Wer eine hohe Miete zahlt, investiert das Geld vielleicht lieber in Wohneigentum. Erstens: Die Eigenheimfinanzierung ohne Eigenkapital oder die Finanzierung des Kaufs eines Hauses ohne Eigenkapital ist besonders empfehlenswert, wenn die Bau- oder Kreditzinsen derzeit sehr niedrig sind. Um die Kreditwürdigkeit zu verbessern und den Kreditbedarf für die Baufinanzierung zu reduzieren, möchten viele Käufer zunächst Eigenkapital einsparen. Beispielhaft zeigt sich das Risiko, das Kunden eingehen, wenn sie ihr Haus mit wenig oder gar keinem Eigenkapital finanzieren. Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
Volle Finanzierung – ohne Eigenheimkapital
Das Zinsniveau ist nach wie vor auf einem neuen Höchststand. Niedrige Zinssätze locken Investoren zurzeit dazu, hohe Hypothekarkredite aufzunehmen: Mit einem Kredit von 200.000 EUR mit zehn Jahren fester Verzinsung, einem Kredit von 60% und einer Rückzahlung von 2,50% zahlen die Darlehensnehmer zurzeit zwischen 600 und 700 EUR – verführerisch wenig.
Was aber, wenn keine eigenen Ressourcen zur Verfügung stehen? Bersten die Träume vom eigenen Eigentum? Ist eine Komplettfinanzierung wirklich möglich? In unserem Leitfaden erfahren Sie, was die Vor- und Nachteile der 100% Finanzierung sind. Vollständige Finanzierungen sind kreditfinanzierte Käufe von Waren und Rechten. In der Regel benötigt der Darlehensgeber den Eigenkapitaleinsatz, da dies das Ausfallrisiko reduziert.
Im Ausnahmefall können Kreditinstitute auch eine 100%ige Fremdfinanzierung anbieten. Bauherren oder Hauskäufer sollten jedoch berücksichtigen, dass die volle Kaufpreisfinanzierung den Preis, nicht aber die anfallenden Kosten für den Erwerb oder den Neubau erhöhen kann. Der Mehrpreis für den Erwerb einer Liegenschaft beträgt durchschnittlich bis zu 10 % des Ankaufspreises.
Das bedeutet, dass bei einem Anschaffungspreis von 200.000 EUR bis zu 20.000 EUR für Maklertätigkeit, Notarkosten, Grundbucheintragung, Abgaben, Gutachten etc. aufkommen. Für die Ausleihe gilt folgende Regelung: Wem eignet sich die volle Finanzierbarkeit? Erstens: Die Eigenheimfinanzierung ohne Eigenkapital oder die Kauffinanzierung eines Hauses ohne Eigenkapital ist besonders dann zu empfehlen, wenn die Zinsen für Gebäude oder Kredite derzeit sehr gering sind.
Die Komplettfinanzierung bietet sich vor allem für diejenigen an, die ihre Immobilien ohne 100%ige Finanzierbarkeit erwerben können – vor allem für die jungen, wohlhabenden Menschen, deren Einnahmen hoch und zugleich ertragssicher sind. Vor allem diese Bevölkerungsgruppen können von günstigen Zinssätzen besonders stark betroffen sein. Wenn Sie Ihr Geld also anderswo gewinnbringend investiert haben, lohnt es sich besonders, die günstigen Zinssätze zu nutzen.
Aber auch für Menschen, die noch nichts gespart haben, kann die volle Finanzierung ein Gewinn sein, wenn die Zinssätze in den nächsten Jahren wieder steigen werden. Hauptzielgruppe der Komplettfinanzierung ist daher auch: Jugendliche Familien mit einem festen Gehalt, die noch keine eigenen Mittel gespart haben, aber die doppelte Belastung durch Miet- und Sparquoten verhindern wollen.
Statt zu warten und zu sparen, kann eine 100%ige Förderung dazu beitragen, die derzeitige Tiefzinsphase zu nützen. Wenn die Zinssätze wieder ansteigen, fressen sie das eingesparte Kapital. Zinsdifferenzen von 2% führen bei 100.000 EUR rasch zu einer Abweichung von mehreren Tausend EUR. Aber in diesem Falle sollte die Arbeit der beiden Darlehensnehmer sowohl profitabel als auch fest sein.
Bei jungen Gastfamilien sollte auch berücksichtigt werden, dass eine Veränderung der familiären Situation, z.B. ein zweites Baby, auch die Einkommenslage ändert und zwei Einnahmen rasch eins werden können. Durch die Komplettfinanzierung sind Sie auch beim Kauf eines Hauses flüssig. Bei wohlhabenden Menschen mit einem hohen Gehalt und einem festen Arbeitsplatz (z.B. Beamte) ist eine vollständige Finanzierung von Vorteil:
Bei Menschen ohne finanzielle Mittel, z.B. jungen Menschen, ist eine vollständige finanzielle Unterstützung von Vorteil: Mit Vollfinanzierungen: Es besteht kein Zweifel, dass eine vollständige Förderung mit einem großen Wagnis verbunden ist. Nach Ansicht von Kreditsachverständigen sind hohe Nachlaufquoten bei Anschlussfinanzierungen eines der grössten Risikofaktoren bei der Inanspruchnahme. Berücksichtigung von MarktpreisschwankungenAuch die schwankenden Preise von Immobilien zählen zu den Tücken der Finanzierungen.
Zudem verursacht die vorgezogene Tilgung eines Darlehens, die so genannte Frühtilgungsstrafe, hohe Kosten. Besonders gut können sich Defekte in alten Gebäuden verstecken: gebrochene Wasserrohre, veraltete Elektrik, mangelhafte Isolierung – und das betreffende Gebäude ist zehntausend Pfund weniger. Die Immobilienbewertung kostete zwar mind. 1.000 EUR, wird sich aber im Rückblick sicherlich auszahlen.