Home > Sofortkredit > Kredit 2016

Kredit 2016

Ist das eigene Budget nicht ausreichend oder sind die Anschaffungskosten zu hoch, denken viele Paare an ein gemeinsames Darlehen. Die Banken mögen es, wenn zwei Personen den Kreditvertrag unterzeichnen. Ausleihungen der Banken in Deutschland an Unternehmen und Privatpersonen von 2001 bis zum 3. Quartal 2017 (in Mrd. Euro) – +. Das Jahr 2016 wird einige Innovationen für Sparer, Kreditnehmer und andere Bankkunden bringen. Die deutschen Verbraucher haben rund 7,7 Millionen neue Kreditverträge abgeschlossen.

Kredit- und Schuldenstatistik

Eine Anleihe ist ein gewisser Betrag, der einem Darlehensnehmer zur Verfügung gestellt wird. Die Kreditvergabe erfolgt überwiegend durch Kreditinstitute. Das Darlehen muss innerhalb eines gewissen Zeitraumes (Laufzeit) mit Zins abbezahlt werden. Die Ausleihungen an private Haushalte in der Bundesrepublik belaufen sich auf mehr als 1.000 Mrd EUR. Oft sind Darlehen vorgesehen (Autokredite, Baufinanzierung).

Demgegenüber steht der Kreditbetrag für Konsumentenkredite dem Darlehensnehmer zur kostenlosen Nutzung zur freien Verfügun. Im Jahr 2010 gab es in der Bundesrepublik 6,5 Mio. Debitoren (ab 18 Jahren, mit anhaltenden Zahlungsproblemen). Für Privatleute ist der Ausweg aus der Schuldenlast oft die Zahlungsunfähigkeit. Jedes Jahr werden in der Bundesrepublik rund 100.000 Konsumenteninsolvenzen gemeldet.

Das wird sich 2016 ändern…. : … für Bargeld und Kredit?

Besitzt Ihre Hausbank bereits Ihre Steuernummer? Das Jahr 2016 wird einige Innovationen für Sparende, Darlehensnehmer und andere Banker bringen. Im Jahr 2016 werden allerdings neue Akzente von Seiten der Kreditinstitute und Wohnungsbaugesellschaften gesetzt. Ältere Ausnahmeregelungen können 2016 auslaufen. Dies sind insbesondere solche mit unbekannter Steuernummer des Auftraggebers. Die Kreditinstitute dürfen dann die erlassenen Befreiungsbescheide nicht mehr anrechnen, sondern müssen bei Kapitalerträgen 25-prozentige Quellensteuer zuzüglich Kirchentarif und solidarischem Zuschlag unmittelbar an das Steueramt zahlen.

Dies gilt für Befreiungsaufträge, die vor 2011 ausgestellt wurden und für die die Hausbank noch keine Steuernummer hat. Wenn Sie nicht wissen, ob die Hausbank es weiss, fragen Sie besser. Sie sind nicht dazu gezwungen, die fehlende Information zu sammeln. Besitzt die Hausbank oder das Sparkasseninstitut einen gültigen Befreiungsauftrag inklusive Steuernummer, bleibt der Kapitalertrag bis zu einem Höchstbetrag von EUR 801 pro Jahr weiterhin unversteuert; für Ehepaare beträgt er EUR 1602 pro Jahr.

Seit dem 1. Januar ist die Internationale Bankkontonummer – kurz gesagt Bankleitzahl – auch für Geschäfte zwischen Privatpersonen innerhalb von Deutschland obligatorisch. Nach Angaben der Kreditinstitute haben sich die meisten Kundinnen und Kunden bereits an die 22-stellige Bankleitzahl gewöhnen können. Geht eine Hausbank bankrott, müssen die Verbraucher im schlimmsten Fall für Wochen um ihr eigenes Vermögen bangen. In Zukunft sollen sie besser beschützt werden.

Gegenwärtig kann es bis zu 20 Tage dauern, bis die Verbraucher ihr Vermögen nach der Zahlungsunfähigkeit wieder sehen. Die Rückzahlung der Kautionen erfolgt ab dem ersten Halbjahr 2016 innerhalb von sieben Tagen, mindestens bei Kreditinstituten in der Bundesrepublik. Neben der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagenversicherung gibt es in der Bundesrepublik seit Jahren einen Einlagensicherungsschutz, der den europaweiten Rechtsschutz von bis zu 100.000 EUR pro Kundin klar übersteigt.

Bei Zahlungsunfähigkeit einer Hausbank oder eines Sparkassenunternehmens erhalten die Kundinnen und Kunden innerhalb von sieben Tagen ihre Einlage wieder. In Deutschland gilt die neue Verordnung ab dem kommenden Jahr, und zwar in der ganzen EU bis zum Jahr 2024 die Mieten, die Stromrechnung, die Gehälter oder das Arbeitsentgelt – diese Zahlungen und Zahlungen erfolgen in der Regel über ein Kontokorrentkonto.

Aber was, wenn keine Hausbank Sie als Gast haben will? Bisher sind nur die in einigen Ländern ansässigen Kreditinstitute dazu angehalten, ein Kontokorrentkonto für alle aufzustellen. Das so genannte Grundkonto wird in Zukunft auch für private Kreditinstitute, Volksbanken und Raiffeisenbanken obligatorisch sein. Bereits vor und nach Vertragsabschluss sollten die Kreditinstitute ihre Kundinnen und Kunden über die Gebühren für ihre Dienstleistungen unterrichten.

Darüber hinaus sollen einheitliche Normen den Austausch der Kontoführung erleichtern. Zukünftig sollen Kreditinstitute und Sparkassen auf ihren Websites deutlich sichtbare Informationen über die Diskontierungssätze bereitstellen. Mit der Gewährung von Immobiliendarlehen können Kreditinstitute zukünftig die Kreditwürdigkeit ihrer Kreditnehmer besser überprüfen. Versäumt eine Hausbank diese Verpflichtung, kann der Besteller sein Darlehen zu jeder Zeit beenden und kommt somit ohne Vorauszahlung vom Vertrage zurück.

Natürlich schützt das neue Recht auch die Schuldner vor sich selbst. Bei unzureichender Kreditwürdigkeit lehnen die Kreditinstitute häufigere Nachfragen ab. Die so genannte Widerrufs-Joker, die es den Käufern erlaubt, Altbaudarlehen aufgrund falscher Widerrufsbelehrung zu lösen, dürfte in Zukunft beschränkt sein. Die Widerrufsfrist sollte dann höchstens zwölf Monate und 14 Tage betragen, um den Kreditinstituten rechtliche Sicherheit zu bieten.

Das Ziel der Bausparkasse war eine kostengünstige und solide Baufinanzierung ungeachtet der Marktzinsschwankungen. Obwohl Bauherren zur Zeit viel Kapital ansammeln, erzielen sie mit ihrem Hauptprodukt, dem Bausparkredit, zu wenig Einkünfte. Dies ist auch ein weiterer Beweggrund, warum Sparkassen gegenwärtig versuchen, durch unerlaubte Beendigungen Bausparer mit nach wie vor hohen Zinsen loszuwerden.

Das für das Jahr 2016 geplante Kündigungsgesetz soll den Sparkassen die Kündigung nicht vereinfachen, sondern vorsehen, dass die Kundinnen und Kunden Mitglied in einem „Zweckverband“ mit Sonderregelungen sind. Darüber hinaus sollen die Sparkassen die Gelegenheit erhalten, auch Verpfändungen vorzunehmen. Zudem sollen die Kreditlimits, also der Höchstbetrag, bis zu dem die Sparkassen die von ihnen geförderten Immobilien verleihen dürfen, nicht mehr auf 80 v. H. ihres Werts beschränkt, sondern in Zukunft auf 100 v. H. anwachsen.

Wenn z. B. ein Gegenstand 300.000 EUR kosten wird, können 240.000 EUR als Kredit genehmigt werden; in Zukunft soll es der gesamte Kreditbetrag sein. Im Regelfall verleihen Kreditinstitute und Sparkassen nur rund 60 Prozent des Geldes.