lst das Darlehen zu teuer? Bei der Stornierung der Finanzierung müssen einige Punkte berücksichtigt werden. Gleichermaßen können falsche Angaben im Kreditantrag oder die Vermögenssituation zu einer Kündigung führen. In diesem Fall gibt Ihnen das Gesetz ein Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren. So kündigen Sie ein Darlehen und worauf Sie bei der Kündigung achten müssen.
Kündigung von Wohnungsbaudarlehen und Einsparung von Darlehenszinsen
Wenn es um Wohnungsbaudarlehen geht, sind nicht nur Baumeister mit einer großen Aufgabe konfrontiert. Die Kündigung der Hypothek ist jedoch alles andere als einfach. Der Kunde ist oft auf das Wohlergehen der Banken abhängig. Doch in manchen Fällen ist auch der gesetzgebende Organisator mit von der Partie. Aufhören: Ich will nicht: Im Prinzip sind Hausbesitzer durch ihre Unterzeichnung an das Darlehen geknüpft.
Die Bestimmungen des Kleindrucks finden daher bei der Vertragsbeendigung Anwendung. Kann ich trotzdem vom Kaufvertrag zurücktreten? Die Wahlmöglichkeit nach 489 HGB steht dem Unternehmer offen. Festverzinsliche Kredite unterliegen einer Frist von sechs Monaten nach zehn Jahren – unabhängig davon, wie lange der Kontrakt noch ausläuft. Bei Verwendung einer variabel verzinslichen Finanzierungen ist eine Beendigung des Vertrags zu jedem Zeitpunkt möglich.
Wer früher aus dem Kontrakt aussteigen will, muss mitmachen. Als Gegenleistung für die Kündigung erheben die Banken in der Regel eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung. Dieses Bußgeld kann von einer Hausbank für den verlorenen Zinsertrag aus einer Reinvestition verlangt werden. Unglücklicherweise ist aus Kreditnehmersicht die Ermittlung der Frührückzahlungsgebühr bei Kündigung einer Hypothek nicht immer nachvollziehbar.
Bis auf wenige Ausnahmefälle (z.B. Hausverkauf) muss die Hausbank dem Antrag nicht nachkommen. Es wird immer wieder bemängelt, dass die Strafe für die Beendigung zu Lasten des Kreditnehmers geht. Es hat sich in den letzten Jahren herausgestellt, dass der Bauherr den Altvertrag mit einem Kunstgriff auflösen kann – dank falscher Kündigungsanweisungen.
Kündigung durch die Bank: Wann dies geschieht und was der Darlehensnehmer zu tun hat
Streicht die Hausbank einen aktuellen Darlehensbetrag, gerät der Darlehensnehmer rasch in Schwierigkeiten: Doch wann kann eine Hausbank ein Darlehen tatsächlich kündigen und welche Optionen gibt es für Darlehensnehmer? Bei Ratenkrediten mit fester Verzinsung (d.h. klassischen Konsumentenkrediten) hat die BayernLB kein reguläres Rücktrittsrecht. Das Darlehen kann die Hausbank nur unter gewissen Voraussetzungen kündigen und zur Sofortrückzahlung kündigen.
Praktisch ist eine solche „Kündigung aus gutem Grund“ vor allem bei verspäteter Zahlung fällig. Das Kreditinstitut kann kündigen, wenn der Darlehensnehmer mit wenigstens zwei aufeinander folgenden Darlehensraten UND mit wenigstens 10 v. H. des Darlehensbetrages (5 v. H. für eine Dauer von mehr als drei Jahren) im Rückstand ist. Die Kündigungsfrist ist verhältnismäßig kurz, innerhalb derer der Restbetrag zurückgezahlt werden muss.
Diese Kündigung wird der Schweizerischen Nationalbank mitgeteilt und hat somit eine drastische Bonitätsverschlechterung zur Folge. Dies macht jedoch nur dann einen Sinn, wenn die Hausbank bei temporären Zahlungsproblemen frühzeitig kontaktiert wird. Termingerecht heißt: Kontakt aufnehmen, bevor eine Ratenzahlung zum ersten Mal nicht fristgerecht erfolgt! Rückbelastungen wegen fehlender Eindeckung und Mahnungen werden nicht berücksichtigt und es erfolgt kein Kontakt zur Hausbank.
Sie legen automatisch fest, in welchen Zeitabständen eine neue Mahnstufe erzielt wird und wann das Darlehen beendet wird. Sobald die Beendigung nach einer Nicht-Reaktion erfolgt ist, ist eine gütliche Einigung sehr wenig wahrscheinlich! Kontobesitzer übersteigen permanent die zugesagte Kreditlimite und geraten in eine tolerierte Kontoüberziehung, früher oder später kommt ein Erinnerungsschreiben der Hausbank in den Postkasten, in dem eine unverzügliche Rückgabe des Guthabens innerhalb des festgelegten Rahmens gefordert wird.
Ist dies nicht der Fall, storniert die Hausbank zunächst den Überziehungskredit und dann – wenn die gesamte Forderung nicht beglichen wird – das gesamte Bankkonto. Das Verfahren wird der SKUFA mitgeteilt. Bei Überziehung des Kontokorrentkredits oder nicht gedeckten Rückbelastungen gewähren viele Kreditinstitute keine Ratenkredite mehr. Je früher der Umgang mit der Hausbank angestrebt wird, desto besser.
Bestenfalls wird ein Treffen mit der Aufforderung vereinbart, das Konto vor dem Verfassen an den festgelegten Ort zurückzugeben. Akzeptiert die Hausbank dies nicht, kann ein Darlehen ohne Schuldner unter bestimmten Voraussetzungen das Schlechteste vermeiden. Eine Gutschrift ohne Erstellung ist nicht ganz günstig, im Gegensatz zu einer Kontoauflösung wegen Kontoüberziehung jedoch die eindeutig günstigere Variante.
Meistens kann das Guthaben so weit beglichen werden, dass die Hausbank auf eine Auflösung verzichten kann.