Das kann sich trotz Gebühren oft lohnen: Bestimmen Sie die Kosten. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner zeigen wir Ihnen so genau wie möglich die Kosten, die bei einer vorzeitigen Darlehensrückzahlung anfallen. Verwenden Sie den Vorfälligkeitsentschädigungsrechner, wenn Sie die Kosten für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens berechnen möchten. Auf diese Weise deckt die Bank ihre Kosten und den Zinsschaden, der durch die Umschuldung während der Zinsbindung entsteht. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner zeigen wir Ihnen, ob sich eine Kreditrückzahlung lohnt und ob ein Wechsel zu einem vermeintlich günstigeren Kreditangebot wirtschaftlich sinnvoll ist.
Vorzeitige Rückzahlung von Krediten oder Krediten
Wer einen Kreditvertrag vor dem Ende der vertraglichen Zinsbindung beenden will, muss auf die hohen Kosten vorbereitet sein. Gründe können ökonomische Probleme oder der Wunsch sein, die eigenen vier Wänden woanders billiger zu bezahlen. Der Kreditnehmer ist jedoch auf den Goodwill der Hausbank angewiesen, da kein rechtlicher Anspruch auf vorzeitiges Ausscheiden besteht.
Das ist im BGB festgelegt und die Kündigungsmöglichkeit des Vertrages besteht zum frühestmöglichen Zeitpunkt zum Ende der Zinszusage und dies mit einer Einmonatsfrist. Bei vorzeitigem Rücktritt des jeweiligen Kreditgebers aus dem aktuellen Darlehensvertrag wird die befürchtete vorzeitige Rückzahlungsstrafe geschuldet. Im Regelfall gilt eine sechsmonatige Ankündigungsfrist, wenn der gesamte Darlehensbetrag vollständig ausgezahlt ist.
Prinzipiell sollte ein Exit während der Zinsbindungsfrist gut durchdacht sein. In vielen Fällen zieht ein derzeit vorteilhafter Bauzinssatz an und niemand will ihn ungenützt vorübergehen lassen. Wenn Sie keine hohen Vorfälligkeitsentschädigungen bezahlen wollen, sollten Sie nach einem anderen Weg zur weiteren Finanzierung Ihrer Liegenschaft zu besseren Bedingungen Ausschau halten. Der Terminkredit stellt die ideale Lösung dar, um vor dem Auslaufen des Festzinssatzes einen niedrigen Zinssatz zu erzielen.
Außerdem ist ein Bankwechsel viel billiger, als viele Leute dachten. Häufig wird die Umtauschgebühr von der neuen Hausbank übernommen und auch bei den mit einem Bankwechsel verbundenen Förmlichkeiten unterstützt.
Berechnung der Kosten einer Darlehensrückzahlung
Die Ablösung bestehender Darlehen hat eine Reihe von Vorteilen – ohne die damit verbundenen Kosten. Auf diese Weise können sie bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens entstandene Zinsausfälle ausgleichen. Dies hat für Sie als Darlehensnehmer den Vorteil, dass die Kosten der Schuldenrestrukturierung steigen und sich das Projekt nicht mehr lohnen kann.
Vor dem Einlenken in eine wirtschaftlich ungünstigere Lage sollten Sie daher zunächst prüfen, wie viel die Restrukturierung der Schulden kosten würde. Der Aufwand für die Darlehenstilgung kann größer sein als der mit dem neuen und günstigeren Darlehen eingesparte Wert. Dies ist auf die vorzeitige Rückzahlung zurückzuführen, die die Kreditinstitute im Fall einer frühzeitigen Rückzahlung verlangen können.
Sie können leicht im Voraus kalkulieren, ob sich eine Restrukturierung lohnt: Um die angefallenen Kosten zu kalkulieren, entnehmen Sie nun den verbleibenden Betrag Ihrer Finanzierungen und kalkulieren die Umterminierungskosten mit dem jeweiligen Zinssatz. Die Bearbeitungsgebühren, die Sie bereits an die Hausbank entrichtet haben, müssen ebenfalls in den Kosten der Darlehenstilgung enthalten sein.
Mit den monatlichen Raten, die Sie bisher bezahlt haben, haben Sie den Zinsteil für den Darlehensbetrag, den Sie noch nicht zurückgezahlt haben, bereits bezahlt. Begründung: Die Bearbeitungsgebühren werden mit dem Jahresprozentsatz berechnet. Problematisch bei der Umbuchung ist, dass die Bearbeitungsgebühren bei vorzeitiger Tilgung nicht verhältnismäßig erstattet werden.
Sie müssen daher auch diesen Wert in die Kosten der Neuterminierung einbeziehen. Zu den Kosten können auch die Zinskosten für das neue Darlehen addiert werden.