Der KfW-Studienkredit unterscheidet zwischen Erst- und Zweitstudium und Aufbaustudium. Sie wird von der Landesbank für Wiederaufbau (KfW) gewährt, ohne dass die Landesbank Sicherheiten verlangt. Mit dem Studienkredit der KfW können Studierende die Lebenshaltungskosten während ihres ersten oder zweiten Studiums, ihrer Promotion oder eines Auslandssemesters tragen. Die KfW-Bank folgt jedoch strengen Auszahlungsregeln. Berechnen Sie einfach, was ein KfW-Studienkredit kostet.
Hinweise zur Studienfinanzierung: Studiendarlehen
Neben den Stipendien der Universität hat sich in den vergangenen Jahren ein Wachstumsmarkt für Studentendarlehen entwickel. Er ist ein zinsgünstiger Kredit – der Zinssatz liegt derzeit bei 2,71 Prozentpunkten. Der Kredit kann als Unterstützung für ein Graduiertenstudium, bei einer Studienverlängerung über die übliche maximale Förderdauer hinweg (wegen Abtreibung oder Fachwechsel) oder für ein Zweitstudium verwendet werden.
Das Darlehen selbst wird monatlich ausbezahlt. Die Tilgungsphase startet in der Regel sechs Monaten nach der letzen Auszahlung mit Zinsen und Rückzahlung in monatlichen Raten von mind. 105 EUR. Wenn Sie nicht älter als 35 Jahre sind und nicht mehr als zwölf Studiensemester absolviert haben, können Sie z.B. ein Praktikum oder Studiensemester im Ausland mitfinanzieren.
Die Antragstellung wird beim Bundesverwaltungsamt in Kölns eingereicht, das ein zinsgünstiges Darlehen der KfW anbietet – aktuell 2,71% wie für den Bafög-Bankkredit. Danach wird in monatlichen Raten von 100, 200 oder 300 EUR für bis zu 24 Monaten bezahlt. Eine einmalige Zahlung von bis zu 3600 EUR ist ebenfalls möglich.
Nach vier Jahren nach der ersten Ausschüttung beginnen dann die Zinsen und die Rückzahlungen bei 360 EUR pro Vierteljahr, also 120 EUR pro Kalendermonat. Studierende von staatlichen oder staatlichen Universitäten im ersten Studiengang bekommen bis zum zehnten Semester zwischen 100 und 650 EUR pro Monat für ihren Lebensstandard mit dem KfW-Studienkredit.
Es gibt kein KfW-Studienkredit für Teilzeit-Studiengänge, Teilzeit-Studiengänge und Zweit- oder Zusatz-Studiengänge. Die Verzinsung ist flexibel und beträgt zur Zeit 4,28% und die KfW gewährleistet eine Höchstgrenze von 9,10% für 15 Jahre. Der Rückzahlungsbeginn erfolgt zwischen sechs und 23 Monaten nach der letzen Zahlung, als Rückzahlungszeitraum können bis zu 25 Jahre ausgewählt werden.
Für die Banken ist der Ordnungsrahmen für einen Studienkredit für alle Institutionen einheitlich: Bis zu sechs Jahre lang, die Tilgungsfrist beträgt zwei Jahre ab der zuletzt erfolgten Ausschüttung und kann bis zu zehn Jahre betragen. Zudem gibt es nicht bei allen Banken Studentenkredite. Die Rahmenbedingungen bei der Deutsche Bank sind ähnlich wie bei den Sparkassen: Kredite für höchstens fünf Jahre mit bis zu 800 EUR pro Tag, danach eine maximale einjährige Unterbrechung vor der Amortisation, die bis zu 12 Jahre dauern kann.
Die Verzinsung in der Ausschüttungsphase beträgt aktuell 5,9 Prozentpunkte, in der Regel werden 7,9 Prozentpunkte in der Ausschüttungsphase einbehalten. Zusätzlich zu den Schufa-Informationen werden auch die Absichten zum Studium geprüft. Achtung: Die alleinige Beantragung eines Studiendarlehens hat keinen Einfluß auf Ihre Einschätzung bei der Stiftung selbst.
Allerdings werden Schwierigkeiten bei der Rückführung des Studiendarlehens an die Stiftung berichtet. Studiendarlehen werden auch von der Dresdener Hypothekenbank, wo eine exzellente Prüfung die Zinslast reduzieren kann, und der Stiftung für die Vergabe von Darlehen für Studierende an privaten Universitäten geboten. Der Hauptzweck der Darlehen besteht jedoch oft darin, die Kosten der Studienbeiträge zu reduzieren und nicht die Lebenshaltungskosten zu erstatten.
Studiendarlehen sind auch in der steuerlichen Erfassung enthalten: Die Zinszahlungen sind anrechenbar. Eine bloße Tilgung des Kredits wird vom Fiskus jedoch nicht mitberücksichtigt.