Berechnen & vergleichen Sie Zinsen und Immobilienkredite mit dem Immobilienkreditrechner. Sind Sie auf der Suche nach einem günstigen Immobilienkredit? Eine Immobilienkredit ist eine der wichtigsten finanziellen Angelegenheiten im Leben eines Menschen. Hier finden Sie aktuelle Nachrichten, Informationen und Bilder zum Thema Immobilienkredit auf Süddeutsche.de. Gerade der Vergleich von Banken und Zinsen ist entscheidend, denn nur so findet man den richtigen Immobilienkredit oder das richtige Hypothekenangebot.
Immobilienkredite – sichere Spitzenzinsen im Preisvergleich!
Jeder, der davon träumt, seine eigenen vier Wände zu besitzen, benötigt in der Regel einen Immobilienkredit. Und wie funktioniert der Immobilienkredit konkret? Das Immobiliendarlehen wird in der regel als annuitätisches Darlehen gewährt, das durch eine Grundpfandrecht oder eine hypothekarisch gesicherte Forderung gesichert ist, und der jährliche Zinssatz ist für mehrere Jahre festgelegt, d.h. er ist derselbe. Der Zinssatz ist über den Festschreibungszeitraum gleich.
Die verbleibende Schuld wird mit jeder Rückzahlung reduziert. Bei Beendigung der Zinszusage wird die Folgefinanzierung der verbleibenden Schulden zu einem neuen Fremdkapitalzinssatz durchgeführt. Das Kreditinstitut wird durch die Anordnung einer Grundpfandrechte auf dem Grundstück abgesichert. Ein weiteres Sicherheitsmerkmal für die Hausbank ist, dass ein Gegenstand nur bis zu einer gewissen Höhe ausgeliehen wird.
Je nach Kreditinstitut sind das 60 vom Hundert des Ankaufspreises. Benötigt der Kunde einen größeren Kredit, erhöht sich der Zins. Die Finanzierung des Restkaufpreises und der Anschaffungsnebenkosten erfolgt in der Regel über Eigen- und Baudarlehen. Idealerweise beträgt das Kapital rund 20 vom Hundert des Anschaffungspreises zuzüglich aller Anschaffungsnebenkosten, also rund 30 vom Hundert der gesamten Kosten.
Im Einzelfall werden auch 100 prozentige Teile des Einkaufspreises mitfinanziert. Mit jedem aufgenommenen EUR erhöht sich jedoch die Finanzlast und damit das Risiko, die Finanzlast unter bestimmten Voraussetzungen zu tragen. Die Bürde muss sich vor allem am Leben des Kunden und seiner Angehörigen orientieren. Auch bei Immobiliendarlehen ist die Laufzeit des Festzinssatzes von Bedeutung.
Dieser bestimmt den Gültigkeitszeitraum des vereinbarten Zinssatzes. Während dieser Zeit ist sie unveränderbar, so dass die Last für den Darlehensnehmer gleichbleibend ist. Ist der neue Zins über dem ursprünglichen Satz, kann der Darlehensnehmer je nach Höhe der verbleibenden Verbindlichkeit einen höheren Betrag erhalten. Die Vorteile eines langfristigen festen Zinssatzes:
Ein Immobiliendarlehen kann nach zehn Jahren ohne Vorauszahlung gekündigt und umgeschrieben werden. Steigen die Zinssätze jedoch, können sie den vorteilhaften Festzinssatz beibehalten. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Darlehensnehmer eine Folgefinanzierung abschliessen – entweder als Verlängerung bei derselben Hausbank oder als Umterminierung bei einer anderen Hausbank.
Der Rückzahlungssatz muss so lange unverändert sein, wie der Zins fixiert ist. Bei der Gegenüberstellung von Immobilienkrediten achten Bauträger in erster Linie auf die effektive Jahresverzinsung. Dieser Zins entsteht, wenn das Immobilienkredit nicht in einem Betrag zur Zahlung ansteht, sondern über mehrere Monaten ausbezahlt wird.