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Immobilienkredit-Rechner “ Gegenüberstellung aktueller Immobilienfinanzierungen
Bei diesen drei Ausprägungen der Hypothek handelt es sich um das Enddarlehen, das Renten- und das Tilgungskredit. Durch die häufige Verwendung ist das annuitätische Kreditgeschäft jedoch nahezu immer in der Realität zu verstehen, wenn wir von einem Immobiliendarlehen sprechen. Deshalb ist es nahezu immer das annuitätische Kreditgeschäft, das man meint, wenn man über die Merkmale eines Immobiliendarlehens spricht.
Das Immobiliendarlehen zählt zu den sehr langfristig angelegten Ausleihungen, da die Gesamtdauer dieser Ausleihungen kaum weniger als zehn Jahre beträgt. Dazwischen erfolgt jedoch häufiger eine Neuplanung, da die Duration des ausgewählten Festzinssatzes nahezu immer kleiner ist als die Gesamtdauer des Darlehens. Ein weiteres Charakteristikum von Immobilienkrediten ist neben der Langfristigkeit das relativ niedrige Zinsniveau.
Betrachtet man vor allem, welchen Zinsen man mit dem Überziehungskredit oder manchmal auch mit dem Ratendarlehen bezahlen muss, ist ein Immobiliendarlehen eindeutig vorteilhafter. Der Zinsbetrag hängt von unterschiedlichen Einflussfaktoren ab, z.B. von der Zinsstruktur (fester oder veränderlicher Zinssatz), der Laufzeit des festen Zinses, der Kreditwürdigkeit des Debitors und der geleisteten Sicherheit.
Der Immobilienkreditrechner ermöglicht Ihnen die einfache Berechnung der Kreditzinsen unter den unterschiedlichen Bedingungen. Bei einem Immobiliendarlehen stehen nicht nur die günstigen Zinssätze und die langen Restlaufzeiten im Vordergrund. Bei Immobilienkrediten kann der Darlehensnehmer zudem zwischen zwei Arten der Zinsstrukturierung wählen, und zwar, ob er den Zins dauerhaft fixieren möchte oder ob er einen veränderlichen Zins will.
Festzinsen sind in Niedrigzinsphasen definitiv die beste Option, da sich der Darlehensnehmer dadurch für einen Zeitraum von fünf, zehn oder gar zwanzig Jahren einen günstigen Zinssatz für seinen ausgewählten Immobiliendarlehenskredit sicherstellt. Ein weiteres typisches Merkmal eines Immobilienkredits ist die Art der Sicherstellung. Mit Abstand der überwiegende Teil des gewährten Immobiliendarlehens ist durch eine erste Hypothek gesichert, die die Grundbucheintragung des Darlehensnehmers zugunsten des Darlehensgebers bewirkt.
Wichtigster und am meisten genutzter Finanzierungsweg für eine Immobilie ist das annuitätische Darlehen. Dies ist ein Darlehen mit festem Zinssatz und langer Restlaufzeit. Bei den Darlehensraten werden ein Tilgungsanteil und ein Zinsbetrag gezahlt, der am Ende der Laufzeit nachlässt.
Der Annuitätenkredit wird so oft genutzt, dass er zum Symbol für Baudarlehen geworden ist. Diese vereinen Spar- und Kreditgeschäft und erlauben es, Immobilien mit staatlicher Förderung bei gleichzeitiger Altersversorgung zu erwerben. Der konstante Zinssatz und die Zinssätze erscheinen auf den ersten Blick interessant. Allerdings sollten die Konsumenten exakt berechnen, was ein vergleichbarer Annuitätenkredit kostet.
Wenn das Konstantmodell teuerer ist, sollten die Konsumenten das annuitätische Kreditgeschäft vorziehen. Annuitätenkredite, die bis zu sechzig Monaten im Vorhinein aufgenommen werden können, um einen günstigen Zinssatz gegen einen Aufschlag abzusichern. Der Kreditnehmer muss den Vertrag jedoch auch dann annehmen, wenn die Zinssätze zwischenzeitlich nachgegeben haben. Kredite, die dazu bestimmt sind, das Kreditvolumen innerhalb einer bestimmten Frist in voller Höhe zurückzuzahlen.
Das bedeutet lange Laufzeit, einen festen Zinssatz und eine im Verhältnis zu anderen Hypothekenarten erhöhte Rückzahlungsrate. Die überwiegende Mehrheit der Fälle besteht aus einem gewöhnlichen Annuitätenkredit in Hypotheken. Jedenfalls sind die Kauf- und Bauzeiten für Immobilien derzeit sehr gut, die derzeitigen Darlehenszinsen für Baukredite liegen auf einem relativ tiefen Stand.
Jeder, der das derzeit niedrige Zinsniveau in seiner Bau-Finanzierung ausnutzt und sich für eine langfristige Zinszusage entscheidet, stellt das derzeit niedrige Zinsniveau für die weitere Entwicklung sicher und bezahlt damit weniger für Immobilienfinanzierungen. Zur Filterung der Credit-Angebote sollte man sich an diesen Stellen orientieren: Was ist der jährliche Prozentsatz der Gebühr für das ausgewählte Darlehen?
Angesichts des aktuell tiefen Zinsniveaus zahlt sich eine erhöhte Anfangsrückzahlung des Immobiliendarlehens aus, so dass das Kreditvolumen in Summe rascher und weniger verzinst werden muss. Oftmals können mit einem Beleihungswert von rund 60 Prozent niedrigere Zinssätze erzielt werden.