Immobilienfinanzierung: >> Expertentipps >> Unabhängiger Vergleich >> Rechner >> Online-Beratung durch qualifizierte Experten: Sichern Sie sich Informationen, verschaffen Sie sich einen Überblick & sichern Sie sich eine günstige Top-Hausfinanzierung! Dies ist die beliebteste Form der Eigenheimfinanzierung. Worauf sollten Sie bei der Finanzierung Ihres Hauses achten? Hier finden Sie alle Informationen zur Hausfinanzierung und zu günstigen Zinssätzen!
Wohnfinanzierung – der Weg zum eigenen Haus
Die Finanzierung eines Hauses bedarf einer sorgfältigen Vorplanung. Mit diesen nützlichen Hinweisen wird Ihre Bau-Finanzierung für Ihr Zuhause oder Ihre Ferienwohnung zum vollen Erfolg. Für Sie! Hausfinanzierung: Wie viel kann ich mir denn überhaupt erlauben? Zu Beginn der Hausfinanzierung für das neue eigene Heim gibt es einen ehrlichen Barscheck. Bei den meisten Privathaushalten setzt sich der Preis aus den nachfolgenden Posten zusammen:
Der Vergleich der Summen führt zu einem freien Verdienst, aus dem Sie die monatlichen Belastungen für Ihr Zuhause übernehmen müssen. Nach einer Faustformel sollte der Zinssatz für Hypothekarkredite 40 Prozentpunkte des Netto-Einkommens nicht überschreiten. Der Gesamtbetrag der Hausfinanzierung setzt sich aus dem Anschaffungspreis bzw. den Erstellungskosten der Liegenschaft und den angefallenen Anschaffungsnebenkosten zusammen.
Neben den Grundstückskosten entstehen bei der Finanzierung von Bauvorhaben auch Grunderwerbssteuer, Notar- und Katasterkosten sowie ggf. Maklergebühren. Berechnen Sie die Kosten Ihrer Baukosten realitätsnah, zählen Sie aber nicht auf den scharfen Zettel. Nachfinanzierungen sind in der Regel nur zu ungünstigen Bedingungen möglich und führen zu einer Steigerung der Monatsgebühr.
Prinzipiell raten die Kreditinstitute, zumindest die Anschaffungsnebenkosten eines Baukredits aus Eigenmitteln zu erstatten. Wenn Notar- und Katasterkosten sowie Grunderwerbssteuer und Courtage aus dem Kapital und zusätzlichen Finanzmitteln einfließen, steht Ihre Hausfinanzierung in der Regel auf solider Grundlage. Wenn Sie weitere Einsparungen aus dem Kapital nutzen, wird der Zinssatz reduziert.
Bei einigen Kreditinstituten ist mit geringem Kapitaleinsatz eine Baukostenfinanzierung möglich. Bei dem erhöhten Ausfallrisiko fordern die Kreditinstitute eine Prämie auf den Zinssatz. Denken Sie daran: Sie müssen das Objekt in ein paar Jahren aus unvorhergesehenen Umständen aufgeben. Damit Sie die richtige Finanzierungsmöglichkeit für Ihr Projekt erhalten, können Sie verschiedene Finanzierungsangebote für Ihre Immobilie einholen.
Sie können nach der Erfassung der Kennzahlen mit dem Vergleichsrechner für den Angebotsvergleich feststellen, welches der beiden Finanzierungsangebote sich für Sie rechnet und kostengünstiger ist. Für die Erstellung eines individuellen Angebots zur Eigenheimfinanzierung braucht die Hausbank einige Urkunden. Daher ist es in vielen FÃ?llen ratsam, den Zinssatz fÃ?r Ihre Hausfinanzierung so langfristig wie möglich festzulegen. In vielen FÃ?llen ist es sinnvoll, zunÃ?chst so viel wie möglich zurÃ?ckzuzahlen, etwa drei Prozentpunkte oder mehr.
In solchen Fällen ist es ratsam, neben der Hausfinanzierung einen Bausparvertrag abzuschließen. Der Förderbetrag ist in der Regel auf einen Höchstbetrag beschränkt. Sie können diese mit Ihrer Hausbank gesondert aushandeln und in die Hypothek einbeziehen. Immobilienfinanzierungen sehen in der Regel keine besonderen Zahlungen vor. Wenn Sie über die vereinbarten Rückzahlungsbeträge hinausgehende Tilgungen vornehmen möchten, fordern die Kreditinstitute für diese Summen Vorfälligkeitsentschädigungen.
Um bei der langfristigen Finanzierung Ihrer Bauvorhaben größtmögliche Flexibilität zu gewährleisten, sollten Sie bei Vertragsabschluß eine Sondertilgung einplanen. In manchen Fällen erheben die Kreditinstitute einen kleinen Aufschlag für die besondere Vereinbarung, in anderen Fällen sind die Sonderrückzahlungen bis zu einem gewissen Umfang frei. Mit einer längeren Leihfrist für die Eigenheimfinanzierung wissen Sie nicht, wie sich Ihr Ertrag in Zukunft entwickeln wird.
Wenn Sie langfristig mehr verdienten und einen größeren Rückzahlungsanteil bezahlen konnten, können Sie die Rückzahlungsrate während der Vertragslaufzeit bei einigen Darlehensgebern nachjustieren. Andererseits trifft dies natürlich auch zu: Wenn Sie weniger Mittel pro Tag zur Hand haben, reduzieren Sie die Rückzahlungsrate Ihrer Hypothek. Durch die sogenannte „Muskelhypothek“ können Sie als Bauträger bei der Eigenheimfinanzierung einsparen.
Bewerten Sie Ihr Wissen realitätsnah. Im Regelfall sind zwischen fünf und zehn vom Hundert der Bausparsumme einkalkuliert. Tip: Jede Hausfinanzierung sollte so genau wie möglich auf das individuelle Projekt und die Menschen dahinter abgestimmt sein. Sie sind mit allen Fragen der Hausfinanzierung vertraut und können Sie persönlich betreuen.