Das, was früher per Handschlag erledigt wurde, ist heute perfekt organisiert. Interessierte Gläubiger und Kreditgeber werden über spezielle Portale an einen Tisch gebracht. Als Lösung bietet sich ein Privatkredit an. Die Kreditvergabe an Privatpersonen ist oft günstiger als ein Ratenkredit der Bank. Viele Direktbanken vergeben keine Kredite an Selbstständige.
Privatkredit – Zins und Struktur
Wir haben im letzen Teil die Vor- und Nachteile der Kreditvergabe zwischen Privatpersonen aufgezeigt und was zumindest in einen solchen Darlehensvertrag einfließt. Informieren Sie sich hier, was Sie bei den Zinssätzen beachten müssen und wie ein Kredit privat strukturiert werden kann. ZurÃŒck zu Teil 1: Privatkredit – Vor- und Nachteile, was sollte in den Darlehensvertrag aufgenommen werden?
Kann eine Privatperson überhaupt Verzugszinsen berechnen? Die Verzinsung ist die gesetzliche Vergütung für ein Gelddarlehen gemäß 488 bBGB. Dazu gehören auch Privatdarlehen; Privatpersonen können auch Darlehenszinsen absprechen. Welche Zinssätze können hoch (oder niedrig) sein? Darlehen, auch Privatdarlehen, sind in der Regel zinsfrei, d.h. die Zinshöhe kann beliebig festgelegt werden.
Allerdings müssen die Zinszahlungen zumutbar sein. Unsachgemäße Zinssätze, die nicht zur angebotenen Dienstleistung gehören, besonders starke Überverzinsung (sog. Wucher), sind unmoralisch. Der Gesetzgeber bestimmt jedoch nicht genau, wann ein Interesse unmoralisch ist. Aus diesem Grund sollten sich Privatkredite mindestens teilweise an den Marktzinsen ausrichten. Im Freundes- und Bekanntenkreis wird man sowieso lieber ein günstigeres Interesse feststellen, mit kleinen Kreditbeträgen ggf. ganz auf das Interesse verzichtet.
Bei besonders großen Krediten oder Krediten aus privaten Quellen sollten Sie jedoch vorsichtig sein, z.B. wenn Ihre Großmutter einen erheblichen Beitrag zur Finanzierung des Baus leistet. Sind Zinssätze festgelegt, die zu weit unter dem Marktzins sind, kann das Steueramt das gesamte Kreditvolumen als Geschenk bewerten und umgehend Geschenksteuer einfordern.
Schlagwort Steuern: Müssen Zinserträge aus privat vergebenen Darlehen besteuert werden? Der Zins unterliegt der Einkommenssteuer und muss daher vom Darlehensgeber als Zinsertrag besteuert werden. Und wie könnte ein solches Privatdarlehen strukturiert sein? Ein Privatdarlehen können Sie z.B. als gewöhnliches annuitätisches Darlehen auslegen. Das Darlehen wird in gleichen Tranchen zurückgezahlt, in denen Zins und Rückzahlung inbegriffen sind.
Sie ist einfach zu planen und damit eine der sicherste Optionen für den Darlehensgeber und den Darlehensnehmer. Der Darlehensrechner unterstützt Sie bei der Ratenberechnung. Oder es werden nur die monatlichen Zinsen festgelegt und die Rückzahlung selbst erfolgt variabel („as it goes“). Dementsprechend höher ist die Verlässlichkeit der Varianten beim Darlehensnehmer oder sie setzen oft ein “ just goes “ innerhalb der festgelegten Frist voraus. 2.
Der Kreditrechner kann Ihnen beispielsweise bei der Vorbereitung eines solchen Kredites oder eines solchen von zu Hause aus helfen. Dazu muss der Mindestzinssatz auf „Null“ gesetzt werden; nur die Verzinsung wird jeden Monat neu ermittelt und die Rückzahlung kann einzeln vorgenommen werden – hier ein Beispiel für ein korrespondierendes Privatkredit. Die klassische Option – der komplette Kreditbetrag wird erst am Ende der Laufzeit inklusive Zins zurückgezahlt – ist für den Privatkreditgeber offensichtlich die ungewisseste.
Es kann auch für den Darlehensnehmer am kostspieligsten sein, weil dadurch die Gesamtverschuldung und damit die gesamte Zinsbelastung steigt. Der Darlehensrechner unterstützt Sie auch bei der Berechnung eines solchen Darlehens von zu Hause aus; stellen Sie die Zinssätze auf „Null“ und das Zinsintervall auf „jährlich“. Das bedeutet, dass einmal pro Jahr eine Verzinsung erfolgt, die dem Darlehensbetrag hinzugerechnet wird.
Ein Privatkredit oder ein Darlehen einer natürlichen Person ist im Prinzip ein Darlehen, das sich gegenseitig von einer natürlichen Person gewährt wird. Oftmals bieten Kreditinstitute jedoch so genannte Personalkredite an. Dies sind jedoch keine Darlehen von Privaten, sondern Darlehen an Private. Der Privatkredit ist in diesem Falle ein weiterer (werbewirksamerer) Begriff für einen Konsumentenkredit.