Nennen Sie uns Ihre unverbindliche Finanzierungsanfrage und Sie erhalten sofort online einen Zinssatz. Home page OnlineBanking – Kontobewegungen – Überweisung – Sparkonto – Dauerauftrag – Depot – Kontowecker. Mit dem Finanzierungsrechner von Wüstenrot berechnen Sie kostenlos den individuellen Zinssatz für Ihre Baufinanzierung. Berechnen Sie jetzt online und fordern Sie ein verbindliches Angebot an. Mit dem kostenlosen Online-Kreditrechner können Sie sich die Rückzahlungshistorie über die Laufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung in Abhängigkeit von Ihren Eingaben anzeigen lassen.
Der Online-Rechner für die Baufinanzierung
Ob Sie eine Liegenschaft erwerben, ein Wohnhaus errichten, eine Folgefinanzierung einplanen oder Ihr Zuhause sanieren wollen, mit unserem Rechner bekommen Sie rasch einen Hinweis. Welche Höhe muss Ihr Kredit haben, mit welchen Zinskosten müssen Sie gerechnet werden und welche sind es? Sie können unseren Hypothekenrechner verwenden, um die Monatsrate für Ihr Kreditgeschäft zu errechnen.
Dazu sind nur wenige Details erforderlich, wie die Eigenkapitalhöhe und die Finanzierungshöhe. Anhand Ihrer Daten, des festen Sollzinssatzes oder des Effektivzinssatzes und Ihrer Vorstellungen berechnet der Rechner den zu bezahlenden Rückzahlungsbetrag für die Finanzierung von Immobilien. Wir wissen aber auch, dass es vor dem großen Sprung ins eigene Heim noch weitere Fragestellungen zu Rückzahlung, Zinssätzen und Finanzierungsoptionen bei Hypothekenfinanzierungen gibt.
Zinskalkulator Baufinanzierungen
Die jährliche prozentuale Belastung steigt durch die Aufwendungen für die Grundbuch- und Gebäudeversicherungen. Die oben genannten Zinssätze beinhalten einen zinslosen Zeitraum von 2 Jahren. Für einen kleinen Zuschlag können Sie einen längeren Zeitraum ohne Zinsen sowie eine spezielle Rückzahlungsmöglichkeit festlegen. Verabreden Sie sich gleich unter 040 – 3579 0 oder betätigen Sie den Knopf „Termin vereinbaren“ unten auf der Zinsrechnerseite.
Baufinanzierungs-Rechner
Der Hypothekenrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, durch Eingabe von Kennzahlen einen ersten, nicht verbindlichen, persönlichen Zins zu berechnen. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass für bestimmte Beleihungsausläufe ggf. größere Auflagen (z.B. größere Mindestrückzahlungen) gelten. Wenn Sie ein bindendes Finanzierungsangebot wünschen, können Sie unsere Anfrage (im Hypothekenrechner) ausfüllen oder sich mit einem unserer Mitarbeiter in Verbindung setzen.
Baufinanzierungen ohne Eigenmittel
Die Immobilienfinanzierungen gliedern sich in 100-prozentige und vollständige Finanzierungen. Die Erstfinanzierung deckt nur den Anschaffungspreis oder die Erstellungskosten, die Gesamtfinanzierung beinhaltet aber auch die Anschaffungsnebenkosten. Vorteile einer Vollfinanzierung: Bei einer Komplettfinanzierung ohne Eigenmittel wird die eigene Liquiditätssituation vollständig geschont und somit können unvorhersehbare Aufwendungen abgewickelt werden.
Noch vor wenigen Jahren musste der Eigentümer oder Käufer eines Hauses wenigstens 20-prozentige Eigenmittel einwerben. Zudem musste er die Anschaffungsnebenkosten mitfinanzieren. Dieses Erfordernis ist nach wie vor ratsam, aber es gibt mittlerweile viele Finanzinstitutionen, die eine vollständige Finanzierung bereitstellen. Im Falle einer Bau-Finanzierung ohne Eigenmittel müssen Sie zum Teil mit höheren Zinszuschlägen kalkulieren. Mit unserem Bausparrechner erfahren Sie, mit welchen Zinsen Sie bei einer vollständigen Finanzierung konfrontiert sind.
Zinszuschläge von 50 bis 80 Prozent sind nicht selten, wie unsere nachfolgenden Kalkulationen aufzeigen. Unser Abgleich verdeutlicht, welche Kreditgeber für Hypothekarkredite ohne Eigenmittel zurzeit besonders günstig verzinst sind: Wie funktionieren Hypothekarkredite ohne Eigenmittel? Abhängig von der jeweiligen Hausbank variieren die Bedingungen, die ein Darlehensnehmer erfüllen muss, um eine vollständige Finanzierung zu erhalten.
Selbständige oder Selbständige, die eine vollständige Förderung wünschen, müssen in der Regel noch höheren Ansprüchen genügen als z.B. ein Arbeitnehmer. Für Hypotheken ohne Eigenmittel gibt es zwei Rückzahlungsmöglichkeiten: Einerseits wird die Refinanzierung durch ein annuitätisches Darlehen sichergestellt. Die monatliche Ratenzahlung verbleibt dabei immer in der gleichen Größenordnung – mindestens solange sich der Soll-Zinssatz nicht ändert.
Die Zinssätze sinken, während der Rückzahlungsanteil steigt. Dabei werden die Zinszahlungen an die Hausbank in einer konstanten Monatsrate geleistet. Auf der positiven Seite kann der Darlehensnehmer die in der Todesfallversicherung gezahlten Zinszahlungen in Anspruch nehmen. Ist eine Hypothek ohne Eigenmittel wie kostspielig?
Ein Beispiel verdeutlicht, wie hoch die Risikoprämien der Kreditinstitute bei Baufinanzierungen ohne Eigenmittel sind: Für 400.000 EUR wollen wir eine Immobilie erwerben und sind an einer Hypothekenfinanzierung mit 20 Jahren Zinsbindung interessiert. Am Anfang steht eine Rückzahlung von drei Prozentpunkten. Bei einer Finanzsumme von 50 v. H. des Immobilienwertes werden nur 1,51 v. H. gebundene Zinsen berechnet, der günstigste Zins steigt um 9,93 v. H. auf 1,66 v. H. gebundene Zinsen mit einem Anteil der Finanzierung von 75 v. H. des Immobilienwertes.
Die Komplettfinanzierung, also die Eigenmittelfinanzierung, wird richtig teuer: Der Festzinssatz erhöht sich auf beachtliche 2,65 Prozentpunkte. Dies sind 59,64% mehr als bei einer Kaufpreisfinanzierung von 75% und 75,50% mehr als bei einer Kaufpreisfinanzierung von 50%. Im Falle einer vollständigen Deckung verbleibt dieser Umfang, z.B. bei Reparaturarbeiten am Einfamilienhaus.
Neben der verbleibenden Restliquidität hat die vollständige Finanzierung den Nachteil, dass Bauwillige sich für einen schnelleren Erwerb entschließen können und nicht viele Jahre auf den Erwerb von Wohnimmobilien verzichten müssen. So kann der Wunsch, ein Eigenheim zu besitzen, schon in jungem Alter Realität werden und niemand muss abwarten, bis er mehrere zehntausend Euros als Beteiligungskapital eingespart hat.
Zum Beispiel, mit einem Beitrag von 250.000 EUR für den Kauf eines Hauses, 20% (das vorgeschlagene Eigenkapital) ist 50.000 EUR. Der Zinssatz für die Komplettfinanzierung ist relativ hoch, da die Kreditinstitute das erhöhte Zinsänderungsrisiko des Fehlens von Eigenmitteln – und damit eines Teiles der gängigen Sicherheit – zulassen.
Die vollständige Finanzierung ist ohne ein gesichertes und für die Kreditinstitute ausreichendes Niveau eine reine Illusion. Es ist auch von Vorteil, wenn zumindest die Anschaffungsnebenkosten durch Eigenmittel abgedeckt werden können. Alles, was 100-prozentig übersteigt, wird noch höher verzinst. Selbst wenn sich durch die neuen Immobilienangebote viel mehr Menschen eine eigene Wohnung kaufen können, sollte sich niemand vorschnell diesen Wunsch verwirklichen.
Es muss eine tragfähige Finanzierungsmöglichkeit geben! Wenn das Zinsniveau bei Vertragsabschluss jedoch relativ gering war, sollte darauf geachtet werden, dass die Zinssätze bei der Folgefinanzierung gering sind. Ein Weg, um im Voraus Sicherheit über den weiteren Ablauf der Finanzierungen zu gewinnen, ist das Forward-Darlehen.