Wenn der Kunde keinen Bürgen mitbringen kann oder man einen mit schlechter Bonität anruft, kann der Kredit trotz positiver Schufa abgelehnt werden. Zu welchen Bedingungen kann ich noch ein Darlehen erhalten? Damit das Darlehen trotz positiver Schufa abgelehnt wird, muss man mit Sicherheiten arbeiten. Die Sicherheiten helfen auch, ein Darlehen zu erhalten, wenn ein Darlehen von einer anderen Bank abgelehnt wird. Bei einem Darlehen aus dem Ausland wird dieser negative Eintrag der Ablehnung nicht ausgewiesen.
Das Darlehen wurde trotz der positiven Schufa zurückgewiesen – die Perspektiven
Nicht immer ist es die schlechte Kreditwürdigkeit, warum ein Kredit nicht zustandekommt. Die Ablehnung eines Darlehens trotz der positiven Schufa hat mehrere Ursachen. Eine Argumentation könnte das Ergebnis sein, das für ein Darlehen nicht ausreicht. Nicht nur die Einnahmen und die Schufa werden überprüft, sondern es wird auch ein Budget erstellt, das zeigt, ob der Auftraggeber einen trotz der positiven Schufa abgelehnten Kredit überhaupt auszahlen kann.
Wenn das Budget keinen Überschuß mehr aufweist, geht die Nationalbank davon aus, daß das Darlehen nicht gezahlt werden kann. Der andere Grund, warum ein Kredit trotz der positiven Schufa zurückgewiesen wird, ist das Anforderungsprofil des Kreditnehmers. Jeder, der jetzt einen befristeten Vertrag oder ein zeitlich begrenztes Beschäftigungsverhältnis hat, ist nicht für ein Darlehen vorbestimmt.
Ist der Vertrag ausgelaufen, steht in der Regel die Arbeitslosenquote, was noch mehr einem Kreditausschluß gleichkommt. Hier gibt es keine Sicherheiten für das geliehene Bargeld. Auch wenn der Debitor ein Darlehen von derselben Bank zahlt und das Darlehen nicht für eine Umterminierung ablehnen möchte.
Wurde das alte Darlehen immer fristgerecht gezahlt und das Budget weist kein gutes Resultat auf, ist es für die Banken zu ungewiss, ein Darlehen zu erteilen. Aufgrund ihrer wirtschaftlichen Aussichten bekommen Kundinnen und Kunden, die ihre Disposition immer wieder vollständig ausnutzen und ihr Kreditlimit überschreiten, keinen Kredit für die Disposition.
In den seltensten Fällen beendet die Hausbank die Disposition aus diesem Grunde. Es gibt auch hier eine Weigerung, die Disposition durch ein Darlehen zu ersetzen. Es muss dann aber die Voraussetzung gegeben sein, dass der Auftraggeber seine Disposition bis zum Stopp wiederholt einsetzt und dafür einen Kredit aufnimmt.
Neben dem ungenügenden Ertrag liegt ein weiterer Faktor darin, dass das Darlehen nicht mit einem Garanten absicherbar ist. Falls der Auftraggeber keinen Garanten mitbringen kann oder man einen mit schlechter Kreditwürdigkeit anruft, kann der Kredit trotz der positiven Schufa zurückgewiesen werden. Die Kreditwürdigkeit des Kreditsuchenden muss ebenfalls zufriedenstellend sein.
Selbst wenn andere Zahlungsverpflichtungen bestehen, wie z.B. andere Darlehen oder Raten von Versandhändlern, kann ein Darlehen trotz der positiven Schufa verweigert werden. Eine Kreditgenehmigung wird von der Hausbank nur erteilt, wenn der gesamte Bonitätsrahmen konsistent ist. Selbst wenn die Kreditinstitute in der Geschichte keine positiven Kundenerfahrungen gemacht haben, die keinen Negativeintrag in der Schufa hinterlassen haben, aber ansonsten keinen befriedigenden Gesamteindruck hinterlassen haben, kann ein Kredit zurückgewiesen werden.
Dies ist jedoch nur in wenigen Ausnahmefällen der Fall, denn die Vergabe basiert nicht auf Tatsachen, sondern auf dem Gegenüber. Die Einkünfte, die der Kreditnehmer nachweisen muss, sollten über der Pfändungsbefreiungsgrenze sein. Wenn die Person, die einen Kredit beantragt, dies nachweisen könnte, müßte ein Darlehen bewilligt werden. Obwohl die Kreditinstitute in der Regel die gleichen Vorschriften für die Kreditgenehmigung haben, gibt es immer noch Unterschiede zwischen den verschiedenen Bänken.
Dies wird dem Käufer angezeigt, wenn er die Angebote mit einem Kreditvergleich prüft. In diesem speziellen Falle, dass ein Kredit trotz positivem Verlauf der Schufa verweigert wird, gibt es die Möglichkeiten privater Kreditgeber und ausländischer Kreditinstitute. Wenn sie trotz positivem Schufa-Bericht keinen Kredit erhalten, sind viele Kundinnen und Kunden beunruhigt. Der hat ein genügendes Gehalt, eine reine Schufa.
Beim Kreditvergleich kann er einen Provider auswählen und dessen Bedingungen überprüfen. Bei den meisten Kreditnehmern steht ein günstiger Zins im Vordergrund. Ebenso bedeutsam sind andere Kreditkonditionen wie z. B. freie Sondertilgung. Dem Kunden sollte zum Zins bekannt sein, dass die meisten Provider einen niedrigeren Zins aufweisen als derjenige, den er letztlich hat.
Die Verzinsung erfolgt auf Basis der Kreditwürdigkeit, d.h. wenn der Käufer über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt, erhält er gute Verzinsung. Grundsätzlich sollte das gesamte Kreditpaket geprüft werden, um ein solches trotz der positiven Schufa abzulehnen. Aber nicht nur der Zins kann einen Kredit teurer machen, auch die genannten Sonderrückzahlungen erhöhen die Ausgaben.
Bei langfristiger Wahl steigt auch der Zins. Eine trotz der positiven Schufa abgelehnte Anleihe kann zum Beispiel aus dem engeren Umkreis des Auftraggebers kommen. Soviel Spielraum bei der Kreditverweigerung. Die Kundin muss nur am richtigen Ort leben oder zu oft umziehen.
Bei der Ablehnung eines Kredits sollte der Kreditnehmer keine Frage über den Kredit aufnehmen, sondern sich auf einen einzigen Darlehensgeber beschränken und eine variable Genehmigungsstrategie verfolgen. Wem fehlen die finanziellen Mittel, die auch eine Immobilien- oder Personenversicherung der Hausbank bereitstellen kann. Auf die Erwähnung eines Garantiegebers wurde bereits hingewiesen. Ein Co-Antragsteller könnte aber auch den Darlehensvertrag unterzeichnen und damit die nötige Kreditsicherung leisten.
Das nicht schöpferische Darlehen aus dem Ausland kann nur dann berücksichtigt werden, wenn das Entgelt über der Pfändungsbefreiungsgrenze ist und eine Festanstellung nachweisbar ist. Unter diesen Bedingungen würde er aber auch einen Kredit von einer konventionellen Hausbank erhalten. Die Gründe für den Ausschluss sind in der Regel die schlechten Schufa. Alternativ kann der Käufer einen Privatkredit aufnehmen.
Internetportale, auf denen Privatanleger ihr Kapital an Kreditnehmer ausleihen. Er muss nur noch ein eigenes Kundenprofil erstellen und seine Kreditanfrage glaubwürdig und sinnvoll präsentieren. Zusammengefasst lässt sich feststellen, dass es nicht immer die Schufa ist, die eine Kreditvergabe verbietet.