Die KfW-Bank ist eine neue Hochschule, die nach Abschluss des Studiums nicht förderfähig ist, aber das KfW-Studienkredit ist nicht für alle Studierenden die günstigste Option. Es ist nicht jeder an einem Hochschulwechsel beteiligt oder unterstützt einen Auslandsaufenthalt. Universität wechseln: Das gleiche Studium an einer anderen Universität fortsetzen.
Auf Kredit lernen – der Studienkredit
Überraschend einfach war es, einen Studienkredit zu bekommen: Herr Dr. Marek Strabe hat einen Online-Antrag ausgefüllt und seine Zwischenprüfungsbescheinigung an die KfW geschickt. Seither hat die Raiffeisenbank monatlich 300 EUR überwiesen – für 14 Mon. Der 28-Jährige studierte Rechtswissenschaften in Deutschland. Und so kam er auf den Studienkredit.
„Die meisten Schülerinnen und Schüler bezahlen sich über ihre Erziehungsberechtigten (87 Prozent) oder erhalten dafür Geld von ihr. Lediglich eine kleine Gruppe (vier Prozent) nehmen einen Studienkredit auf. „Mit Studentenkrediten haben viele Kreditinstitute das große Unternehmen parfümiert“, sagt Dr. med. Stefan Grob von der Hochschule.
Der Studienkredit entstand 2005/2006 zeitgleich mit der Studiengebühreneinführung. Anders als in den Vereinigten Staaten war die Zeckenstudie in der Bundesrepublik jedoch nicht erfolgreich. Schließlich ist ein Studienkredit gefährlich: „Die Studierenden laufen Gefahr, sich zu verschulden“, erklärt er. Darlehensnehmer konnten sich nicht über ihr erstes Einkommen am Anfang ihrer Karriere glücklich machen – sie hatten manchmal einen Schuldenberg.
Du musst der Hausbank jeden Pfennig plus Zins erstatten. Demgegenüber wird die Haelfte der Verschuldung der Bafoeg erspart. „Einen Studienkredit sollte man daher nur aufnehmen, wenn es keinen anderen Weg gibt“, empfiehlt Dr. med. Ulrich Müller vom Zentrum für Bildungsentwicklung (CHE). Laut grob kann das Studierendenwerk feststellen, ob es billigere Alternative zum Studienkredit gibt.
In der Studienfinanzierung wird mittlerweile nahezu flächendeckend eine kostenfreie Beratung geboten. Bei der Prüfungsvorbereitung benötigte er neben seinen sonstigen Lebensunterhaltskosten monatlich 120 EUR. Allerdings waren seine Mütter nicht mehr in der Lage, ihm monatlich zu bezahlen – und er erhielt keins. Wenn er seinen Teilzeitjob nicht machen wollte, blieben nur noch die Studentenkredite.
Kennzeichnend für dieses Leistungsangebot ist die Tatsache, dass die Hausbank den Studierenden Gelder zur Verfügung stellt, ohne von ihnen Sicherheiten zu verlangen. „Zudem wird das Kapital nicht wie bei anderen Darlehen auf einen Streich, sondern in Tranchen ausgezahlt“, erläutert er. Im Regelfall gibt es nach der Abschlussrate eine Wartezeit: Die Studierenden müssen ihre Verbindlichkeiten nicht gleich begleichen, sondern haben eine Unterbrechung zwischen der Abschlussrate und dem Auszahlungsbeginn.
Ein solches Studentendarlehen gibt es bei rund 40 Mitbewerbern. Die staatseigene KfW-Bank ist laut Müllers Worten ein Top-Player am Kapitalmarkt. In der Regel werden die Staatsangebote am häufigsten genutzt: Bei den neuen Studienkreditverträgen im Jahr 2011 entfielen 92,3 Prozentpunkte auf die öffentlichen Fördermittel. Dies sind das Studentendarlehen der KfW-Bank, das Bildungskreditangebot des Bundesverwaltungsamtes und das Studienbeitragsdarlehen in den Ländern Nieders.
Lediglich 3,6 Prozentpunkte der Verträge wurden von nichtstaatlichen Dienstleistern wie der Deutsche Bank unterfertigt. „Aber man kann nicht behaupten, dass der Studienkredit der KfW-Bank der billigste für alle ist. Es wird nur ein erster Abschluss gefördert, die Studierenden müssen zwischen 18 und 34 Jahre jung sein und an einer Hochschule in Deutschland eingeschrieben sein.
Wenn möglich, sollten sich die Studierenden auf einen fixen Zins einigen. Weil bei variabler Verzinsung die Ausgaben für die Studierenden im Voraus weniger vorhersehbar sind. Es ist nicht jeder an einem Hochschulwechsel beteiligt oder unterstützt einen Aufenthalt im Ausland. Abschließend sollten die Studierenden darauf achten, ob es Altersbegrenzungen gibt. Außerdem rät er den Studierenden, sich bei der Suche nicht zu belasten.
Eine gründliche Recherche im Netz und die Beratung durch ein unabhängiges Gremium wie das Studierendenwerk sind am besten geeignet. Danach sollten die Schüler zwei bis drei Vorschläge erhalten. Danach gilt nach wie vor das Motto: Studierende sollten niemals einen Studentenkreditvertrag unterzeichnen.