Sparen Sie mit unserem Kreditrechner bis zu 2.000 Euro! Das zeigt unser Ranking der günstigsten Anbieter. Das Ratenkreditvolumen stieg allein im ersten Quartal 2016 gegenüber dem Vorjahr um 5,5 Prozent. Profitieren Sie von niedrigen Zinsen: Was Sie bei günstigen Krediten beachten sollten. Das ärgert die Sparer: Angesichts der niedrigen Zinsen werden auch Ratenkredite immer günstiger.
Rangfolge der Ratenkredite Welche Kreditinstitute fordern die Tiefstzinsen?
Debitoren wohnen im Land der Milch und des Honigs dank niedriger Zinssätze – aber nur, wenn sie eine gute Bonität haben. Eine exklusive Rangliste stellt die billigsten Rate Kredite in Abhängigkeit von der Bonität dar. Durch die expansive Währungspolitik der EZB werden die Kundeneinlagen der Kreditinstitute kaum noch verzinst. Andererseits sind die niedrigen Zinssätze ein Pluspunkt für die Unterhaltspflichtigen.
Die Kreditvergleichsplattform SMAVA hat einen Kredit mit negativen Zinssätzen zum Marketinghit gemacht. Von den niedrigen Zinssätzen profitieren vor allem sehr bonitätsstarke Banken. Der Zinssatz der bei Konsumenten populären Ratendarlehen ist je nach Schuldnerbonität sehr unterschiedlich. Beim Ratenkredit erhält der Bankkunde ein Kredit, den er während der Vertragslaufzeit in fixen monatlichen Raten zurückzuzahlen hat.
In jeder Ratenzahlung sind Rückzahlung plus Zinsen enthalten, wodurch sich der Anteil der Zinsen während der Laufzeit verringert und die Rückzahlung erhöht. Für die WirtschaftWoche hat die Frankfurter Sparkasse die Ratenkreditangebote von 22 Kreditinstituten bewertet und die Resultate nach Laufzeiten (drei, fünf und sieben Jahre) sowie nach zwei Bonitätsstufen (best und gut) klassifiziert.
Welche Bonitätseinstufung haben die Kreditinstitute? Laut Aussage von Herrn Dr. H. Herbst gehören nur etwa drei Prozentpunkte der Kundschaft zur Besten. Etwa 20 Prozentpunkte würden mit einer guten und 40 Prozentpunkte mit einer durchschnittlichen Kreditwürdigkeit bewertet. Die Rangliste der UKW umfasst die beiden besten Bonitätsstufen. Durch die Darstellung von zwei Bonitätskategorien bringt das Rating auch einen Zusatznutzen, da die Kreditinstitute in ihren Anzeigen und in der Preisliste teilweise das Interesse von zwei Dritteln ihrer Kundschaft ausweisen.
Wie aus der FMH-Analyse hervorgeht, erfahren Debitoren mit bester Bonität Niedrigzinsphasen als ein Land des Überflusses. Doch gerade private Haushalte mit einer unsicheren finanziellen Situation nutzen gerne Ratenkredite für grössere Einkäufe und müssen wegen ihres Zahlungsausfallrisikos erhöhte Zinszahlungen leisten.
Verbraucherkredit Immer mehr Menschen sind auf Kredit angewiesen.
Aktuell machen 42% aller privaten Verbraucher von der Chance Gebrauch, ihre Einkäufe über Konsumentenkredite zu refinanzieren. Die Tatsache, dass dieser Anteil zunimmt, ist zum Teil auf niedrige Zinssätze zurückzuführen – aber auch auf eine niedrigere Inhibitionsgrenze. 1.300€ für ein junges Sofabett sind viel wert. Für die Thüringerin Anna Maure war es ein Satz von gut 50 Cent, der wie die Pacht jeden Monat zu zahlen war.
Da sie die so genannte Null-Prozent-Finanzierung einsetzte, musste sie keine Zinszahlungen leisten. „lch musste mein Geschäft nicht allzu oft schließen und hatte trotzdem ein eigenes Sofa.“ Man hält die Germanen für Sparsamkeit. Immer mehr Menschen verwenden also einen Kredit, um Verbrauchsgüter wie z. B. Mobiliar oder ein Auto zu kaufen – wie z. B. Anna Maure.
Mehr als 25.000 EUR an so genannten Konsumentenkrediten werden kaum geliehen. Aber auch die Kreditinstitute, die zum Beispiel Kredite für Autos vergeben, inserieren zu niedrigen Zinsen von gut drei Prozentpunkten. Gegenwärtig müssen die Bundesbürger gut 225 Mrd. EUR für die Bedienung ihrer Konsumentenkredite abführen. Laut einer GfK-Studie verwenden 42% aller privaten Haushalte Deutschlands Finanzierungen.
In den Jahren vor 2010, als die Zinssätze noch nicht so tief waren, waren es 38Prozente. Alleine im ersten Vierteljahr 2016 stieg das Ratenkreditvolumen gegenüber dem Vorjahresquartal um 5,5 Prozentpunkte. „Für Deutschland ist das eine sehr große Wachstumsrate“, sagt Dr. med. Peter A. G. A. G. H. Barkow, Managing Director des Beratungs- und Analyse-Unternehmens A. G. A. G. A. G. A. G. Barkow.
Das ist ein gutes Business für die Bänke. „Für sie ist der Verbraucherkredit bei weitem nicht das margenschwache Unternehmen, für das sie ihn halten“, sagt er. Ganz im Gegenteil: Die Firma hat für die letzten fünf Jahre deutliche Steigerungen der Gewinnmargen ermittelt. Gegenwärtig überprüft die Finanzaufsichtsbehörde Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin), ob die Kreditinstitute die tiefen Marktzinssätze fristgerecht an ihre Kundschaft weitergeben.
„Der Hemmschwellenwert für die Kreditaufnahme ist gesunken“, sagt sie. Auf der einen Seite die tiefen Zinsen: Der vorteilhafte Teilzahlungskredit macht es möglich, dass es manchmal das teuere Fernsehgerät sein kann.