Mindestens sechs Monate vor Ende der Laufzeit sollten Sie überlegen, ob und wie Sie Ihre Hypothek zurückzahlen oder verlängern. Informationen zur vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek, einschließlich Tipps, wie die Rückzahlung des Darlehens besser funktioniert, Ratschläge zur Vorfälligkeitsentschädigung. Was muss ich beachten, wenn meine Hypothek durch einen Dritten (eine andere Bank, Versicherung, etc.) ersetzt wird? Ihre Hypothek zurückkaufen und die Bank wechseln? Hier erfahren Sie, wie Sie eine Hypothek einlösen können.
Eine Hypothek ersetzen: 10 Tips
Ein Umstieg auf einen neuen Hypothekenanbieter ist leichter als Sie glauben und kann Ihnen mehrere tausend Francs einsparen. Zehn Tips zum Ersetzen einer Hypothek. Mindestens sechs Monate vor Ende der Vertragslaufzeit sollten Sie überlegen, ob und wie Sie Ihre Hypothek zurückzahlen oder ausweiten. Zuerst einmal, wenn Sie bei Ihrer Bank bleiben, ohne zu Vergleichen, zahlen Sie in den Folgejahren oft tausend Francs zu viel.
Abhängig davon, ob Sie eine feste Hypothek, eine Libor-Hypothek oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz abgeschlossen haben, gibt es unterschiedliche Regelungen in Bezug auf die Neufinanzierung. Wenn Sie die Festzinshypothek vor Ablauf der Laufzeit auf eine andere Hypothek oder Versicherungsgesellschaft übertragen wollen, bezahlen Sie eine hohe Strafe – auch bekannt als Strafe für Vorfälligkeit. Da Zehntausende von Francs mehr die Norm als die Ausnahmen sind, ist ein vorzeitiger Rückzug kaum sinnvoll.
Gleiches trifft auf Libor-Hypotheken zu: Während der minimalen Laufzeit – in der Regel 2 bis 5 Jahre – können Sie die Hypothek nur mit hohem Aufwand auf einen anderen Provider übertragen. In vielen Kreditinstituten ist jedoch ein innerbetrieblicher Umstieg auf eine feste Hypothek möglich. Der Providerwechsel ist mit variabler Hypothek leichter, da diese keine Mindestvertragslaufzeiten, sondern nur eine Kündigungsfrist von 3 bis 6 Monate beinhaltet.
Die variablen Hypotheken werden daher in der ganzen Welt kaum noch verwendet. Natürlich gelten für alle Modelle: Überlegen Sie, ob und wie Sie die Hypothek mindestens sechs Monate vor Auslaufen Ihres Immobiliendarlehens tilgen oder erweitern mochten. Hinweis: Einige Provider konvertieren die Hypotheken ihrer Kundinnen und Kunden am Ende der Vertragslaufzeit in kostspielige Hypotheken, wenn sie diese nicht fristgerecht kündigen oder wieder aufstocken.
Sie sollten daher die Fristen vorab abklären („Kündigungsfristen“ im Hypothekenvertrag vermerken). Erleichtern Sie es Ihrer Hausbank nicht und werden Sie aktiv. In den meisten Fällen bietet ein Fremdanbieter günstigere Bedingungen. Auf diese Weise können wechselwillige Schuldner schnell mehrere tausend Francs pro Jahr einsparen! Es ist ratsam, die Zinssätze im Netz zu überprüfen, für Ihren Anwendungsfall zumindest drei spezifische Angebote zu erhalten und dabei sowohl Kreditinstitute als auch Versicherungsgesellschaften zu berücksicht.
Noch mehr zum Thema: Im Idealfall wissen Sie, wie Ihre neue Hypothek auszusehen hat, bevor Sie nach Angeboten fragen. Andernfalls, obwohl Sie viele Vorschläge von Seiten der Bank und Versicherung haben, die Ihre Hypothek ersetzen würden, können Sie diese nicht nachvollziehen. Es ist auch von Bedeutung, dass Sie alle Gebote am gleichen Tag erhalten oder die Bedingungen zum gleichen Termin anfordern.
Bei welchem Angebot (Fest-, Kredit- oder Variabelhypothek ) wollen Sie Ihre Hypothek zurückzahlen? Wünschen Sie Ihre Hypothek mit mehreren Teilbeträgen oder sehen Sie sich unser Video-Briefing zum aktuellen Theme an. Sie wollen unterschiedliche Präparate kombinieren, z.B. eine feste Hypothek mit einer Libor-Hypothek? Die Hypothek sollte wie ein Maßanzug passen. Hier geht es um Ihr Bargeld!
Auf dieser Seite finden Sie eine Liste der derzeitigen Hypothekarzinsanbieter in der ganzen Welt. Bei der Ablösung Ihrer Hypothek sollten Sie die Summe des neuen Darlehens berücksichtigen. Informieren Sie sich hier über die Amortisierung einer Hypothek. Sie können Ihre Hypothek einige Zeit vor dem Ende der Vertragslaufzeit konkret tilgen.
Bei vielen Kreditinstituten und Versicherungsgesellschaften besteht die Möglichkeit einer so genannter Terminhypothek: Damit können Sie sich die aktuellen Zinssätze bis zu zwei Jahre im Vorfeld absichern. Zu einem neuen Hypothekenanbieter zu wechseln ist leichter, als Sie denken. Als Gegenleistung wird er das Bargeld überweisen, damit Sie die Hypothek zurückzahlen können.
Manche Provider berechnen eine Pauschale von mehreren hundert Francs (in der Regel zwischen 100 und 500 Francs) – auch wenn sie die Hypothek bei der Hausbank oder der Versicherungsgesellschaft selbst ausweiten. Eventuelle Kosten sind im Hypothekenvertrag aufgeführt. Unglücklicherweise stellen wir bei unseren Refinanzierern oft fest, dass sie an ihren früheren Darlehensgeber geknüpft sind, indem sie die Hypothek in mehrere Fälligkeiten bis zum Ende der ältesten Laufzeittranche tranchieren:
Konsultieren Sie unabhängige Experten, wenn Sie sich über die vorgeschlagene Bankstrategie Ihres Beraters informieren wollen oder ganz allgemein wissen wollen. Sie sollten sich vor allem überlegen, was mit Ihrem Haushalt oder Ihrer Immobilie geschieht, wenn ein Teil oder das gesamte Einkommen durch Krankheiten oder Tod verloren geht.
An dieser Stelle ist unser allgemeiner Hypothekarrechner zu sehen. Bei uns erhalten Sie nicht nur aktuelle Zinssatzprognosen, sondern auch Auswertungen und Beratung zu unseren Beratungsschwerpunkten Baufinanzierung, Vorsorgelösungen und Anlagen.