Tips zur Rückzahlung eines Darlehens, Beratung zu Vorfälligkeitsentschädigungen. Der Schadenersatz an die Bank kann den Kreditnehmer etwas mehr Geld kosten. Bei den meisten Banken sehen die Vertragsbedingungen eine vorzeitige Kündigung einer Hypothek nur bei einem Verkauf der Immobilie vor. Auf diese Weise werden die Exit-Kosten für Festhypotheken berechnet. Eine vorzeitige Rückzahlung der Festhypothek, z.B. bei Scheidung, Tod des Partners oder einem aus anderen Gründen plötzlich notwendigen Verkauf, kann sehr teuer werden.
eine Hypothek zurückzahlen
Je nach Laufzeit gibt es verschiedene Optionen, die Hypothek zu verlängern oder zu einem anderen Kreditinstitut zu wechseln: Wenn Ihre Hypothek in den nächsten 6 Jahren ausläuft, sollten Sie zunächst im Darlehensvertrag überprüfen, ob die Hypothek eine Frist hat und wie lang diese ist. Sie können Ihre Hypothek leicht zurückzahlen und Ihr Geldinstitut unter Beachtung der Kündigungsfristen umtauschen.
Mehr zu diesem Themenkomplex erfahren Sie im Beitrag „Finanzinstitut wechseln“. Der Rückkauf einer Hypothek, die in mehr als 6, aber nicht mehr als 12 Monate ausläuft, kann mit einem anderen Provider unter Einhaltung der Kündigungsfristen bereits jetzt prinzipiell vereinbart werden. Eine vorzeitige Auflösung der Hypothek ist nicht erforderlich. Deshalb wird eine solche Hypothek auch als Forward-Hypothek bezeichnet.
Der Forwardzuschlag wird vom Kreditinstitut aufgrund der Dauer der Durchlaufzeit und der Dauer der Hypothek errechnet. Mehr dazu im Beitrag „Terminhypothek und Forward Hypothek“. Dauert der bisherige Darlehensvertrag mehr als 12 Monaten, kann die Hypothek nur durch vorzeitiges Kündigen gekündigt werden. Weil es sich um einen verbindlichen Kontrakt handelt, fordert das Kreditinstitut dafür eine Ausgleichszahlung, die so genannte Vorauszahlungsstrafe.
Dies kann sich jedoch je nach Lage für Sie durchaus auszahlen, siehe dazu unseren Beitrag „Vorzeitiger Rückzug aus der festverzinslichen Hypothek und vorzeitige Rückzahlung“. Sie haben eine Staffelhypothek, d.h. Ihre Hypothek setzt sich aus mehreren Hypothekentranchen mit verschiedenen Konditionen zusammen? Falls Sie die Hypothek zurückzahlen wollen, überprüfen Sie, wie lange die verschiedenen Transaktionen noch ablaufen.
Mehr dazu im Beitrag „Staffelhypotheken: Achtung bei Tranchen“. Weitere Beiträge:
Vorzeitiger Ersatz einer Hypothek – Was ist zu berücksichtigen?
Falls Sie ein Hypothekardarlehen frühzeitig in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie sich zuvor genügend Informationen einholen. Hypothek als Kredit ist bekannt und weitläufig. Die Bezeichnung „Hypothek“ kommt aus dem Griechischsprachigen und heißt „Pfand“. Eine Hypothek ist also ein Pfandrecht an einem Grundstück. Aber das ist noch nicht alles, denn die Hypothek ist nicht zu leicht.
Ein Konsument sollte etwas darüber wissen, wie eine Hypothek funktioniert und sich dieser Kreditart im Vorhinein bewusst sein. Die Hypothek dient der Finanzierung einer Liegenschaft. Die Hypothek ist jedoch eine Möglichkeit, das eigene Haus zu refinanzieren. Deshalb enthält der folgende Leitfaden detaillierte Angaben zu Immobilien.
Vor allem, wie diese mit einer vorzeitigen Rückzahlung verbunden sind und wie Sie ein Hypothekardarlehen frühzeitig tilgen oder umwandeln können. Es gibt einen Unterscheid zwischen einer Hypothek und einer Grundschuld: als eines haben sie jedoch die Bewahrung oder Bewahrung eines Darlehens durch ein Grundstück gemeinsam.
Bei steigender Rückzahlung sinkt der Betrag einer Hypothek. Es ist eine Hypothek vorgesehen. Wenn die Bank einer Verschiebung der Hypothek zustimmt, entsteht in der Regel eine höhere Strafe für die vorzeitige Rückzahlung. Die vorzeitige Rückzahlung kann durch das besondere Kündigungsrecht des Hypothekendarlehens nach 10 Jahren und bei unrichtigen Kündigungsanweisungen umgangen werden. Hypotheken werden im Bankwesen als vertragliche Sicherungsrechte angesehen, die der Absicherung eines Darlehens in Immobilienform dienten.
Diese dienen dann als Sicherheiten für die Hausbank im Zuge einer Kreditaufnahme. Die Hypothek kann für jede Art von Immobilien verwendet werden. Der Schätzer überprüft die Liegenschaft vor der Hypothek und beurteilt ihren bzw. den Gegenwert. In der Darlehensvereinbarung stimmt die Hausbank die Laufzeit und Hypothekarzinsen mit dem Kreditnehmer bzw. Kreditnehmer ab.
Der Grundbucheintrag des Kunden erfolgt gemäß dem Hypothekarvertrag. Noch vor wenigen Jahren war der Zins für eine Hypothek nicht so tief wie heute. Demzufolge ist es für den Konsumenten viel billiger, den bisherigen Kredit nicht zu behalten, sondern zu beenden und daher eine Folgefinanzierung für den Hypothekarkredit zu suchen, um von den günstigeren Bedingungen Gebrauch machen zu können.
Die Umschuldung des Hypothekendarlehens ist jedoch nicht unbedingt eine Selbstverständlichkeit. Wegen der Vermögensschäden der Bank sind für den Auftraggeber Schadenzahlungen ausstehend. Dieser Betrag wird als Vorfälligkeitsentgelt bezeichnet und muss an das Finanzinstitut gezahlt werden, bei dem Sie die Hypothek frühzeitig einfordern. Der Schadenersatz an die Hausbank kann den Darlehensnehmer etwas mehr kosten.
Die frühzeitige Tilgung eines Hypothekendarlehens führt zu Refinanzierungs- und Margenverlusten für die Hypothek. Dieser Verlust ergibt sich aus der Abweichung zwischen der Zinshöhe zum Vertragsabschluss und den Zinskonditionen zum Zeitpunkte der Vorfälligkeit. Der Zinsrückgang führt zu Verlusten für die Hausbank, da der vorzeitig zurückgezahlte Geldbetrag nur noch zu verschlechterten Bedingungen als bisher anlagefähig ist.
Beim Verkauf einer Liegenschaft ist eine Sonderkündigung möglich, die in den meisten FÃ?llen an die Hausbank appelliert. Im Einzelfall kann die Vertragsstrafe vermieden werden, und wenn Sie Ihre Hypothek kündigen, werden Ihnen die Zinsen für die vorzeitige Rückzahlung vorenthalten. Es wird hier von einer Form des Sonderkündigungsrechts für den Konsumenten geredet.
Als weitere Variante des Hypothekendarlehens gibt es eine falsche Kündigungsanweisung. Wurde bei der Vertragsgestaltung ein Festzinssatz über einen gewissen Zeitrahmen festgelegt, kann eine Hypothek frühzeitig getilgt werden. In manchen Fällen besteht jedoch die Gefahr des Sonderkündigungsrechtes nicht, jedoch gibt es hier eine andere Variante, wie Sie eine Hypothek ggf. frühzeitig umplanen können.
Eine Fachanwältin oder die Verbraucherberatungsstelle kann feststellen, ob in Ihrem Auftrag Irrtümer der Hausbank vorliegen. Sollte eine Stornierungsanweisung den Käufer wegen Fehlern ärgern oder nicht richtig ausgearbeitet worden sein, entfällt die Vorauszahlungsstrafe bei vorzeitiger Beendigung der Hypothek.