlich variabel vereinbart werden und es besteht in der Regel kein zeitlicher Druck seitens des Ausleihers. Außerdem wird es bei Angehörigen oder Bekannten nicht so rasch passieren, dass es zu einer direkten Folge kommt, wenn der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, eine oder mehrere Tranchen zu bezahlen.
Zusätzlich zu diesen Vergünstigungen von Familienkrediten und Darlehen für Angehörige gibt es auch noch weitere Benachteiligungen, die Sie im Rahmen solcher Darlehen von Privatpersonen berücksichtigen sollten. Nachteilig sind vor allem die folgenden: Die Hauptnachteile eines Familienkredits als Personalkredit liegen sicher darin, dass – gerade bei Rückzahlungsproblemen – oft der Ausspruch „Freundschaft endet mit Geld“ gilt.
Ist der Darlehensnehmer nicht in der Lage, die vereinbarte Rate zu bezahlen, kann es rasch zu familiären oder erbitterten Streitigkeiten kommen. Eine Rückzahlungsverpflichtung hat oft eine größere Wirkung, als wenn die Banken als Darlehensgeber Maßnahmen ergreifen würden, um die Forderungen einzuziehen. In diesem Zusammenhang sollte man sich genau ansehen, ob man ein gutes Familien- oder Verwandtschaftsverhältnis aufs Spiel setzen möchte, indem man sich Gelder ausleiht und diese vielleicht aufgrund eigener Finanzprobleme nicht mehr auszahlen kann.
Einerseits wollen wir keinen Bankdarlehen in Anspruch nehmen, andererseits aber auch nicht das Gefühl haben, eine Familienbeziehung zu belasten. Dieser Begriff wird vor allem von Kreditmärkten verwendet, zu denen auch der Begriff AUXMONY zaehlt.
An dieser Stelle kommen Kreditnehmer und Darlehensgeber zusammen, die alle Privatpersonen sind. Eine Verwandtschaft oder Freundschaft zwischen den beiden involvierten Partnern existiert daher nicht, aber die Handelsplattform stellt sicher, dass sich Kreditnehmer und -geber auf einer objektiven und neutralen Stufe zusammenfinden können. Häufig tritt in diesem Kontext der Fehler auf, dass der entsprechende Marktplatz der Ausleiher ist.
Dies ist jedoch nicht der Fall, da die Kreditgeber in Wirklichkeit registrierte Privatpersonen sind, die ihr Kapital ausleihen oder in ein Projekt einbringen. Die Kreditbörse selbst hat nur noch die Funktion, den gesamten Kreditvergabeprozess zu gestalten und die Kreditwürdigkeit des Suchenden vorab zu überprüfen. Dies ist sehr bedeutsam, da die meisten Kreditmarktplätze so vorgehen, dass sie die entsprechenden Kreditnehmer anhand des Resultats in unterschiedliche Bonitätskategorien unterteilen.
Ein potenzieller Darlehensgeber kann beispielsweise verhältnismäßig gut abschätzen, wie groß das Wagnis ist, dass die vereinbarte Kreditrate nicht richtig ausbezahlt wird. Gerade Menschen mit sehr guter Kreditwürdigkeit können solche Darlehen von Privatpersonen oft zu einem besseren Zins bekommen, als dies bei einer Bank der Fall ist. Andererseits gibt es aber oft die Chance, dass Menschen mit einem schlechten Schufa-Eintrag diese Finanzierungsmöglichkeit über persönliche Darlehen ausnutzen.
Für den Darlehensnehmer sind die Bedingungen nicht ganz so strikt wie für Kreditinstitute aus Deuschland. Infolgedessen sind private Darlehen häufig eine Kontaktstelle für Menschen mit einer ziemlich schlechten oder mittelgroßen Kreditwürdigkeit, was nicht unbedingt der Fall ist. Welche Vor- und Nachteile hat der Privatkredit?
Der direkte Abgleich zwischen den von Privatpersonen gewährten Darlehen und den gängigen Bankkrediten hat für beide Parteien Vor- und Nachteile. Personalkredite werden generell als flexibel angesehen, besonders was die Festlegung von Konditionen und Monatsraten betrifft. Das betrifft sowohl die reinen Personalkredite zwischen Familienangehörigen oder gute Freunde als auch die über Kreditmärkte organisierten privaten Anleihen.
Zudem haben Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit oft auch die Möglichkeit, über diese Form der Finanzierung Gelder zu erwirtschaften. Immerhin besteht im Falle von Darlehen an Verwandte oft die Möglichkeit, dass es bei Zahlungsproblemen zu Familienstreitigkeiten kommt. Zudem gibt es natürlich keine Ratschläge zu Personalkrediten, wie sie im Bankensektor im Rahmen der Kreditaufnahme erfolgen können.
Zusammengefasst lässt sich daher nur schwer abschließend beurteilen, ob Privatdarlehen oder traditionelle Bankdarlehen die beste Lösung sind. Grundsätzlich muss jeder Kreditnehmer überprüfen, welche Finanzierungsmöglichkeit für ihn im konkreten Fall sinnvoll ist. Bei unserem Berater haben Sie sicher die Chance, jetzt auf einer soliden Basis zu bestimmen, ob Sie die nächsten Finanzierungen über einen Kredit von Privatpersonen vornehmen oder sich für das Kreditgeschäft Ihrer Bank entschließen werden.