Allerdings gibt es ein paar Dinge zu beachten, bevor die Umschuldung. So kann viel Geld gespart werden, vor allem, wenn ein Vergleichsrechner einen breiten Überblick über die aktuellen Zinssätze für Baudarlehen bietet. Endlich ist es möglich, eine Hypothek umzuplanen und nach einem günstigeren Kreditgeber zu suchen. Wenn die Zinsen im Laufe der Zeit sinken, können durch Umschuldungen von Immobilienfinanzierungen erhebliche Einsparungen erzielt werden. Zweck einer Umschuldung ist es, ein bestehendes Darlehen zu ersetzen oder mehrere Darlehen mit einem neuen Ratendarlehen zu kombinieren.
Neuplanung der Baufinanzierungen
Haben Sie Hypothekenfinanzierungen zu einem höheren Zins aufgenommen, der Zins ist noch für mehrere Jahre fixiert und Sie wollen das Kreditvolumen umplanen, um von dem aktuell vorteilhaften Zinsniveau zu partizipieren? Eine Umterminierung einer Hypothek ist nicht so leicht wie die eines Konsumentenkredits – es sei denn, es ist ein variabel verzinsliches Hypothekendarlehen, das Sie mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten beenden können.
Im Falle eines Darlehens mit fester Verzinsung können Sie erst nach zehn Jahren fester Verzinsung kündigen. Das Kreditinstitut muss jedoch die Beendigung des Darlehens nicht annehmen (siehe auch 490 III BGB). Sollte Ihre Hausbank jedoch verpflichtet sein und der Auflösung zustimmen, kann sie eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung berechnen, um den Ausfall zu beschränken (Verlust von Zinserträgen).
Andernfalls können Sie Ihr Darlehen nur dann beenden, wenn Sie Ihre Liegenschaft veräußern oder zur Sicherung eines anderen Darlehens verwenden wollen. In diesem Falle berechnet die Hausbank ebenfalls eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung. Die Höhe ist abhängig von der Restschuld, dem Zins und anderen Einflüssen. Auf dieser Seite können Sie den exakten Wert der vorzeitigen Rückzahlung nach Angabe von Darlehensbetrag, Zins etc. kostenfrei errechnen.
Haben Sie einen Hypothekenvertrag mit einem festen Zins von mehr als zehn Jahren abgeschlossen, können Sie ihn ab dem zehnten Jahr auflösen. In diesem Falle wird keine Vorauszahlung berechnet (§489 BGB). Wenn die Zinsbindungsfrist Ihres Kredits weniger als fünf Jahre beträgt, rechnet sich eine Umterminierung in der Regel nicht. Wenn Sie jedoch einen festen Zins von mehr als zehn Jahren abgeschlossen haben, rechnet sich immer eine Umterminierung zu einem günstigeren Zins.
Wenn Ihr fester Zinssatz nach ein bis fünf Jahren ausläuft, ist ein Forward-Darlehen die kostengünstigere Variante. Für die vorzeitige Tilgung von Bauspardarlehen wird keine Vorschusszahlung verrechnet. In diesem Fall ist eine fristlose Beendigung des Vertrages zu jeder Zeit möglich. Sie können auch nicht hypothekarisch oder grundpfandrechtlich gesicherte Forderungen mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auflösen.