Ein schlechtes Rating macht günstige Kredite kaum möglich. Reicht selbst die Hausbank nicht mehr aus, hilft oft nur noch ein Kredit ohne Schufa. Die jährliche Gebühr ist konkurrenzlos niedrig. Der potenzielle Kreditnehmer erhält in der Regel nur dann einen Kleinkredit oder Konsumentenkredit, wenn eine entsprechende Bonitätsprüfung positiv ausfällt. Um dies so günstig wie möglich zu gestalten, muss von der Bonität bis zur außerplanmäßigen Tilgung eine Reihe von Dingen berücksichtigt werden.
Forderungsverkauf versus günstige Kredite ohne eigene Einlage
Selbst wenn die Bankbranche etwas anderes behauptet: Für viele Unternehmen ist der Weg zur Hausbank fast ausschliesslich mit Fehlern verbunden. Nach der entscheidenden Wende des Basler Abkommens müssen die Kreditinstitute bei der Entscheidung über die Kreditvergabe wesentlich schärfere Maßstäbe anlegten. Häufig ist die Schufa-Information die leichteste Möglichkeit, sich einen ersten Überblick über die Finanzierungsmöglichkeiten eines Antragstellers zu machen.
Darlehen ohne Schufa-Informationen sind die konsequente Folge dieser Entwicklungen. Zuerst einmal mögen solche Kredite ohne Vorlage der Stiftung wie die Auflösung eines großen Problems sein. Weil eine schlechte Schufa-Information nicht immer deutlich auf fehlende Bereitschaft oder Zahlungsfähigkeit hinweist. Bereits ein oder zwei Zahlungsverzögerungen können zu einem schlechten Resultat und damit zur Gefährdung der eigenen Kreditwürdigkeit beitragen.
Aber auch eine Ablehnung des Kredits wegen eines falschen Schufa-Ergebnisses führt dazu, dass manche Unternehmen, selbst mit den besten Ideen, keinen sicheren Stand mehr haben. Die Negativbescheinigung der Schönstatt-Bewegung wird so allzu oft zu einer sich selbst verwirklichenden Vorahnung. Dabei ist es nicht verwunderlich, dass billige Kredite ohne sie oft recht fragwürdig sind.
Wenn ein Kreditgeber keine Ausschlussgründe anlegt – d.h. einfach jeden einzelnen Kreditantrag genehmigt – kann dies nur gelingen, wenn die anfallenden Gesamtkosten des Ausfalls mit entsprechenden Zinserhöhungen im Erfolgsfall erstattet werden. Insofern ist das Stichwort „günstig“ immer tief verwandt mit diesen Schufa-freien Anleihen. Auch hier gibt es oft viele problematische Bestimmungen, die die Vorzüge eines solchen Darlehens rasch ins Minus drehen können.
Weshalb Faktorisieren? Vor allem aber erhebt sich die Frage, warum so viele Unternehmen sogar mit einem „günstigen“ Schufa-freien Darlehen flirten, wenn ihnen der Factor eine wesentlich günstigere, sichere und zuverlässigere Variante bietet. Ganz einfach: Mit Faktoring veräußern Sie ausstehende Außenstände an einen Factoring-Anbieter, der Sie fast umgehend bezahlt und gegen eine geringe Vergütung die gesamte Zahlungsabwicklung vornimmt.
Der Liquiditätszuwachs korrespondiert in vielen Fällen mit dem eines Darlehens und kann Sie bei abrupten Erschütterungen vor einer Zahlungsunfähigkeit schützen. Ein großer Pluspunkt des Factorings ist, dass das Forderungsrisiko darüber bestimmt, ob und zu welchem Kurs ein Kontrakt abgeschlossen wird. Haben Sie keine Möglichkeit, einen Bankkredit zu erhalten, aber gute Order, kann der Verkauf von Forderungen daher eine unerwünschte Kapitalwirkung haben.