Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung für den Konsumentenkredit? Informationen und Tipps zu Vorfälligkeitsentschädigungen für Konsumentenkredite! Die Sonderzahlung ist für die Kreditnehmer zwar lästig, aber durch die gesetzliche Obergrenze begrenzt. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich ausgeschlossen, wenn die Laufzeit eines Darlehens zehn Jahre übersteigt. Die Banken können eine Gebühr für die Verwaltungskosten der Vorfälligkeitsberechnung erheben, die sie in die Vorfälligkeitsentschädigung einbeziehen.
Gerichtsstand nach 502 HGB
Bei vorzeitiger Tilgung kann der Kreditgeber eine entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung für den direkt mit der Vorfälligkeit verbundenen entstandenen Schadens fordern, wenn der Kreditnehmer zum Rückzahlungszeitpunkt einen festen Soll-Zinssatz hat. Ein vorzeitiger Rückkauf darf bei allgemeinen Konsumentenkreditverträgen 1,1 vom Hundert des Betrages oder, wenn der Abstand zwischen der Vorfälligkeit und der vertraglich festgelegten Tilgung ein Jahr nicht übersteigt, 0,5 vom Hundert des Betrages, der durch die vorzeitige Tilgung entstanden ist, nicht übersteigen,
Warum gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung für den Konsumentenkredit?
Sie als Konsument können so die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen oder eine bereits bezahlte Vorfälligkeitsentschädigung einfordern. Zum einen ist der Schadensersatz zu leisten, den eine Hausbank im Falle einer Vertragsverletzung durch einen Kreditnehmer erleidet. Erzwingt diese z.B. eine Umterminierung innerhalb der Zinsbindungsfrist, verpasst die Hausbank aufgrund der vorgezogenen Tilgung feste Teilbeträge.
Immobilienkredite sind durch eine Hypothek gesichert, nicht aber die allgemeinen Konsumentenkredite. Im Falle von Konsumentenkrediten wird bei vorzeitiger Beendigung eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Bei Verbraucherkrediten richtet sich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung nach dem Vertragsmodell. Nach dem allgemeinen Konsumentenkreditvertrag ist sie auf höchstens 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden beschränkt. Der Leitfaden zum Verbraucherkredit ist in 491 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) festgelegt: 2. dient dem Kauf oder der Aufrechterhaltung von Eigentumsrechten an Grund stücken, Bestandsgebäuden oder zu erstellenden Bauten oder dem Kauf oder der Aufrechterhaltung von grundstückgleichen Rechten.
Für beide Darlehensarten ist eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, wenn ein Kreditnehmer eine vorgezogene Tilgung leistet. Der Entschädigungsbetrag hängt jedoch davon ab, welche Art von Vertragsverletzung vorliegt. Nachfolgend wird erläutert, wie die Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung für durch Grundpfandrechte gesicherte Darlehen erfolgt. Die allgemeinen Konsumentenkredite werden auch als „Ratenkredite“ bezeichne.
Wenn Sie einen solchen Konsumentenkredit frühzeitig – also innerhalb der Zinsbindungsfrist – kündigen wollen, hat Ihre Hausbank Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr darf die vorzeitige Rückzahlung nicht mehr als 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden betragen.
Mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr darf eine Hausbank nicht mehr als 0,5 v. H. des noch zu leistenden Betrages als Vergütung einfordern. Die Sonderzahlung ist für die Kreditnehmer zwar lästig, aber durch die gesetzliche Obergrenze begrenzt. Allerdings sieht 502 Bürgerliches Gesetzbuch keine Beschränkung der vorzeitigen Rückzahlung der Vorfälligkeitsentschädigung für den Immobilienkredit vor.
Daher ist eine exakte Kalkulation aller Verluste, die der Hausbank durch ein vorzeitiges Ausscheiden erwachsen. Sie sollten jedoch die Forderungen der Banken prüfen bevor Sie sie bezahlen. Exaktes Rechnen ist aufwändig – oft kommen Irrtümer auf. Überbrückung der Vorfälligkeitsentschädigung? Nach § 489 Bürgerliches Gesetzbuch kann eine Beendigung nach 10 Jahren nicht zu einem Schadensersatzanspruch der Gesellschaft führen.
Außerdem können Sie die Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall verhindern, dass Ihr Kreditvertrag falsche Kündigungsanweisungen beinhaltet. Sie als Konsument können so die Vorfälligkeitsentschädigung sparen oder eine bereits bezahlte Vorfälligkeitsentschädigung wieder einfordern.