Zu den bekanntesten Studienkrediten gehören der KfW-Studienkredit und der Studienkredit der DKB (Deutsche Kreditbank AG). Sie ist zinsgünstig, unabhängig vom Einkommen der Eltern und erfordert keine Sicherheiten oder Garantien. Das KfW-Studiengeld ist unabhängig von Ihrem eigenen Einkommen und dem Ihrer Eltern und kann mit dem BAföG oder dem Bildungskredit kombiniert werden. Sie müssen für beide Darlehensformen geeignete Bürgen stellen, die ein regelmäßiges Einkommen in der Bundesrepublik Deutschland nachweisen können. Reicht das Geld aus Teilzeitbeschäftigung und BAföG nicht aus, um sich selbst zu versorgen, können Studierende einen Kredit beantragen, z.B. bei der KfW.
Studienkredit der KfW Förderung
Ab dem 01.04.2006 besteht ein Darlehen zur Studienfinanzierung durch die KfW Förderung. Sie ist niedrig verzinslich, abhängig vom Verdienst der Muttergesellschaft und erfordert keine Sicherstellung. Das Studienkredit der KfW fördert Studierende, die sich im ersten Studienjahr an einer öffentlichen oder öffentlich geförderten Einrichtung in Deutschland aufhalten oder eine solche Aufnahme anstreben.
Sie wird für maximal 10, in Einzelfällen für 14 Studiensemester zuerkannt. Das KfW-Studienprogramm ist an ein Studium gekoppelt, das so einfach wie möglich ist. Sie sollten Ihre Vorprüfung oder Ihr Zwischendiplom bis zum Ende des sechsten Semesters durchlaufen haben. Die Verzinsung ist flexibel und basiert auf dem europäischen Interbanken-Angebot (EURIBOR) mit einer Laufzeiten von sechs Monaten.
Sie können sich nach dem Studienabschluss die Tilgung für höchstens 23 Monaten ersparen. Wenn Sie die Tilgung aus Kostengründen nicht vornehmen können, können die Zahlungen zeitweilig ausgesetzt werden. Der monatliche Rückzahlungsbetrag verringert sich, je größer die Gesamtlaufzeit Ihrer Amortisation ist.
Um Ihre Schulden nach dem Studienabschluss finanzierbar zu halten, sollten Sie so wenig Kredite wie möglich aufbringen. Wenn Sie im Ausland lernen wollen, dürfen Sie sich nicht freistellen. Denn nur dann gilt Ihr Auslandsaufenthalt als Teil Ihres Studienaufenthaltes. Zu diesem Zweck sind entsprechend der Studierordnung geeignete Ergebnisse zu erzielen.
Wenn Sie sich im Urlaub befinden, werden die Leistungen für bis zu 2 Semestern ausfallen. Sie können dann ohne Probleme die Fortsetzung der Zahlung verlangen. Bei einer Pausenzeit von mehr als 2 Semestern setzt die KfW-Förderbank automatisch die Auszahlung aus und fordert die Tilgung des Darlehens nach Ablauf der 23-monatigen Wartezeit.
Studiendarlehen
Die Finanzierung des Studiums kann entweder als Ergänzung oder vollständig über ein Bildungs- oder Studiendarlehen erfolgen. Studierende in höheren Studienabschnitten und Schülerinnen und Schülern der vergangenen zwei Jahre der Berufsausbildung können ein Bildungsdarlehen aus dem Bundesprogramm Bildungsgutschriften für höchstens 24 Monaten erhalten. Es können Monatsraten von 100, 200 oder 300 EUR beansprucht werden.
Bis zu 24 monatliche Raten, d.h. max. 7.200 EUR, können innerhalb einer Ausbildungszeit genehmigt werden. Statt dessen oder zusätzlich können Sie auch eine einmalige Zahlung von bis zu 3.600 EUR für spezielle Schulungszwecke, wie z.B. für Kursgebühren oder Arbeitsmaterial, unter Berücksichtigung der Höchstsumme des Darlehens anstreben. Die Darlehenskonditionen können besonders vorteilhaft sein, da der Staat eine Ausfallgarantie für Auszubildende und Studierende bereitstellt – der Zinssatz basiert jedoch auf dem EU-Leitzinssatz Euroibor und unterliegt damit Fluktuationen (0,75% Effektivzinssatz pro Jahr, ab 01.04.2017).
Die Einkünfte und das Eigentum der Schüler und ihrer Familien spielt keine große Rolle dabei. Verschiedene Bankinstitute und Sparkassen gewähren Studiendarlehen zur Deckung der Lebenshaltungskosten und anderer Studiengebühren. In unregelmässigen Zeitabständen prüft das Zentrum für Hochschulbildung die Offerten der verschiedenen Kreditanstalten (www.che.de/studienkredittest). Im Rahmen der Ermittlungen werden auch Entscheidungshilfen für oder gegen einen Studienkredit gegeben.
Die KfW hat neben Privatbanken auch ein Studentenkreditprogramm im Programm. Sie gewährt Studenten aller Fachrichtungen an öffentlichen oder staatlich anerkannte Universitäten ein verzinsliches Darlehen von 100 bis 650 EUR pro Monat, ungeachtet von Einkünften und Vermögenswerten und ohne Sicherstellung. Bei Erst- und Zweitstudiengängen richtet sich die Höchstdauer nach dem Lebensalter zu Studienbeginn; bis 24 Jahre sind es 14 Semester, bis 34 Jahre 10, bis 44 Jahre 6. 45 Jahre und älter ist keine Unterstützung möglich.
Das Studentendarlehen wird auch für Teilzeitstudenten, Doktoranden und Doktoranden vergeben. Eine Übersicht über die Fördermöglichkeiten finden Sie unter www.kfw.de unter > Private Personen im Detailbereich > Studien- und Qualifizierungsangebote der KfW-Studienförderung > KfW-Studienkredit. In der Endphase des Studiums, in der eine staatliche Unterstützung nicht in Betracht kommt, halten viele Studierende Kredit- oder Härtefallfonds für spezielle Fälle von Härtefällen oder unvorhersehbaren wirtschaftlichen Lasten vor.
Der Bildungsfond stellt eine echte Ergänzung zum Studienkredit da. Es wird im Vorfeld bestimmt, in welchem Zeitrahmen die Stipendiaten wie viel Prozent ihres Einkommens an den Bildungsfond abführen. Für einige Anbieter kommen studienbegleitende Angebote hinzu. Die Anleger in Ausbildungsfonds rechnen damit, dass sich die Rückflüsse auszahlen. Sie muss auch zur Finanzierung der Bewirtschaftung von Bildungsgeldern verwendet werden.
So werden beispielsweise Bildungsgelder von einer Universität zur Förderung begabter Studenten oder von Firmen aus der Wirtschaft zur Nachwuchsförderung in ihrer Industrie bereitgestellt. Es gibt auch landesweite Ausbildungsfonds. Im Jahr 2016 hat das Zentrum für Hochschulbildung (CHE) Studiendarlehen und Ausbildungsfonds geprüft und bewerte.